Składanie osobno może dać niektórym parom niższy podatek

Praktycznie wszystkie pary małżeńskie wspólnie składają podatki i kto może ich winić? Zwykle łatwiej jest przygotować jedną deklarację podatkową niż dwie, a prawie zawsze skutkuje niższym podatkiem niż składanie osobno. Ale czasami podzielenie tych zwrotów może mieć sens finansowy.

Najważniejsze złożenie wniosku

Chociaż większość małżeństw wspólnie rejestruje się, mogą złożyć wniosek osobno, jeśli zechcą. Istnieją jednak zasady, które należy przestrzegać w celu oddzielnego zgłoszenia.

• Jeżeli na przykład jeden z małżonków dokonuje wyliczeń, zamiast wziąć standardową dedukcję, drugi z małżonków również musi wyszczególnić. Będziesz musiał również zdecydować, który z małżonków otrzyma każdy wniosek, a to może się skomplikować.
• Ponadto istnieje kilka odliczeń i kredytów, których prawdopodobnie nie będziesz mógł wziąć, jeśli złożysz osobno wniosek, np. Kredyt na wydatki na opiekę nad dziećmi i osobami pozostającymi na utrzymaniu, uzyskany kredyt dochodowy, kredyt przyspieszony, kredyty edukacyjne i potrącenie odsetki studenckie.
• Składanie osobno to nie to samo, co składanie singla. Tylko pojedyncze osoby mogą składać pojedyncze, a ich ulotki podatkowe różnią się w niektórych przypadkach od tych, które będą miały zastosowanie do Ciebie, jeśli jesteś żonaty i składasz osobno.

Niemniej jednak, w odpowiednich okolicznościach, małżeństwo i składanie osobno może zaoszczędzić pieniądze. Oto kilka rzeczy do przemyślenia, jeśli zastanawiasz się, czy jest to odpowiednie dla Ciebie.

Pożyczki studenckie

• Jeśli jesteś zapisany w planie spłaty kredytu studenckiego opartego na dochodach, osobne złożenie wniosku może zmniejszyć Twój miesięczny rachunek. Programy spłaty oparte na dochodach zasadniczo ograniczają skorygowany dochód brutto, czyli AGI.
• Jeśli składasz wniosek osobno, twoje płatności są w wielu przypadkach oparte tylko na dochodzie pożyczkobiorcy, a nie na wspólnym dochodzie jako para. To duża uwaga, która sprawia, że ​​warto poświęcić czas na obliczenie podatków zarówno wspólnie, jak i osobno. Warto składać osobno i płacić dodatkowe 500 $ w kwietniu, na przykład, jeśli zamierzasz zaoszczędzić 200 $ miesięcznie na spłatach pożyczek studenckich.

Koszty leczenia

• Ogólnie rzecz biorąc, możesz odliczyć koszty leczenia - ale tylko część, która przekracza 7,5% twojego AGI. Zgłoszenie osobno może pozwolić na odliczenie większej części tych kosztów.
• Oto przykład. Powiedzmy, że ty i twój współmałżonek mają po 30 lat, a jeden z was w zeszłym roku zarabiał 6 000 dolarów na rachunkach za usługi medyczne. Jeśli złożysz wniosek wspólnie, a łączna stawka AGI wynosi, powiedzmy, 100 000 USD, wtedy tylko część twoich rachunków za leczenie ponad 7,5% tego - lub część powyżej 7500 $ - podlega odliczeniu. Więc w tym scenariuszu nie możesz odliczyć ani grosza od swoich 6000 $ na rachunki za usługi medyczne, ponieważ złożyłeś je wspólnie.

  W odpowiednich okolicznościach małżeństwo i składanie osobno może zaoszczędzić pieniądze.

• Teraz załóżmy, że składasz osobno. Twój AGI wynosi, powiedzmy, 75 000 $, a AGI twojego współmałżonka wynosi 25 000 $. Teraz matematyka może działać na Twoją korzyść, ponieważ cokolwiek więcej niż 5,625 $ (czyli 7,5% twojego AGI) podlega odliczeniu. Jeśli byłeś osobą, która ma rachunki za usługi medyczne, złożenie oddzielnego wniosku przyniosło ci 375 $ potrącenia. Ewentualnie, jeśli rachunki medyczne należą do twojego współmałżonka, może on odliczyć wszystko powyżej 7,5% z tego 25 000 $ AGI lub 1 875 $. Oznaczałoby to odliczenie podatkowe w wysokości 4,125 USD za odrębne zgłoszenie.

Skomplikowani małżonkowie

• Jeśli współmałżonek wnieśli zaległe podatki do związku, warto złożyć wniosek osobno. W ten sposób IRS nie wyrwie twojej refundacji i nie zastosuje jej do zaległego rachunku współmałżonka.
• Pamiętaj jednak, że w większości przypadków składanie osobno oznacza wyższy ogólny rachunek podatkowy dla obu stron. Jeśli więc celem jest utrzymanie niskich podatków, lepszym wyborem może być rozwidlenie tego zwrotu i pozbycie się tej odpowiedzialności z włosów.
• Jeśli dochodzisz rozwodu lub podejrzewasz, że współmałżonek nie jest faworyzowany w sprawach podatkowych, powinieneś również pomyśleć o osobnym złożeniu wniosku. W końcu po podpisaniu wspólnego zwrotu masz wspólną odpowiedzialność. Być może uda ci się uwolnić "niewinnego małżonka" od urzędu skarbowego, jeśli rzeczy wybuchną, ale przekonanie urzędu skarbowego, że jesteś niewinny, nie jest łatwe.

Co twoje to moje

Jeśli poważnie zastanawiasz się nad złożeniem zgłoszenia osobno, musisz jeszcze jedno zrozumieć: nawet jeśli zrobisz matematykę i ustalisz, że będziesz płacić mniej, osobno, prawo stanowe może rzucić klucz do twoich planów. Dzieje się tak dlatego, że jeśli mieszkasz w stanie własności wspólnoty - Arizona, Kalifornia, Idaho, Luizjana, Nevada, Nowy Meksyk, Teksas, Waszyngton lub Wisconsin - wszystkie pary zarabiające na ogół należą w równym stopniu do obojga małżonków. Pary składające się osobno tam muszą zgłaszać połowę dochodu obojga współmałżonków, co może unieważnić większość zalet składania osobno.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Zdecydować pomiędzy wyszczególnieniem i przyjęciem standardowego odliczenia

• Chcesz nurkować głębiej?

  Zgłębiać federalne uchwyty podatku dochodowego

• Chcesz poznać powiązane?

  Ucz się więcej o skorygowanym dochodzie brutto (AGI)