Jak zaoszczędzić więcej, możesz poprawić swój wynik kredytowy (pośrednio)

Gdy zwiększysz swoje oszczędności, możesz również pomóc w uzyskaniu kredytu. Wpływ jest pośredni, ale dodatkowe pieniądze w banku znacznie ułatwią dotrzymanie rachunków i zminimalizowanie zadłużenia, a to może poprawić kredyt w długim okresie.

Podstawy oceny kredytowej

Oceny kredytowe są trzycyfrowymi liczbami, które określają Twoją zdolność kredytową i ryzyko kredytowe. Dwie główne firmy oceniające, FICO i VantageScore, obliczają wyniki, korzystając z informacji zawartych w raportach kredytowych. Twój wynik nie zmienia się w zależności od twojej pensji lub oszczędności, ale nawyk oszczędzania może pomóc ci stać na dwóch następujących sposobów:

Historia płatności: Terminowe spłacanie kart kredytowych i kredytów może pomóc w uzyskaniu kredytu w poważny sposób, ponieważ twoja historia płatności ma duży wpływ na twój wynik. Łatwiej jest pozostać na czas z tymi rachunkami, jeśli masz trochę oszczędności.

Należne kwoty: Jeśli masz duże saldo na swoich kartach kredytowych, możesz mieć wysoki wskaźnik wykorzystania kredytu, który jest miarą wysokości twojego limitu kredytowego, którego używasz. Niższy jest lepszy, ponieważ twoje wykorzystanie ma inny duży wpływ na twoją zdolność kredytową. Odkładając więcej pieniędzy na nieprzewidziane wydatki, możesz zminimalizować swoje długi i zwiększyć swój kredyt.

Kontroluj te czynniki, a wysoki wynik kredytowy będzie o wiele bardziej osiągalny. Oto kilka rozwiązań oszczędzających, które mogą pomóc.

Problem 1: W trudnych chwilach zdobywasz więcej zadłużenia z tytułu kart kredytowych

Kiedy masz do czynienia z nagłą utratą pracy lub nagłą sytuacją medyczną i nie masz dużych oszczędności, kusicie się, aby oprzeć się na kartach kredytowych, co może zwiększyć współczynnik wykorzystania kredytu. Przekopujesz się głębiej, dokonując tylko minimalnych płatności i pozwalając na zainteresowanie odsetkami, dzięki czemu łatwiej jest zalegać z rachunkami.

Rozwiązanie oszczędnościowe: Uruchom fundusz awaryjny.

Jeśli chodzi o ustanowienie funduszu kryzysowego, pomocny jest plan. Około 82% osób, które planują, osiąga sukces w gromadzeniu wystarczających oszczędności w sytuacjach awaryjnych, w porównaniu z 48% osób bez planu oszczędzania, zgodnie z sondażem "Tygodnie Ameryki z 2015 roku".

Aby ułatwić sobie sprawę, zastanów się nad automatycznym wpłatą części każdej pensji na konto oszczędnościowe. Gdy stracisz 6-miesięczne wydatki na życie, będziesz mógł poradzić sobie z nieoczekiwanymi zdarzeniami bez konieczności wyrywania plastiku.

Problem 2: Nie można sobie wyobrazić przejścia na emeryturę bez kredytu

Jeśli jedynym źródłem dochodu emerytalnego będzie Ubezpieczenie Społeczne, dostęp do kredytu również może być ograniczony. Dzieje się tak dlatego, że kredytodawcy zazwyczaj udzielają mniej kredytów osobom o niższych zarobkach. Przy mniejszej liczbie opcji kredytowych może być trudno pokryć wszystkie koszty utrzymania.

Zapisywanie rozwiązania: Wesprzyj IRA lub 401 (k).

Jeśli myśl o życiu na stałym dochodzie daje ci hejbie, być może nadszedł czas, aby ponownie ocenić swoje nawyki wydatków. Przyciąć swoje stałe wydatki, tak abyś mógł wnosić co miesiąc część swojego dochodu na indywidualne konto emerytalne lub 401 (k), podatkowe konta emerytalne uprzywilejowane podatkowo.

Niektóre firmy pasują do części 401 (k) pracownika, co może jeszcze bardziej zwiększyć twoje oszczędności. Gdy będziesz mieć więcej oszczędności, aby wyciągnąć od wieku starszego, łatwiej będzie nadążyć za płatności kartą kredytową i innych zobowiązań - a kredyt będzie chroniony.

Uwaga Nerd: Pamiętaj, aby założyć konto emerytalne po założyłeś fundusz awaryjny. Jeśli skorzystasz z konta emerytalnego zbyt wcześnie, być może będziesz musiał zapłacić podatki i 10% opłaty, a to może pochłonąć dużą część twoich oszczędności.

Problem 3: Martwisz się, że zadłużenie studentów twojego dziecka może spowodować spadek wiarygodności kredytowej

Kiedy twoi młodzi ludzie pobierają kredyty studenckie na studia, może im to pomóc w budowaniu wyników kredytowych. Ale za dużo długu i mogą one zalegać z płatnościami, aw niektórych przypadkach nie spłacać pożyczek. Jeśli twoje dzieci są przywiązane do pieniędzy w szkole, mogą również zacząć nadużywać karty kredytowe, co może prowadzić do wysokiego współczynnika wykorzystania kredytu i szkodzić ich wynikom kredytowym.

Rozwiązanie problemu: Odłóż pieniądze na plan 529.

Ponieważ nauka w college'u wciąż rośnie, ważniejsze niż kiedykolwiek jest oszczędzanie na studia wyższe - im wcześniej, tym lepiej. Kiedy twoje dzieci są małe, zastanów się nad utworzeniem planu 529 lub konta uprzywilejowanego podatkowo dla swoich wydatków na studia.

Przy miesięcznych składkach twoje dzieci nie będą musiały pożyczyć tak dużo na studia. Z mniejszym zadłużeniem będą mieli lepsze szanse na szybkie uzyskanie doskonałych kredytów - i na dłuższą metę może to uratować twoją fortunę.

Ten artykuł został zaktualizowany 30 września 2016 r.

Claire Tsosie jest pisarką dla personelu zajmującą się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @ ideclaire7 i dalej Google+ .