4 rzeczy dla właścicieli małych firm do rozważenia przy wyborze planu emerytalnego

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Dla właściciela małej firmy wybór planu emerytalnego może być bardziej skomplikowany, niż się wydaje. Podczas gdy duże korporacje zwykle korzystają z tradycyjnego 401 (k), właściciele małych firm mają więcej opcji, w tym samodzielne IRA, SEP-IRA i plany Solo 401 (k). W ramach każdego typu planu funkcje, korzyści i ograniczenia mogą się różnić w zależności od dostawcy planu.

Wybór odpowiedniego planu emerytalnego jest niezbędnym krokiem dla bezpieczeństwa finansowego. Jeśli prowadzisz firmę, konieczne jest zrozumienie, jak działają poszczególne plany, plusy i minusy każdego z nich. Oto cztery obszary, na które należy zwrócić szczególną uwagę podczas przeglądania opcji.

1. Uprawnienia

Musisz zdecydować, czy plan emerytalny twojej firmy będzie musiał obejmować pracowników. Na przykład plany Solo 401 (k) są przeznaczone dla osób samozatrudnionych, w tym właścicieli firm. Jednak nie możesz mieć Solo 401 (k), jeśli Twoja firma zatrudnia pełnoetatowych pracowników innych niż Ty i Twój współmałżonek.

Plan IRA jest lepszym rozwiązaniem dla firm zatrudniających pełnoetatowych pracowników. Możesz wybrać samodzielny IRA, z udziałem pracowników lub bez, lub włączyć swoich pracowników do planu SEP-IRA.

2. Wybory inwestycyjne

Uczestnicy tradycyjnych planów 401 (k) mogą zwykle wybierać spośród funduszy inwestycyjnych, aby budować swoje portfolio. Właściciele małych firm mogą nie wiedzieć, że mogą mieć więcej opcji inwestycyjnych z indywidualnym planem emerytalnym. Wiele planów IRA i Solo 401 (k) pozwala inwestować w alternatywne aktywa, w tym nieruchomości, metale szlachetne i wiele innych.

Jednak, chociaż IRS zezwala na takie inwestycje, niektórzy dostawcy planu mogą ograniczyć swoje opcje. W związku z tym należy dokładnie zapoznać się z każdym planem, który rozważa zapoznanie się z funkcjami, a także z ograniczeniami.

3. Kontrola książeczki czekowej

Niektórzy oferenci planu oferują plany emerytalne z samozarządzeniem z "kontrolą książeczki czekowej", co oznacza, że ​​masz bezpośredni dostęp do swoich funduszy emerytalnych, aby inwestować, jak chcesz.

Wielu właścicieli planów korzysta z tej opcji, aby przejąć kontrolę nad decyzjami inwestycyjnymi. Inni wybierają kontrolę czekową dla innych korzyści. Kontrolując książeczką czekową, zazwyczaj możesz wybrać bank, w którym wpłacisz pieniądze. Będziesz mieć również bezpośredni dostęp do pieniędzy i lepiej zrozumieć, gdzie inwestuje.

Kontrola książeczki czekowej może zaoszczędzić właścicielom planów tysiące dolarów na opłatach za zarządzanie. Ponieważ sam podejmujesz decyzje inwestycyjne, możesz zasadniczo wyeliminować koszty transakcji lub opłaty za zarządzanie oparte na wartości. To powiedziawszy, ta opcja wymaga również posiadania określonego poziomu wiedzy inwestycyjnej. Zanim wybierzesz kontrolkę czekowej, zapoznaj się z różnymi opcjami inwestycyjnymi.

4. Opcje pożyczki

Większość doradców zaleca przeciwdziałanie pożyczaniu pieniędzy z oszczędności emerytalnych. W przypadku niektórych właścicieli firm ta opcja może się jednak przydać.

Zauważ, że w przypadku IRA nie ma opcji pożyczki. Solo 401 (k) może jednak pozwolić ci pożyczyć do 50% salda konta lub 50 000 $, w zależności od tego, która kwota jest mniejsza. Dostępność kredytu zależy od dostawcy planu, dlatego upewnij się, że znasz szczegóły przed podjęciem decyzji o dostawcy.

Zdjęcie przez iStock.

https: //

Może ci się spodobać również:

Plan emerytalny Przemysł Ripe for Revolution?

Niedawne grupy nie radzą sobie z oszczędzaniem na emeryturę

Jeden klucz do pomyślnego planowania emerytalnego

Za Zasłoną Docelowych Funduszy