5 Lekcji z powrotem do kolegium na temat kredytu na budowę

Hej, studenci: Lato prawie się skończyło i zanim zaczniesz robić zawody, musisz poświęcić kilka minut na studiowanie. Być może dopiero zaczynasz od pierwszej karty, ale zapoznaj się z tymi pięcioma wskazówkami, a otrzymasz korzyści również po ukończeniu szkoły.

1. Pięć głównych czynników wpływa na ocenę zdolności kredytowej

Kilka firm uzyskuje oceny kredytowe, a większość z nich bierze pod uwagę pięć czynników: historię płatności, wykorzystanie kredytu, długość historii kredytowej, rodzaje posiadanych przez Ciebie rachunków kredytowych i wszystkie nowe konta kredytowe, które otworzyłeś. Bez względu na to, jak długo masz kredyt, możesz wykorzystać każdy czynnik, aby uzyskać swoją dobrą formę.

Historia płatności: Płacenie wszystkich rachunków na czas jest najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla swojego kredytu, nawet jeśli jesteś w stanie dokonać minimalnej płatności. Jeśli przypadkowo przegapisz termin, wyślij pieniądze tak szybko, jak to możliwe. Możesz ponieść spóźnioną opłatę, ale jeśli dokonasz płatności w ciągu 30 dni, nie zostanie ona zgłoszona do biur kredytowych.

Wykorzystanie kredytu: Wykorzystanie to procent Twojego dostępnego kredytu, którego używasz. Trzymaj go nisko, najlepiej poniżej 30%. Jeśli więc masz kartę kredytową z limitem 5000 USD, staraj się utrzymywać saldo poniżej 1500 USD. Twój wystawca może zgłosić saldo w połowie miesiąca, więc zawsze staraj się wykorzystywać mniej niż 30%, nie tylko po dokonaniu miesięcznej płatności.

Długość historii kredytowej: Im starszy wiek twoich rachunków, tym lepiej, więc nie zamykaj pierwszego konta karty kredytowej, gdy otworzysz sekundę. Zamiast tego używaj od czasu do czasu pierwszej karty, aby utrzymać ją aktywną.

Rodzaje kont: Pomaga mieć mieszankę rachunków kredytowych - karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyt samochodowy i tak dalej. Ale jeśli masz tylko kartę kredytową i nie potrzebujesz innego konta, nie otwieraj jej. Ten czynnik jest mniej ważny niż pierwsze trzy.

Nowy kredyt: Ubiegaj się o nowe karty kredytowe. Każde nowe konto skraca średni wiek twoich rachunków, a każda nowa aplikacja skutkuje twardym zapytaniem o twój raport kredytowy, który może sprawdzić twoją zdolność kredytową. Im krótsza jest twoja historia kredytowa, tym bardziej może to zaszkodzić twojemu kredytowi, dlatego szczególnie ważne jest ograniczenie aplikacji, gdy dopiero zaczynasz.

2. Zły kredyt uderza więcej niż tylko portfel

Posiadanie złych kredytów może zwiększyć oprocentowanie, które płacisz, a nawet składki na ubezpieczenie samochodu. Ale to nie jest jedyny wpływ.

Właściciele i dostawcy usług bezprzewodowych często sprawdzają, czy kredytodawcy są w stanie zapłacić na czas, a złe wyniki mogą ograniczać opcje mieszkania i telefonii komórkowej. Jeśli korzystasz z planu komórkowego rodziców i mieszkasz w kampusie, możesz pomyśleć, że to nie dotyczy Ciebie - ale wkrótce.

Pracodawcy mogą również przeprowadzać kontrole kredytowe, a posiadanie złych kredytów może uniemożliwić ci zdobycie pracy w niektórych stanach.

3. Staraj się nie nosić równowagi

Badanie przeprowadzone przez Investmentmatome wykazało, że 41% Amerykanów uważa, że ​​posiadanie niewielkiego salda na karcie kredytowej z miesiąca na miesiąc poprawi ich kredyt. Nie zyskasz jednak na utrzymaniu równowagi, a na pewno będzie cię to kosztować. Używaj swoich kart kredytowych dostatecznie, aby konta były aktywne, ale spłacaj każde saldo w całości co miesiąc, aby uniknąć odsetek.

4. Sprawdzaj swoje trzy raporty kredytowe rocznie

Trzy główne biura kredytowe generują raporty kredytowe: Experian, Equifax i TransUnion. Każdego roku masz prawo do jednego bezpłatnego raportu z każdego biura za pośrednictwem AnnualCreditReport.com. Przejrzyj każdą z nich pod kątem błędów, aby utrzymać swój kredyt na dobrej drodze.

Nie znajdziesz swoich ocen kredytowych w żadnym z raportów. Możesz znaleźć swoją za darmo online na niektórych stronach internetowych, w tym Investmentmatome, a może za pośrednictwem wystawcy karty kredytowej. Jeśli twój nie zapewnia, możesz go kupić bezpośrednio z Equifax, Experian lub TransUnion. Wyniki mogą się nieznacznie różnić w zależności od zastosowanego modelu punktacji, ale wszystkie powinny znajdować się w tym samym polu gry.

5. Buduj kredyt za pomocą zabezpieczonej karty kredytowej

Aby uzyskać zabezpieczoną kartę, odkładasz depozyt gotówkowy, zwykle równy limitowi kredytowemu. Banki mogą to wykorzystać, jeśli nie dokonasz płatności, więc będą wydawać te karty nawet osobom o słabym kredycie lub braku historii kredytowej. Otrzymasz zwrot depozytu po zamknięciu konta w dobrej kondycji lub uaktualnieniu konta do zwykłej, niezabezpieczonej karty.

Zabezpieczone karty stanowią mniej niż 1% rynku kart kredytowych, ale są świetne do budowania kredytu. Zabezpieczona karta działa tak jak niezabezpieczona karta, z wyjątkiem depozytu. Używasz go do robienia zakupów, a następnie spłacasz je, a twój wystawca zgłasza Twoją działalność płatniczą do biur informacji kredytowej.

Więcej lekcji kredytowych dla uczniów z Investmentmatome

• Jak czytać raporty kredytowe
• Student karty kredytowe: Naprawdę dla studentów?
• Jak zabezpieczone są karty kredytowe