Pamiętnik długów: Jak inżynier wykopuje z 100 000 $ pożyczek -

Debt Diaries to seria o tym, jak pożyczkobiorcy pożyczają kredyty, wydają i spłacają dług każdego dnia. Chcesz podzielić się swoim dziennikiem zadłużenia? Email [email protected].

Shannon Beranek pragnął mrożonej kawy po ciężkim trudzie przez cały ranek w 94-stopniowym upale.

Ale inżynier cywilny zawdzięcza prawie sześć liczb w pożyczkach uniwersyteckich, więc zaparkowała przed pączkami Dunkin 'Donuts i obserwowała zegar, aż do momentu, gdy 99-centowy drink został wyrzucony.

To jest życie dla Beranka, który zarabia około 93 000 $ na studenckich pożyczkach z tytułów licencjackich i magisterskich, plus około 5 000 $ na swoim czerwonym 2015 Hyundai Elantrze. Oprócz pracy nad dwiema różnymi pracami i różnymi dodatkami, podejmuje codzienne decyzje, które pomagają jej zaoszczędzić na emeryturze i dodatkowo spłacić długi.

Jej cel? Aby rzucić jak najwięcej pieniędzy w college'u i kredyty samochodowe.

"Chcę, żeby ich nie było", mówi.

Beranek, lat 39, zarabia około 70 000 dolarów rocznie z jej różnych prac.

Uczyniła z emerytury priorytet, oszczędzając 200 dolarów miesięcznie z pracy w dziale inżynierii lądowej w Roth IRA i 25% zysków z drugiej pracy, jako analityk danych, w 401 (k). Ma także 5 500 $ w funduszu ratunkowym.

Beranek, mieszkająca w Champaign w stanie Illinois, wraz ze swoim wieloletnim partnerem, Jasonem i 17-letnim Beagle, Taterem, opisała swoje wydatki w ostatnim typowym tygodniu.

Oto jej wpisy, a także wskazówki dla innych, którzy wykopują z długów.

Wpisy z pamiętnika zostały zmienione dla zachowania przejrzystości i długości.

Dzień 1: Dzień "Rent check"

Całkowite wydatki: 10,47 USD za dwa zamrożone kremy

Dzisiaj rozpoczął się sezon piłkarski University of Illinois. Jesteśmy już posiadaczami biletów okresowych od ponad dekady. To trochę zaimprowizowanie na wiosnę - około 450 USD za cztery bilety - ale to jedno z naszych głównych źródeł wydatków na rozrywkę.

Poszliśmy z przyjaciółmi później do Jarling's Custard Cup, długiego lokalnego miejsca. To było nieco ponad 10 USD, ale to były jedyne pieniądze, które spędziłem cały dzień, więc nie przeszkadzało mi to. Ciągle jestem zdumiony tym, jak szybko mój bank pisze mi, że użyłem karty debetowej. Mam alerty tekstowe zarówno dla bezpieczeństwa, jak i dla zachowania odpowiedzialności - tak jak w przypadku księgi czekowej w czasie rzeczywistym.

Dzisiaj był także dzień "czynszu", kiedy Jason dał mi połowę wszystkich rachunków. Zapłacił mi także za ostatnią część naszej nowej pralki.

" ZAPYTAĆ: Masz pytanie dotyczące kredytów studenckich lub długu studenckiego?

Dzień 2: Artykuły spożywcze w sprzedaży

Całkowite wydatki: 65,63 USD za artykuły spożywcze, karmę dla psów i dwie koszulki do pracy

Poszliśmy do outletu. Miałem kupon o wartości 5 USD na jeden ze sklepów ze zniżkami, więc użyłem go na dwóch koszulach, które potrzebowałem do pracy.

Poszliśmy również do sklepu spożywczego. Jeśli nie jest on w sprzedaży, zwykle go nie kupujemy. Kupujemy hurtowo mięso - 5 USD za brzydkie kotlety wieprzowe, 10 USD za więcej niż sześć funtów kurczaków - i warzywa w sprzedaży. Mieliśmy kupon na pięć darmowych tac na karmę Cesar i zaoszczędziliśmy około 5 USD.

Sprawdziłem moją aplikację ChangEd i zaoszczędziłem 300 dolarów na moich pożyczkach studenckich. Każda transakcja dokonana kartą debetową zostaje zaokrąglona do następnego dolara. [Kwoty zaokrąglone zostaną dodane do jej konta ChangEd.] Po osiągnięciu 100 USD, wysyłają czek do mojego dostawcy pożyczki studenckiej.

Porada eksperta:Aby szybciej spłacić kredyty studenckie, poinstruuj swojego pracownika obsługującego pożyczki studenckie, aby wprowadził dodatkowe płatności do salda kredytu zamiast płatności za następny miesiąc.

Dzień 3: Praca w Święto Pracy

Całkowite wydatki: $0

Używam tego święta, aby uzyskać pełne osiem godzin w mojej drugiej pracy. Marzę o otrzymaniu oddzwonienia do pracy inżyniera transportu miejskiego w Urbana, o którą się ubiegałem. Perspektywy wydają się naprawdę dobre. To byłoby dodatkowe 15 000 $ rocznie, plus super niesamowite korzyści.

Właśnie dostałem rezerwację na psa Rover.com, która przyniesie około 100 $. Używamy pieniędzy, które zarobimy od Rovera, aby zapłacić za problemy zdrowotne naszego psa. Ma 17 lat, więc ma problemy ze staruszkiem.

Dzień 4: Sen o braku długów

Całkowite wydatki: 995,20 $ na rachunek Netflix, spłatę kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu.

Praca była dzisiaj okropna i sprawia, że ​​chcę tej nowej pracy jeszcze bardziej. Zastanawiam się, jaki dług spłacę, jeśli go zdobędę. Chyba najpierw wziąłbym pożyczkę na samochód, a potem wziąłem tę miesięczną opłatę i dodałem ją do tego, co już płacę za pożyczkę studencką.

Porada eksperta: Priorytetowe pożyczki o wysokim oprocentowaniu najpierw obniżą zadłużenie najszybciej, ale najpierw zajmą się najmniejszymi pożyczkami, jeśli potrzebujesz niewielkich zwycięstw, aby pozostać zmotywowanym.

Dzień 5: Popis kawowy

Całkowite wydatki:29,89 USD za kawę gazowaną i mrożoną plus podatek.

Dzisiaj musiałem dostać benzynę do samochodu. Wyszło na 28,81 dolarów, [mniej niż] się spodziewałem.

Trochę się wykąpałem i kupiłem mrożoną kawę Dunkin 'Donuts. Dotarłem tam o 12:55. i siedział w moim samochodzie do 1 po południu. więc mógłbym dostać umowę na 99 centów. To było absolutnie tego warte.

Wciąż czekam na odpowiedź na temat pracy inżyniera miasta.

Dzień 6: Każdy posiłek w domu

Całkowite wydatki:210,37 USD za ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie stomatologiczne i rachunek za śmieci.

To był długi dzień w pracy. Musiałem oprzeć się pokusie zatrzymania się gdzieś na obiad, kiedy miałem doskonale dobre resztki w lodówce.Opierałem się, więc nie wydałem 7 $ 10 $.

Myślę, że będę musiał zainwestować w nową parę stalowych butów na palce. Przeszedłem osiem mil w tym tygodniu w butach i już nie czuję się dobrze.

Kolacja była więcej resztek, więc nie ma jedzenia. To trzy posiłki dzisiaj w domu.

Porada eksperta: Skorzystaj z zasady budżetowania 50/30/20: Wydaj 50% swoich dochodów na artykuły pierwszej potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności i spłatę długów.

Dzień 7: tanie chińskie jedzenie

Całkowite wydatki: 357,43 USD za samochód (około 100 USD więcej niż minimalna płatność) i chińskie jedzenie.

Bardzo chciałbym usłyszeć o mojej nowej możliwej pracy. Sprawdzili mnóstwo referencji, więc chcę wierzyć, że to nie jest coś, co robią dla zabawy.

Zdałem sobie sprawę, że mam tylko kotlety wieprzowe i pomidory w lodówce, więc skończyłem na chińskim przyjęciu na lunch. Lokalne miejsce, które lubię, robi to na tanie, więc było to tylko 7,43 USD.

Nota redaktora: Shannon otrzymała propozycję nowej pracy tydzień po tym, jak została zapisana w dzienniku długu i rozpocznie się w październiku. Planuje kontynuować swoją drugą pracę, dopóki nie spłaci całego długu, który, jak szacuje, potrwa około pięciu lat z powodu nowej pensji.

Zdjęcie Shannona Beranka dzięki uprzejmości Beranka.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.