Odliczanie do "Taxmageddon": Jak chronić swoje pieniądze |

Zawsze naciskasz przycisk drzemki zbyt wiele razy - do rzeczy gdzie w końcu się obudziłeś, aby znaleźć się w kłopotach?

Tak właśnie Kongres i prezydent mogą zrobić z twoimi pieniędzmi.

Kongres ma zły zwyczaj opóźniania głosowania na trudne prawa podatkowe i czekanie do ostatniej chwili na decyzję o losie narodu - od upadku pułapu długu w 2011 roku, który kosztował nas naszą piskliwą czystą ocenę wiarygodności kredytowej AAA, do niesprawności deficytu super-komitetu.

Teraz, oni ' Odłożył decyzję, która może podnieść podatki wszystkich osób o prawie pół biliona dolarów na początku przyszłego roku.

Nadciągająca lawina podatkowa o wartości 494 miliardów dolarów - nazywana "Taxmageddon" w artykule z Washington Post z lutego 2012 r. - może dotknąć każdego ze wszystkich kategorii podatkowych i każdej kategorii dochodów.

Jeśli ustawodawcy nie podejmą działań przed do końca tego roku, kiedy obudzisz się w Nowy Rok 2013, 471 miliardów dolarów indywidualnych ulg podatkowych - w tym 10-letnich cięć podatkowych Busha i ostatnich cięć podatkowych - wygaśnie. Co więcej, według analityków z The Heritage Foundation rozpocznie się o 23 miliardów dolarów nowych podwyżek podatków z nowego ustawodawstwa dotyczącego reformy służby zdrowia (lepiej znanego jako "Obamacare").

Nadal jest czas na to, aby Waszyngton zapobiegał takiemu najgorszemu scenariuszowi. Jednakże, biorąc pod uwagę, że rok 2012 jest rokiem wyborów prezydenckich, nie należy spodziewać się zbytniego ruchu aż do listopada.

To prawdopodobnie przygotuje scenę szalonego wyścigu pod koniec roku - z udziałem potencjalnie prezydenta lamacza-kaczki i kulawego -duck Congress - aby spróbować uniknąć tego, co prezes Rezerwy Federalnej Ben Bernanke nazwał podobno "ogromnym klifem fiskalnym". The Wall Street Journal przedstawił kilka możliwych scenariuszy, jak można to rozwiązać, ale nie ma żadnych gwarancji.

A więc o co chodzi? Oto, co możemy się spodziewać, gdy Taxmageddon trafi w przyszłym roku:

Liczby te są zniechęcające i chociaż wciąż jest wiele niepewności związanych z tym wszystkim, nie musimy siedzieć na naszych rękach. Skupmy się na tym, co możemy sami zrobić.

Oto niektóre z głównych zasad podatkowych wygasających w 2013 r. I niektóre strategie, które możesz wykorzystać na swoją korzyść, aby chronić swoje ciężko zarobione dolary:

Podatek dochodowy Busha Cięcia wygasają

Kto jest ofiarą? Podatnicy z każdego przedziału podatkowego.

Jeśli cięcia podatkowe Busha wygasną, stare nawiasy podatkowe powrócą - co oznacza wyższe ulgi podatkowe dla wszystkich. Obniżka w wysokości 10% podatku dochodowego zniknie, a najniższe dochody zostaną przeniesione do 15% przedziału podatkowego. Najbogatsi ludzie, którzy obecnie znajdują się w widełkach podatkowych w wysokości 35%, zobaczą, że ich widełki podatkowe przeskoczyły do ​​39,6%. Wielu podatników w środkowych przedziałach dochodów będzie płacić wyższe podatki również w przyszłym roku (patrz poniżej).

Plan działania 2013: Zwiększaj swój wkład w IRA, plan 401 (k) i / lub 403 (b) plan jeśli możesz sobie na to pozwolić. Każdy dolara, który wpłacasz, jest odliczany od podatku, więc krok po kroku możesz obniżyć swoje podatki z każdą wypłatą.

Na przykład, powiedzmy, że zarobisz 40 000 $ w przychodach (przed opodatkowaniem) w przyszłym roku - to by cię wciągnęło 28-procentowy przedział podatkowy w 2013 roku. Wniesienie tylko 200 $ miesięcznie (6% twojego dochodu lub 2400 $ za rok) do planu 401 (k) lub IRA obniżyłoby Twój dochód do opodatkowania o 672 $. Jeśli włożyłeś 10% dochodu lub 400 USD miesięcznie, Twój dochód podlegający opodatkowaniu zostałby obniżony o 1.344 USD w 2013 r.

Jako alternatywę, możesz rozważyć wniesienie wkładu do Roth IRA w tym roku. To pozwoli ci na skorzystanie z tegorocznych niższych stawek podatkowych i dokonanie zwolnień bez podatku po przejściu na emeryturę.

Tak czy inaczej wybierzesz, będziesz miał dużo więcej zarezerwowanych na emeryturę - i to dobrze.

[Funkcja InvestingAnswers: zalety i wady IRA i 401 (k) s]

Podatek od zysków kapitałowych wzrośnie o 66%

Kto jest ofiarą? Inwestorzy, którzy sprzedają akcje, fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe (lub ETF) poza podatkowymi kontami emerytalnymi uprzywilejowanymi.

Dzisiejszy najwyższy poziom zysków kapitałowych wynosi 15%. Ale zgodnie z Centrum Polityki Podatkowej, które wzrośnie o 5% po wygaśnięciu cięć podatkowych Busha, następnie o 1,2% więcej po odwróceniu wyszczególnionej ulgi podatkowej, a następnie o 3,8% więcej dzięki nowemu podatkowi od dochodu z inwestycji netto w wysokości -związani podatnicy przyjęli przepisy dotyczące reformy służby zdrowia. Dodaj to wszystko, a długoterminowy podatek od zysków kapitałowych wyniesie 25% w 2013 r.

Plan działania 2013: W zależności od twoich dochodów, możesz kwalifikować się do przeniesienia swoich inwestycji do IRA podatkowego, 401 (k) plan lub Roth IRA. Inwestycje sprzedawane na kontach emerytalnych są w większości przypadków zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. (Możesz dowiedzieć się więcej o tym, czy możesz wziąć udział w IRA lub Roth IRA w naszym najnowszym opowiadaniu, "Zmiany w prawie podatkowym z 2012 r. Dotyczące Twojego 401 (k) i IRA.")

Możesz także rozważyć spieniężenie swoje papiery wartościowe w tym roku, aby zapłacić dzisiejszą 15-procentową stawkę podatku i znaleźć mniej podatkową opcję inwestycyjną (np. obligacje komunalne, na przykład) na przyszły rok, jeśli ma to sens finansowy. (Uwaga: sytuacja finansowa wszystkich jest inna, więc najpierw skonsultuj się z doradcą podatkowym.)

[InvestingAnswers Feature: Help! Mój CD dojrzewa, a ja odmawiam ustąpienia 0,29%!]

Stawka podatku od dochodu z dywidend rośnie

Kto jest ofiarą? Osoby, które otrzymują dochód z dywidend z inwestycji przeprowadzonych poza kontem emerytalnym.

# - ad_banner_2- # Dochód z dywidendy jest obecnie opodatkowany do maksymalnej stawki 15%. Ale jeśli wygasną cięcia podatkowe Busha, dywidendy, które otrzymasz poza rachunkiem emerytalnym, będą opodatkowane tak samo jak normalny dochód z pracy. Oznacza to, że dochody z dywidend dla inwestorów wysokodochodowych mogą być opodatkowane do 39,6% w 2013 roku. Dodaj wyżej wymieniony 3,8% nowy podatek z rachunku reformy systemu opieki zdrowotnej, a najwyższa stawka podatku od dywidendy sięga 43,4%.

Dla osób znajdujących się w górnym przedziale podatku dochodowego oznacza to, że stado, które płaci 5% dywidendę, faktycznie wynosi tylko 2,83% po pobraniu podatków - yikes!

2013 Plan działania: Ponownie, jeśli jesteś w granicach dochodu, możesz rozważyć przeniesienie swoich inwestycji wypłacających dywidendy do IRA lub Roth IRA, gdzie dywidendy nie są bezpośrednio opodatkowane. Jeśli potrzebujesz strumienia dochodów i masz ponad 59 lat, możesz wypłacić fundusze bez podatku od Roth IRA.

[Funkcja InvestingAnswers: Tradycyjne kontra Roth: Która IRA jest dla Ciebie odpowiednia?]

Inwestująca odpowiedź: Po pierwsze nie panikuj. Waszyngton ma jeszcze czas, aby uniknąć tego "klifu". Jednak dobrze jest zacząć już teraz przygotowywać się do potencjalnego trafienia podatkowego w przyszłym roku. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, zwiększ swój plan 401 (k), składki Roth IRA i IRA teraz - szczególnie, jeśli myślisz, że nie przegapisz dodatkowych 50 $ lub 100 $ miesięcznie. Chociaż nie zawsze łatwo jest odłożyć dodatkowe pieniądze na emeryturę, jest to ważne - i może sprawić, że będzie ono bardziej smaczne, jeśli wiesz, że idzie na wygodną emeryturę.

[Uwaga: Czy potrzebujesz pomóc w znalezieniu idealnych zapasów do uzupełnienia konta emerytalnego? Mój zespół zajmujący się badaniami inwestycyjnymi i mocno wierzę w inwestowanie w wielkie firmy z "wiecznymi" jakościami. Zalecamy wysokiej jakości papiery wartościowe, na które możesz liczyć w zamian za mocne i stałe zyski - rok po roku - wszystko to zapewnia ci dobry sen. Możesz dowiedzieć się więcej w naszym raporcie "5 zapasów wieczystych do kupienia w kwietniu 2012 r.", W tym w nazwach akcji i symbolach giełdowych, przeglądając nasze najnowsze badania.]