Jak długo muszę czekać na moje nowe finansowe nawyki, aby poprawić mój wynik kredytowy?

Po latach nieoptymalnych finansowych zachowań, jesteś na dobrej drodze i zastanawiasz się, jak długo będziesz musiał czekać na swoje nowe finansowe nawyki, aby poprawić swój wynik kredytowy. Krótka odpowiedź: Nie ma ustalonego czasu na nowe zwyczaje finansowe, aby poprawić swój wynik kredytowy, ale możesz zrobić dużo, aby skrócić ten okres.

Napraw to, co jest uszkodzone

Aby Twoje nowe przyzwyczajenia finansowe poprawiły Twoją zdolność kredytową, pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, jest wyciągnięcie raportu kredytowego. Możesz dostać jeden za darmo z każdego z trzech biur informacji kredytowej, odwiedzając www.annualcreditreport.com.

Następnie nie zrobisz dużego postępu, jeśli pojawią się negatywne informacje na twoim raporcie kredytowym. Jeśli więc wykryjesz błędy, musisz natychmiast sprzeciwić się wystawcom lub biurom kredytowym. Natychmiast pozbądź się tych błędów z raportu kredytowego. Już samo to zwiększy Twój wynik w ciągu 30-45 dni.

Wierzyciele zazwyczaj przekazują informacje do biur wkrótce po zamknięciu oświadczenia, a pojawienie się trwa kilka dni.

Skorzystaj z programu

Następnie, jeśli masz do czynienia z końcem uporządkowania swojego domu finansowego, w tym także wierzycieli, którzy wciąż zgłaszają opóźnienia w płatnościach, musisz rozwiązać ten problem. Dlatego upewnij się, że przechodzisz przez każde konto wierzyciela i upewniasz się, że są one opłacone. Powinno to również zostać przefiltrowane za około 30-45 dni.

Teraz, gdy pozbyłeś się negatywnych rzeczy - a ponieważ twoje nowe finansowe nawyki poprawią twoją zdolność kredytową - możesz zacząć pracować nad pozytywnym raportowaniem. Chcesz jak najwięcej pozytywnych raportów, aby wpłynąć do raportu kredytowego.

Podkreśl pozytywne

Trzydzieści pięć procent Twojej oceny kredytowej składa się z historii płatności, więc najważniejszą rzeczą, którą możesz zrobić, to płacić wszystkim wierzycielom punktualnie, za każdym razem. Bez wyjątków. Zrób wszystko, co musisz, aby przypomnieć sobie terminy płatności.

Jedna sugestia: posiadanie rachunków opłacanych automatycznie z twojego konta bankowego. Tylko upewnij się, że zawsze są tam pieniądze lub że masz ochronę przed debetem.

Trzydzieści procent Twojej oceny zdolności kredytowej składa się z tego, ile jesteś winien, zwanego również stopą wykorzystania długu. Jest to stosunek tego, ile masz zaległego długu podzielone przez całkowitą linię kredytową, którą masz. Im mniejszy jest ten stosunek, tym lepiej.

Dlatego, jeśli jesteś w stanie spłacić swój dług w dużych kawałkach, zrób to!

Pozostałe 35% Twojej oceny zdolności kredytowej jest związane z długością historii kredytowej, nowym kredytem i wykorzystanym rodzajem kredytu. Nie będzie to miało większego znaczenia, ponieważ prawdopodobnie nie będziesz chciał ubiegać się o nowy kredyt przez co najmniej kilka miesięcy. Sześć miesięcy od teraz, możesz spróbować uzyskać nowy rodzaj kredytu, aby nieco pomóc, ale to nie jest wielka sprawa.

Gra czekająca

Czas potrzebny na to, aby całe to zachowanie przefiltrować do wyniku kredytowego, zależy od kilku czynników.

• Jeśli masz kiepski wynik, nie ma gdzie iść, ale w górę. Prawdopodobnie zauważysz większy wzrost w krótszym czasie, jeśli masz kiepski kredyt.
• Jeśli będziesz proaktywny w kwestii odbudowy kredytu, szybciej uzyskasz wyższe wyniki.
• Staranność się opłaca. Brak jednej płatności i spóźnienie o więcej niż 30 dni może zniszczyć całą Twoją ciężką pracę.
• Prawdopodobnie zajmie to co najmniej sześć miesięcy, aby zobaczyć znaczące zmiany w wynikach, a być może nawet 12-18 miesięcy, w zależności od tego, jak zły jest Twój kredyt.

Kobieta z obrazem halo za pośrednictwem Shutterstock.