Obniżone koszty Medicare mogą zwiększyć Twoje świadczenie z ubezpieczenia społecznego

Dr Eileen Hilton

Dowiedz się więcej o Eileen na naszej stronie Zapytaj doradcę

Podczas gdy większość emerytów płaci standardową kwotę składki na ubezpieczenie zdrowotne Medicare, osoby w wyższych przedziałach dochodu płacą dodatkową kwotę w oparciu o swoje dochody. Jeśli znajdujesz się w wyższym przedziale wiekowym, a twoje dochody spadają w czasie przejścia na emeryturę, mniej pieniędzy na Medicare powinno zostać odliczonych od twoich płatności z Ubezpieczeń Społecznych, co oznacza, że ​​więcej pieniędzy powinno pozostać w twojej kieszeni. Najczęściej jednak musisz podjąć inicjatywę i poprosić o obniżenie składki na ubezpieczenie zdrowotne, aby zobaczyć wzrost zasiłku z Ubezpieczeń Społecznych.

Premie Medicare

W przypadku większości emerytów składki na ubezpieczenie zdrowotne są automatycznie potrącane z ich zasiłków z Ubezpieczeń Społecznych każdego miesiąca. Kiedy ludzie najpierw ubiegają się o płatności z Ubezpieczeń Społecznych, odliczenie Medicare opiera się na ich przychodach z dwóch lat przed datą złożenia wniosku, w czasie, w którym wielu osiąga najwyższe zarobki. Z tego powodu mogą zauważyć znaczące potrącenie z miesięcznej płatności Ubezpieczenia Społecznego.

Odliczenie składki może mieć duży wpływ na dochody emerytów i styl życia, zwłaszcza jeśli widzą oni nagły spadek dochodów z innych przyczyn. Stawki odliczenia premii za część B Medicare, która obejmuje wizyty i zabiegi lekarskie, oraz część D Medicare, która obejmuje leki na receptę, różnią się znacznie w zależności od poziomu dochodów.

Poniższy wykres przedstawia przedziały dochodu (dla dochodu w 2014 r.) I odpowiednie odliczenia składek (zwane miesięczną kwotą korekty z tytułu dochodu) za 2016 r. W zależności od kategorii, w którą się znajdujesz, zapłacisz następujące kwoty dla każdego rodzaju ubezpieczenia:

Składany indywidualny zeznanie podatkowe	Zgłoszono wspólny zeznanie podatkowe	Zapisano zeznanie podatkowe w związku małżeńskim i osobno	Część B	Część D
85 000 USD lub mniej	170 000 USD lub mniej	85 000 USD lub mniej	$121.80	$0
powyżej 85 000 USD do 107 000 USD	powyżej 170 000 USD do 214,000 USD	Nie dotyczy *	$170.50	$12.70
powyżej 107 000 USD do 160 000 USD	powyżej 214,000 USD do 320 000 USD	Nie dotyczy *	$243.60	$32.80
powyżej 160 000 USD do 214,000 USD	powyżej 320 000 USD do 428 000 USD	powyżej 85 000 USD i do 129 000 USD	$316.70	$52.80
powyżej 214,000 USD	powyżej 428,000 USD	powyżej 129 000 USD	$389.80	$72.90

* Istnieją tylko trzy poziomy dochodów dla tych, którzy są małżeństwem i osobno składają wnioski. Dane z Medicare.gov.

Poproś o obniżenie składki Medicare

Jak widać, jeśli Twój dochód spadnie podczas przejścia na emeryturę, możesz znacznie zawyżać składki Medicare. Aby dowiedzieć się, czy możesz kwalifikować się do obniżki składki, musisz sprawdzić swój ostatni zeznanie podatkowe i ustalić, czy zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) spadł. Twój MAGI to skorygowany dochód brutto (dochód podlegający opodatkowaniu) oraz wszelkie dochody zwolnione z podatku. TurboTax oferuje dobre objaśnienie MAGI, lub możesz zrobić przybliżone obliczenia za pomocą arkusza IRS, aby sprawdzić, czy twój nowy MAGI stawia cię w niższej klasie premium.

Jeśli tak, możesz poprosić o skorygowaną ulgę Medicare. Istnieją dwa sposoby przesyłania:

• Jeśli doświadczyłeś wydarzenia zmieniającego życie, takiego jak małżeństwo, rozwód, śmierć współmałżonka lub utrata różnych rodzajów dochodów, możesz złożyć formularz SSA-44, miesięczna kwota wyrównania związana z przychodami Medicare, "Wydarzenia zmieniające życie.
• Jeśli żadna z tych zasad nie ma zastosowania, możesz złożyć formalne odwołanie. Skontaktuj się z lokalnym biurem Ubezpieczeń Społecznych lub poproś o pisemne odwołanie, składając wniosek o ponowne rozpatrzenie (formularz SSA-561-U2).

Duże dostosowanie

Wielu emerytów kwalifikuje się do znacznej korekty w górę w swoich comiesięcznych kontrolach ubezpieczeń społecznych. Jedna z moich klientek zauważyła znaczny impuls dla jej korzyści, gdy dochody jej męża spadły o 70% z powodu choroby. Odkryła, że ​​ich składki Medicare w części B i D, sumujące do setek dolarów każdego miesiąca, opierały się na wyższym przychodzie sprzed dwóch lat. Po złożeniu apelacji do Administracji Ubezpieczeń Społecznych ich comiesięczna kontrola Ubezpieczeń Społecznych wzrosła o ponad 450 USD i otrzymała zwrot za nadpłatę z poprzedniego roku.

Spadek zarobków dla tej pary był gwałtowny, ale nie był dla nich wyjątkowy. Jeśli twoje dochody zmieniają się podczas przejścia na emeryturę, upewnij się, że może to spowodować wyższe miesięczne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych.

Dr. Eileen Hilton jest prezesem i dyrektorem generalnym firmy Pielęgnacja koronna, rzecznictwo pacjentów i firma nawigacji lotniczej na Hawajach.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.