Kto może zobaczyć Twoje wyniki kredytowe lub raporty kredytowe?

Mając wiele osobistych punktów danych dostępnych online, możesz podejrzewać, że Twoja historia kredytowa jest dostępna dla każdego, kto ma niewielkie predyspozycje do wyszukiwania w Google. Chociaż nie jesteś jedyną osobą, która może zobaczyć Twoje oceny kredytowe i raporty, możesz czuć się bezpiecznie wiedząc, że ta informacja finansowa jest udzielana tylko tym, którzy jej potrzebują.

Kto może uzyskać dostęp do Twojego kredytu

Twoje oceny kredytowe i raporty kredytowe można uzyskać za pośrednictwem kilku rodzajów organizacji. Przyjmij ogólnie, że jeśli jednostka ma uzasadnioną potrzebę biznesową, może uzyskać dostęp do Twojego kredytu. Oto niektóre z firm i osób, które mogą być w stanie wyciągnąć raporty lub wynik:

Banki: Jeśli otwierasz konto, bank może pobrać kredyt, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową, nawet jeśli nie masz karty kredytowej dołączonej do konta. Dzieje się tak, ponieważ im jesteś mniej wiarygodny, tym bardziej prawdopodobne jest, że przekroczysz i porzucisz konta. Twój kredyt może również zostać pobrany, jeśli zdecydujesz się na ochronę w rachunku bieżącym, ponieważ jest to linia kredytowa.

Wierzyciele: Obecni lub potencjalni wierzyciele - tacy jak wydawcy kart kredytowych, auto pożyczkodawcy i kredytodawcy hipoteczni - mogą wyciągnąć swoją ocenę kredytową i raport, aby określić także zdolność kredytową. Historia kredytowa jest głównym czynnikiem określającym (a), czy podać kartę kredytową i kredytową oraz (b) warunki tej karty kredytowej lub kredytowej. Im lepszy kredyt, tym bardziej prawdopodobne jest, że uzyskasz zatwierdzenie pożyczki o korzystnych warunkach.

W niektórych przypadkach Twoja historia kredytowa może być brana pod uwagę w przypadku pożyczek studenckich:

• Kiedy rodzice ubiegają się o pożyczki PLUS, ich wiarygodność kredytowa zostanie ustalona.
• Jeśli masz domyślnie pożyczkę federalną, nie będziesz w stanie uzyskać innej pożyczki federalnej, jeśli nie zostanie ustalony plan spłaty pierwotnej pożyczki.
• Kiedy ubiegasz się o prywatne pożyczki - te, które nie zostały wydane przez rząd federalny - Twój kredyt może zostać pobrany.

Przedsiębiorstwa użyteczności publicznej: Podczas konfigurowania narzędzi lub usługi telefonii komórkowej firma użyteczności publicznej może pobierać raporty kredytowe. I chociaż wiele stanów ma prawa, które utrzymują przedsiębiorstwa użyteczności publicznej od odmowy świadczenia usług z powodu złych kredytów, może być wymagane wpłacenie kaucji.

Firmy ubezpieczeniowe: Twój kredyt może zostać pobrany w celu ustalenia twoich stawek ubezpieczeniowych, ponieważ statystycznie osoby o słabym kredycie częściej zgłaszają roszczenia. Firma ubezpieczeniowa otrzyma twoje ubezpieczeniowe wyniki ubezpieczenia, chyba że korzystanie z takich wyników jest zabronione w twoim stanie.

Właściciele: Potencjalni właściciele nieruchomości mogą zaciągnąć kredyt, aby sprawdzić, czy masz historię dokonywania płatności na czas. Właściciele często zakładają, że im lepszy kredyt, tym bardziej prawdopodobne jest, że będziesz płacić miesięczny czynsz w odpowiednim czasie. Jeśli Twój kredyt jest mniejszy niż pożądany, możesz nadal być w stanie wynająć mieszkanie z jedną z naszych porad dla najemców bez kredytu.

Pracodawcy: To mit, że twój obecny lub potencjalny pracodawca może uzyskać dostęp do Twojej oceny kredytowej. Jednak w zależności od stanu, w którym mieszkasz, może być możliwe pobranie raportu kredytowego lub przynajmniej zmodyfikowanej wersji. Raport sporządzony przez twojego pracodawcę prawdopodobnie nie będzie zawierał numerów Twojego konta ani daty urodzenia, ale większość innych informacji związanych z kredytem jest uczciwa, pod warunkiem, że nie stwarza dla ciebie zagrożenia bezpieczeństwa.

Twoje raporty kredytowe nie mogą zostać pobrane przez pracodawcę bez twojej pisemnej zgody. A jeśli odmawia się pracy opartej na treści raportu, zgodnie z prawem należy dostarczyć mu ten raport i "zawiadomienie o działaniach niepożądanych", informujące o tym, co spowodowało odmowę.

Agencje inkasa: Kolekcjonerzy mogą przeglądać raporty kredytowe dotyczące danych kontaktowych lub danych dotyczących aktywności na koncie. Pomaga to agencji w skontaktowaniu się z Tobą i ocenie, czy będziesz w stanie zapłacić należne saldo.

Agencje rządowe: Może to zrobić agencja rządowa, która ma uzasadniony powód, by zaciągnąć kredyt. Może szukać informacji kontaktowych; ustalenie, czy potencjalnie masz nieodebrane dochody lub majątek, gdy ubiegasz się o pomoc publiczną; lub ustalenie, ile możesz sobie pozwolić na alimenty i więcej.

Każdy podmiot posiadający orzeczenie sądowe: Istnieje wyjątek od reguły "wymagającej uzasadnionego biznesu, aby wyciągnąć kredyt". Jeśli jednostka otrzyma orzeczenie sądowe o przyznaniu kredytu, może to zrobić. Jednak orzeczenia sądowe nie są łatwe do uzyskania, więc jest mało prawdopodobne, że raport zostanie przekazany komuś, kto nie ma dobrego powodu, aby go zobaczyć.

Kto nie może uzyskać dostępu do Twojego kredytu

Jeśli nie publikujesz zdjęć swoich raportów kredytowych w mediach społecznościowych, Twoje informacje o koncie nie powinny być dostępne publicznie. Nie pojawi się jako wynik wyszukiwania, a twoi bliscy nie mogą tego żądać, bez względu na twój związek. Jeśli dana osoba wykorzystuje twoje dane osobowe w celu uzyskania historii kredytowej, możesz pozwać ją za rzeczywiste szkody lub 1000 $ - w zależności od tego, która wartość jest większa - wynika z legalnej strony internetowej Nolo.

Jak uzyskać swoje raporty kredytowe i wyniki

Jeśli chcesz poznać swoje wyniki kredytowe, masz kilka opcji. Po pierwsze, wiele witryn z finansami osobistymi oferuje bezpłatną ocenę kredytową; poszukaj takiego, które oferuje również bezpłatne informacje o raporcie kredytowym, takie jak Investmentmatome. Ponadto niektóre firmy obsługujące karty kredytowe oferują ocenę kredytową każdemu, nawet nieobsługującemu klientów.

Powinieneś regularnie sprawdzać raporty kredytowe, aby upewnić się, że nie ma błędów. Istotne błędy mogą zaszkodzić twojemu wynikowi kredytowemu, zmniejszając szanse, że otrzymasz zatwierdzenie pożyczki i potencjalnie kosztować dodatkowe pieniądze z powodu wyższych stóp procentowych. Masz prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego raz na 12 miesięcy od każdej z trzech głównych agencji raportujących, TransUnion, Experian i Equifax. Jeśli zarejestrujesz się również na ocenę kredytową z informacjami o raportach kredytowych, możesz użyć tej witryny do monitorowania miesięcznie informacji dodawanych do raportu.

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @ Erin_Lindsay17 .

Ten artykuł zaktualizowano 13 grudnia 2016 r.