How Ditched Debt: Płacenie gotówką, Working Side Gigs

W tej serii Investmentmatome przeprowadza wywiady z osobami, które zatriumfowały nad długiem, łącząc zaangażowanie, budżetowanie i inteligentne wybory finansowe. Odpowiedzi zostały zmodyfikowane pod względem długości i jasności.

Chris Browning i jego żona, Kay, stanęli przed wspólnym wyzwaniem wśród nowożeńców: duży rachunek po miesiącu miodowym. Ich ślub, który sfinansowali kartami kredytowymi, kosztował około 14 000 dolarów. Pięciodniowy miesiąc miodowy na Hawajach kosztuje dodatkowe 3 000 $.

Więcej rachunków piętrzyło się, gdy zaczęli życie jako para: meble do nowego mieszkania, koszty medyczne i edukacyjne, nie wspominając już o ich stylu życia. Dwa lata później zadłużenie Browningsa osiągnęło wartość około 27 000 USD.

Zdecydowany spłacić dług i żyć mniej stresująco, Browning, 31-letni analityk biznesowy w południowej Kalifornii, dokonał kilku dużych zmian. Stworzył budżet, zapłacił gotówkę za wszystkie zakupy żywności i przeszedł na stronę, kładąc dodatkowy dochód na spłatę zadłużenia.

Dziś życie jest mniej stresujące dla Browninga i jego żony. Ma także czas, aby realizować inne pasje, w tym podcasting w Popcorn Finance. Browning niedawno połączył się z Investmentmatome, aby podzielić się swoją historią." ZAPISZ SIĘ: Ustaw i śledź własny cel, aby spłacić dług

Jaki był twój całkowity dług, kiedy zacząłeś swoją podróż spłatą i co to jest dzisiaj?

Nasz całkowity dług sięgnął nieco ponad 27 000 USD. Dziś nasze zadłużenie na karcie kredytowej wynosi 0 USD. Naszym jedynym długiem jest kredyt samochodowy.

Jak doszło do długów?

Nasz dług zaczął rosnąć po naszym ślubie [w 2012 r.]. Sami pokryliśmy koszty - około 14 000 USD - za pomocą kart kredytowych. Nasz miesiąc miodowy kosztował 3000 $ i został również umieszczony na karcie kredytowej. Po ślubie przeprowadziliśmy się do apartamentu typu studio, który wyposażyliśmy w karty kredytowe - było to kolejne 1500 $.

Kolejna duża porcja to około 3 000 $ w nieoczekiwanych kosztach czesnego dla mojej żony, ponieważ rzuciła lekcję i została uczennicą na część etatu, co spowodowało, że straciła część stypendium zapewnianego przez szkołę. Dużo zapłaciliśmy również za wydatki na wizytę w pogotowiu. Pokrycie kosztów uzyskania i współpłacenia było droższe niż to, co zapisaliśmy w budżecie.

Wiele z nich było po prostu nieodpowiedzialnością. Zawsze płaciłem więcej niż minimalna kwota na rachunkach naszej karty kredytowej. Ale nadal używaliśmy kart, mimo że chcieliśmy je spłacić. Każdego miesiąca przesadzaliśmy, a salda wciąż rosły.

Jakie kroki podjąłeś, aby zmniejszyć swój dług?

Nasz budżet na żywność stanowił dla nas kłopot. To był bardzo luźny budżet i jedliśmy cały czas.

Przenieśliśmy się do budżetu gotówkowego na żywność. Zatrzymaliśmy 300 dolarów od każdej wypłaty w kopercie i wykorzystaliśmy te pieniądze na jedzenie, w tym na kolację. To był jedyny sposób, w jaki moglibyśmy kontrolować wydatki.

Otworzyłem także konta oszczędnościowe dla różnych wydatków, które pojawiły się przez cały rok, takich jak rejestracja samochodów i prezenty świąteczne, więc nie byliśmy zaskoczeni tymi kosztami. Skonfigurowałem automatyczne przelewy z naszego głównego konta czekowego na konta oszczędnościowe, więc pieniądze były tam, kiedy ich potrzebowaliśmy.

Jak bardzo twoja praca i zarobki wpływają na spłatę zadłużenia?

Pod koniec [naszej podróży bez długów] zacząłem nową pracę jako księgowy, zarabiając 14 000 dolarów rocznie. Znalezienie lepiej płatnej pracy było jednym z moich największych celów.

Osiągnąłem również dochody z pobocznych pędów. Zrobiłem najwięcej z dostarczania jedzenia dla DoorDash i Postmates - około 300 $ na tydzień. Po kilku dniach pracy wykonałem dostawy w okolicy. W weekendy pracowałem kolejne pięć lub sześć godzin.

Jak utrzymałeś motywację podczas podróży?

To było po prostu bardzo stresujące z powodu tego długu. Cały czas o tym myślałem i nienawidziłem nie mogąc wykorzystać tak wielu naszych wypłat na rzeczy inne niż zadłużenie. W końcu chcemy mieć dom i chcielibyśmy podróżować, ale dług nas ograniczył.

Mimo że mieliśmy problemy, chęć bycia bez długów skupiała nas na sobie.

Czy spłata karty kredytowej pomogła zwiększyć kredyt?

Na szczycie naszego zadłużenia mój wynik wynosił około 620. Do czasu spłacenia długu mój wynik wzrósł do około 800.

Posiadanie wysokiego wyniku kredytowego pomogło nam najbardziej, gdy potrzebowaliśmy samochodu. Moja żona miała wypadek samochodowy i potrzebowaliśmy nowego samochodu. Wkroczyliśmy do naszej unii kredytowej i od razu otrzymaliśmy pożyczkę w wysokości 24 000 USD.

Jak dziś pozostajesz wolny od długów?

Utrzymuję ten sam budżet, wprowadzając kilka poprawek, aby umożliwić większą elastyczność. Wszystkie zmiany stylu życia, które musiałem podjąć, aby spłacić długi, sprawiły, że pomyślałem o tym, co jest dla mnie ważne i co warto kupić. Wprowadziłem te zmiany w nasze życie po śmierci karty kredytowej.

Jaką radę dałabyś komuś, kto właśnie rozpoczyna swoją podróż bez długów?

Przestań używać swoich kart kredytowych. Jeśli możesz, przejdź na budżet oparty na gotówce. Zapobiega nadmiernemu wydatkowaniu.

Znajdź kogoś, z kim możesz porozmawiać o swoim zadłużeniu. Miałem znajomego, z którym rozmawiałem, i pod koniec naszej podróży po długach, połączyłem się z różnymi blogerami. To motywujące, aby usłyszeć od innych ludzi, którzy to zrobili, szczególnie ci, którzy mieli więcej długów. Ich historie pomogły mi zostać zachęcony i dały mi dodatkowy impuls, gdy go potrzebowałem.

JAK WYKLUCZYĆ WŁASNY DŁUG

• Stwórz realistyczny budżet, na który możesz polegać, i spróbuj skorzystać z narzędzi do budżetowania online i oszczędzania.
• Rozważ konsolidację zadłużenia, jeśli masz wiele długów o wysokim oprocentowaniu i dobry kredyt. Sprowadza to długi do jednej płatności i może obniżyć koszty odsetek.
• Pozbądź się zgiełku, nawet przez kilka miesięcy. Dostawa żywności działa dobrze dla Browning, ale istnieją inne sposoby zarabiania pieniędzy w domu i Internecie.

Zdjęcie dzięki uprzejmości Chrisa Browninga.