Kiedy wyciąć kompleksowe i zderzenie z wyceną ubezpieczenia samochodu

Wiele osób zakłada, że ​​ochrona przed uszkodzeniem samochodu jest automatycznie uwzględniana w ramach ubezpieczenia samochodu. Ale możesz zaoszczędzić pieniądze, eliminując kompleksowe i kolizyjne pokrycie.

Czy to ma dla ciebie sens? Oto, co musisz wiedzieć.

Zasięg wymagany przez państwo

Państwa generalnie wymagają, aby kierowcy posiadali ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które płaci za obrażenia i szkody majątkowe wyrządzone innym osobom. Stany bez usterki również kupują ubezpieczenie od obrażeń, które płaci za obrażenia, bez względu na to, kto ponosi winę. A niektóre stany wymagają ubezpieczenia od obrażeń spowodowanych przez nieubezpieczonych lub niedoinwestowanych kierowców lub uderzenie i ucieczkę.

Kompleksowe i kolizyjne

Pokrycie kolizyjne opłaca uszkodzenie samochodu w wyniku wypadku z udziałem innego samochodu lub obiektu nieożywionego. Jeśli odpowiada inny kierowca, możesz przejść do swojej polisy lub do drugiej osoby. Kompleksowy zasięg obejmuje uszkodzenia samochodu z innych rzeczy, w tym zwierząt, pogody, katastrof, wandalizmu i pożaru, a także, jeśli samochód został skradziony.

Stany nie wymagają kompleksowych ani kolizji, ale kredytodawcy i firmy leasingowe tak robią, więc będziesz potrzebował ubezpieczenia, chyba że masz własny samochód wprost.

Wśród ubezpieczonych kierowców, 77% kupuje kompleksową ochronę ubezpieczeniową i 72% kolizję kupna, zgodnie z analizą danych Instytutu Ubezpieczeń w National Association of Insurance Commissioners.

Decydując się na rezygnację z kompleksowości i kolizji, należy najpierw rozważyć wartość swojego samochodu. Zobacz to na stronach takich jak NADA i Kelley Blue Book. Jeśli Twoja składka i odliczenie stanowią więcej niż twój samochód, warto, kompleksowe i kolizyjne pokrycie nie przyniesie Ci korzyści.

Jak to ujął Progressive: "Jeśli masz możliwość odliczenia od zderzenia w wysokości 1000 USD w pojeździe o wartości 1000 USD, w zasadzie płacisz za ubezpieczenie, które nie będzie ci płacić, kiedy będziesz go potrzebować."

Bez względu na to, ile kosztowałoby naprawienie uszkodzenia samochodu, ubezpieczyciel zapłaci tylko do wartości pojazdu. Gdy koszt naprawy przekroczy wartość lub nawet zbliży się do niej w niektórych przypadkach, ubezpieczyciel deklaruje całkowity koszt samochodu. Nadal możesz zdecydować się na naprawę samochodu, w takim przypadku ubezpieczyciel odjąłby jego wartość ratowniczą od twojej wypłaty. Samochód zostanie również nagrany jako odzysk na tytule. Niektóre firmy zajmujące się ubezpieczeniami samochodowymi nie obejmują samochodów powypadkowych lub będą pobierać dodatkowe opłaty.

Jeśli Twój samochód jest wart więcej niż Twój udział własny i premia, rozważ następujące czynniki:

• Przyjrzyj się kosztom kompleksowości i kolizji, a następnie ustal, ile czasu zajmie to, a także twój udział własny, aby wyrównać wartość twojego samochodu.
• Jeśli Twój samochód był uszkodzony, czy możesz go naprawić z kieszeni, wyjechać bez pojazdu lub kupić nowy?
• Zastanawiając się nad obszernym zasięgiem, jak prawdopodobne jest, że samochód zostanie skradziony, zniszczony lub zniszczony przez pogodę lub zwierzę?

Nawet jeśli zdecydujesz się na kompleksowy i kolizyjny zasięg, warto go mieć teraz na swoim samochodzie, to jest coś, co należy powtórzyć w trakcie jazdy, ponieważ Twój samochód się starzeje, a Ty dostajesz nowe oferty ubezpieczenia auto.

Aubrey Cohen to pisarz, który zajmuje się ubezpieczeniami i inwestowaniem Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @aubreycohen i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.