Narzędzia oszczędzania Set-It-Forget-It

Najprostsze narzędzia finansowe mogą być właśnie tym, czego potrzebujesz, aby wynieść się z życia od wypłaty do wypłaty - nie potrzeba żadnej siły woli.

Prawie połowa (46%) Amerykanów twierdzi, że są zbyt przywiązani, by wymyślić dodatkowe 400 dolarów w nagłych wypadkach, ponure statystyki ujawnione przez badanie Rezerwy Federalnej. Budowanie bufora finansowego może wydawać się niemożliwe, ale naprawdę nie wymaga wygranej w Powerball lub drugiej pracy.

W rzeczywistości oszczędzanie pieniędzy może być wyłącznie bierne. Znajdź kilka minut, aby wdrożyć jedną lub więcej metod typu "podpisz i zapomnij", takich jak inteligentniejsza konfiguracja bezpośredniego depozytu lub automatyczny transfer. "Po uruchomieniu uzyskuje się bezwładność dodatnią i jesteś na dobrej drodze", mówi Ed Vargo, założyciel i prywatny menedżer majątku w Burning River Advisory Group w Westlake w stanie Ohio.

Podziel swoją bezpośrednią wpłatę

Być może już korzystasz z bezpośredniego depozytu, ale w grze, prosząc pracodawcę o podzielenie pensji między rachunkiem czekowym a kontem oszczędnościowym. Nazywa się to split direct deposit.

"To może być bardzo udany sposób, aby najpierw zapłacić i odłożyć pieniądze zanim jeszcze je zobaczysz" - mówi Cynthia Boman Thompson, certyfikowana planistka finansowa w Cinder Finance w Portland w stanie Oregon.

Zacznij od wysłania kwoty, która jest wygodna - nawet jeśli jest to tylko 25 USD - na konto oszczędnościowe, a resztę na konto czekowe. Lub przydzielić procent swojej wypłaty, np. 5% lub 10%.

Z czasem przyzwyczaisz się do tego, co dzieje się na koncie czekowym, a pieniądze, które znikną z pola widzenia, nie będą cię tak kusić - mówi Thompson. Następnie stopniowo zwiększaj kwotę, którą oszczędzasz.

Skonfiguruj powtarzalny przelew

Jeśli korzystasz z bankowości online, łatwo jest skonfigurować bezpłatne miesięczne przelewy. Jeśli nie wykorzystałeś tego podstawowego narzędzia, obejmij je - może zająć ci daleko. Vargo zaleca ustawienie przelewu cyklicznego, aby przejść do rachunku oszczędnościowego online o wysokiej wydajności. "Wirtualne banki, czyli brak cegieł i zaprawy, zwykle płacą wyższą stopę procentową niż lokalny bank" - mówi. Niektóre rachunki oszczędnościowe online dają 1% i więcej, dużo więcej niż średnia krajowa dla wszystkich rachunków oszczędnościowych na poziomie 0,06%, według Federal Deposit Insurance Corp.

Bezgałęziowe banki mogą odnieść kolejną korzyść: wyeliminowanie zakupów impulsów. Przeniesienie pieniędzy na konto czekowe w lokalnym banku może potrwać dzień lub dwa, w tym czasie możesz po prostu zdecydować się na zakup.

Otwórz konto internetowe dla każdego celu

Możesz pomnożyć efekty tej stabilnej, żałobnej oszczędności. Wiele banków umożliwia tworzenie oddzielnych kont online dla różnych celów finansowych, z których każdy ma powtarzające się przelewy. Gdy przejrzysz saldo na "suknię ślubną Vera Wang" lub "tylko w nagłych wypadkach", natychmiast zrozumiesz, jaką pracę przypisałeś do tych pieniędzy.

"Polecam klientom utworzenie kilku małych kont oszczędnościowych online z pseudonimami i automatyczne zapisywanie w kierunku tych celów. Piękną rzeczą jest to, że eliminuje niepokój związany z zarządzaniem pieniędzmi "- mówi Timothy Watters, dyrektor w Watters Financial Services w Paramus, New Jersey.

Zapisz swoją zmianę

Kilka banków i firm świadczących usługi finansowe ma narzędzia online i aplikacje mobilne, które pozwalają zaoszczędzić pieniądze dzięki zaawansowanej wersji starego słoika. Zamiast opróżniać co kwartał kieszenie i kwartały, rejestrujesz się online lub za pośrednictwem aplikacji na smartfony w programach, które zaokrąglają zakupy kart debetowych do najbliższego dolara. Ta pozostała część jest automatycznie odkładana na konto oszczędnościowe. Prawdopodobnie nie przegapisz drobnych zmian tu i tam, a tymczasem twoje konto oszczędnościowe rośnie bez podnoszenia palca.

Masz podwyżkę? Bezpośrednio do połowy do 401 (k)

Kiedy twój szef mówi ci, że twoja wypłata się zwiększa, skorzystaj z okazji, by zrobić coś mądrego. Natychmiast przekieruj co najmniej połowę wzrostu do swojego planu 401 (k), zwiększając składki. Jedno zastrzeżenie: Jeśli masz spory zadłużenie, zastanów się nad tym, aby najpierw wykorzystać podbicie.

"Przed podbiciem utrzymywałeś się z pensji, więc 50% podwyżki wciąż pozwala ci kupić więcej. Działa za każdym razem i jest całkowicie bezbolesnym sposobem oszczędzania "- mówi Linda Lubitz Boone, prezes Lubitz Financial Group w Miami.

Z pomocą technologiczną można odłożyć trochę pieniędzy tu i tam bez wysiłku, poza początkową konfiguracją. Gdy to zrobisz, będziesz cieszyć się jazdą na autopilocie w kierunku bardziej zdrowej finansowo przyszłości.

Jeanne Lee jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.