5 sposobów, w jakie pary mogą rozwiązywać problemy związane z planowaniem nieruchomości

Nikt nie chce myśleć o możliwości przemijania współmałżonka. Ale zaniedbanie przygotowania się do tej możliwości sprawia, że ​​życie staje się jeszcze trudniejsze, jeśli tak się stanie.

Badanie Investmentmatome przeprowadzone przez ponad 2000 dorosłych małżonków wykazało, że mniej więcej jedna na trzy pary nie ma ubezpieczenia na życie. A spośród tych dorosłych, którzy mają ubezpieczenie na życie, 43% twierdzi, że nie byliby finansowo przygotowani, gdyby stracili współmałżonka.

Wykonanie kilku podstawowych kroków zapewnia teraz bezpieczeństwo rodzinie, bez względu na to, co przyniesie przyszłość. Oto pięć rzeczy, które możesz zrobić, aby się przygotować.

1. Określić, ile ubezpieczenia na życie potrzebne jest ty i twoja rodzina.

"Większość ludzi rezygnuje z wszelkiego ubezpieczenia na życie, które zapewnia im pracodawca", mówi Delia Fernandez, finansistka z Los Alamitos w Kalifornii. Ale zwykle nie wystarcza zasięgu dla rodzin i prawdopodobnie stracisz politykę, jeśli zmienisz pracę.

Aby oszacować odpowiednią kwotę, zsumuj swoje długoterminowe zobowiązania finansowe, takie jak kredyt hipoteczny i inne długi; wydatki związane z dziećmi, takie jak koszty opieki dziennej i czesne; i twój roczny dochód pomnożony przez liczbę lat, które chcesz zastąpić. Następnie odejmij wszelkie aktywa, takie jak oszczędności i bieżące ubezpieczenie na życie, jeśli je posiadasz. Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie w witrynie może pomóc Ci zacząć.

Oboje rodzice powinni mieć ubezpieczenie na życie, nawet jeśli jedno z was pozostaje w domu. Musisz pokryć koszty zastąpienia usług świadczonych przez współmałżonka rodzinie, takich jak opieka nad dzieckiem.

2. Zrozum szczegóły polisy na życie twojego małżonka.

Nawet jeśli masz skłonność do pozostawienia zarządzania finansami swojemu mężowi lub żonie, powinieneś znać podstawy swojego ubezpieczenia na życie. Z naszej ankiety wynika, że ​​małżonkowie dorośli z dziećmi rzadziej niż osoby bez dzieci mają dostęp do szczegółów polityki, takich jak wysokość i długość. Pięćdziesiąt osiem procent dzieci z dziećmi zna te szczegóły, w porównaniu do 67% zamężnych dorosłych bez dzieci.

Wśród zamężnych osób dorosłych z dziećmi lub bez nich kobiety rzadziej niż mężczyźni znają zasady polityki małżonka. Pięćdziesiąt siedem procent kobiet było pewnych szczegółów, w porównaniu z 69% mężczyzn.

Bennett Keller, adwokat nieruchomości i partner w Lathrop & Gage, LLP, w St. Louis, Missouri, mówi, że powinieneś wiedzieć:

• Firma, która posiada polisę
• Dlaczego został zakupiony
• Jak duży zasięg zapewnia
• Ile to kosztuje
• Gdy termin wygasa, zakładając, że jest to termin polisa na życie
• Termin przekształcenia ochrony ubezpieczeniowej w ubezpieczenie na życie na czas nieokreślony, jeżeli polisa pozwala na konwersję

Należy raz w roku sprawdzać polisę ubezpieczeniową na życie, aby upewnić się, że polisy nadal spełniają Twoje potrzeby, oraz dwukrotnie sprawdzić, czy beneficjenci są nadal w porządku, doradza Keller.

"Nazywam to osobistą higieną finansową" - mówi.

3. Napisz testament.

Testament jest dokumentem prawnym, w którym określa się, kto otrzyma swój dobytek i majątek po śmierci. Wymieniasz także egzekutora lub osobistego przedstawiciela, aby zarządzać swoim majątkiem, i możesz nazwać opiekuna dla swoich dzieci. Jeśli nie masz woli, twoja posiadłość zostaje uregulowana zgodnie z twoimi ustawami o dziedziczeniu państwowym.

Wola jest koniecznością, szczególnie dla rodziców. Ale w sondażu Harris Interactive 2013 dla prawnika rakietowego 70% dorosłych z dziećmi poniżej 18 roku życia mieszkających z nimi twierdzi, że ich nie ma.

Dostępne są programy do samodzielnego samodzielnego pisania i samopomocy na temat testamentów pisarskich, ale warto skonsultować się z prawnikiem zajmującym się nieruchomościami. Może ci pomóc w innych krytycznych zadaniach związanych z planowaniem osiedla, takich jak tworzenie trustów i wypełnianie finansowych i zdrowotnych uprawnień dokumentów adwokackich.

4. Przechowuj wszystkie swoje dokumenty finansowe w bezpiecznym miejscu, w którym Ty i Twój współmałżonek możecie je znaleźć.

Z naszej ankiety wynika, że ​​30% zamężnych dorosłych z dziećmi i 23% bez dzieci nie wie, jak uzyskać dostęp do całej dokumentacji finansowej swojej rodziny.

"Dwadzieścia do 40% tego, co robię po śmierci kogoś, to praca nawigacyjna, aby dowiedzieć się, gdzie wszystko jest" - mówi Keller. "To staje się polowaniem na śmiecia".

Przechowuj ważne dokumenty finansowe i kontakty alarmowe w bezpiecznym miejscu i upewnij się, że oboje wiecie, gdzie to jest.

Fernandez sugeruje stworzenie jednostronicowego, szybkiego przewodnika zawierającego informacje o rachunkach bankowych, firmach ubezpieczeniowych i numerach polis oraz lokalizacjach ważnych dokumentów.

Siedząc naprzeciwko klienta, który niedawno stracił współmałżonka, jest wystarczająco trudne, mówi Carrie Houchins-Witt, finansista w Coralville, Iowa. "Kiedy mają do czynienia z wieloma emocjami i problemami logistycznymi, śledzenie numerów polis jest ostatnią rzeczą, którą chcemy robić."

5. Porozmawiaj ze swoim współmałżonkiem o ostatnich życzeniach.

Badanie przeprowadzone przez Investmentmatome wykazało, że małżonkowie dorośli z dziećmi rzadziej niż dorośli bez dzieci (55% vs. 73%) znają ostatnie życzenia swoich małżonków, w tym preferencje dotyczące pochówku i kremacji.

A niektórzy ludzie mają bardzo konkretne życzenia. "Kazałem ludziom powiedzieć, w jakim kolorze chcieli być pochowani i umieścić to w dokumentach planu osiedli" - mówi Keller.

Problem polega na tym, że rodziny zazwyczaj nie oglądają dokumentów majątkowych dopiero po pogrzebie.

Pisemne instrukcje są szczególnie ważne dla rodzin mieszanych, mówi Keller.Konflikty mogą powstać między dziećmi z różnych małżeństw, jeśli nie ma pewności, czego rodzic chciał.

Poproś współmałżonka o zapisanie końcowych życzeń i dowiedz się, gdzie są przechowywane instrukcje.

Mówienie o końcu życia może nie być zabawne, ale powinno być priorytetem osobistych finansów. Czas, jaki poświęcasz na przygotowywanie się na kryzys finansowy w rodzinie, może uratować twoich bliskich od dodatkowego zawodu, jeśli coś się wydarzy.

"Jednym z najlepszych prezentów, jakie możesz dać swojej rodzinie, jest poczucie bezpieczeństwa" - mówi Houchins-Witt.

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Artykuł ten pojawia się również na stronie USAToday.com.

Zdjęcie przez iStock.