Pożyczki dla firm Do zrobienia i niedotrzymania |

Kiedy zaczynasz działalność gospodarczą, może się wydawać, że jest milion i jedna rzecz do przemyślenia.

Najważniejsze dla większości? Jak sfinansować swój biznes

Pożyczka biznesowa może być doskonałym źródłem kapitału, ale może być trudna nawigacja w niezliczonych opcjach pożyczkowych dostępnych dla właścicieli małych firm. Pożyczki SBA, konwencjonalne kredyty bankowe, kredyty obrotowe i pożyczki typu peer-to-peer to tylko niektóre z rodzajów pożyczek, do których kwalifikują się małe firmy.

Na szczęście, aby ułatwić ci życie, są pewne czynniki, na które należy zwrócić uwagę, aby upewnić się, że otrzymujesz odpowiedni rodzaj pożyczki i nie przepłacają. W tym artykule podamy pięć wskazówek, o których warto pamiętać przy poszukiwaniu kredytu na działalność gospodarczą.

Zobacz też: Jak uzyskać pożyczkę biznesową, jeśli mój kredyt jest okropny?

1. Ogranicz liczbę pożyczek, o które się ubiegasz

Kiedy dopiero zaczynasz poszukiwania pożyczki na działalność gospodarczą, może być kuszące ubieganie się o tak wiele pożyczek, jak to tylko możliwe, w nadziei, że coś się utrzyma. Takie podejście może jednak zaszkodzić Twojej ocenie zdolności kredytowej, co utrudnia zakwalifikowanie się do pożyczki.

Za każdym razem, gdy starasz się o pożyczkę biznesową, pożyczkodawca sprawdzi twój kredyt. W niektórych przypadkach, np. Przy otrzymywaniu początkowego kosztu, pożyczkodawca zastosuje łagodny kredyt, który nie wpłynie na ocenę zdolności kredytowej.

Jednak po złożeniu pełnej aplikacji pożyczkodawca wykona trudny kredyt. Może to pogorszyć ocenę kredytową o kilka punktów za każdą aplikację. Czasami nawet uzyskanie wstępnej oferty może wywołać silne obciążenie kredytowe.

Najmądrzejszym sposobem jest najpierw znaleźć kryteria kwalifikacyjne różnych kredytodawców, a zastosować strategicznie dla dwóch lub trzech opcji, które najprawdopodobniej kwalifikują się for. Pamiętaj też, aby zapytać pożyczkodawcę o jego zasady sprawdzania wiarygodności kredytowej, aby nie zaskoczyła Cię niespodzianka.

2. Zrozumieć koszt pożyczki

Kredytodawcy opisują koszt pożyczki na różne sposoby. Niektórzy powiedzą Ci oprocentowanie pożyczki, a inni mogą ci podać całkowitą kwotę, którą musisz spłacić. Kiedy kredytodawcy opisują koszty kredytu na różne sposoby, trudno jest porównać dostępne opcje pożyczki.

Aby ułatwić porównywanie, poproś pożyczkodawcę o podanie rocznej stopy procentowej pożyczki

APR, termin, który możesz znać, jeśli kupiłeś dom lub samochód, to całkowity koszt pożyczki powyżej jednego roku, w tym opłaty. RRSO banku lub pożyczki SBA waha się od około sześciu do dziewięciu procent. Może być znacznie wyższy dla alternatywnych kredytodawców, którzy zapewniają szybkie finansowanie i pracują z niższymi kredytobiorcami kredytowymi.

Należy pamiętać, że pożyczka o niskim oprocentowaniu nie jest wcale lepsza niż pożyczka o wysokim oprocentowaniu. Pożyczki krótkoterminowe często mają wysokie RRSO, ale ponieważ są szybko spłacane, nie płacisz odsetek przez długi czas. W rezultacie łączna kwota pieniędzy, które musisz zwrócić, jest stosunkowo niska.

Zobacz także: Przykładowa biblioteka Business Plan

3. Uważaj na kary za przedpłatę

Podczas gdy w kwestii kosztów, kary z góry mogą stanowić pułapkę dla nieostrożnego kredytobiorcy.

Kara za przedterminową płatność to opłata, którą pożyczkodawca pobiera, jeśli spłacisz pożyczkę przed terminem płatności. Spłacając wcześniej pożyczkę, zmniejszasz odsetki, które pożyczkodawca zarabia na pożyczce, więc pobierają karę. Opłata wynosi zwykle od dwóch do trzech procent zaległego salda pożyczki, lub może być na ruchomej skali, gdzie im wcześniej zapłacisz, tym wyższa kara.

Nie wszystkie pożyczki mają kary z tytułu przedpłaty; na przykład standardowe kredyty SBA nie mają kar umownych. Kupując pożyczkę, możesz również negocjować usunięcie lub obniżenie kary z tytułu przedpłaty. Jeśli nie, przeczytaj drobną czcionkę przed podpisaniem umowy pożyczki , abyś dokładnie wiedział, ile zostaniesz obciążony za przedpłatę pożyczki.

4. Wybierz linię kredytową i tradycyjną pożyczkę

W zależności od potrzeb biznesowych, linia kredytowa może być lepszą opcją niż pożyczka.

Pożyczka to stała kwota pieniędzy, która spłacasz odsetki w określonym czasie; linia kredytowa jest jak karta kredytowa. Otrzymasz zatwierdzenie na maksymalną kwotę, do której możesz uzyskać dostęp w razie potrzeby, a następnie spłacasz ją przez pewien okres czasu. Zaletą linii kredytowej jest to, że musisz tylko płacić odsetki od środków, których używasz.

Linia kredytowa jest lepsza niż pożyczka w dwóch głównych przypadkach. Jeśli od czasu do czasu potrzebujesz krótkoterminowego kapitału obrotowego, aby kupić zapasy lub pokryć sezonowe wydatki, linia kredytowa zapewnia elastyczność. Linia kredytowa zapewnia także przyjemną sieć bezpieczeństwa, która pokryje nieoczekiwane wydatki biznesowe. Kredyty zazwyczaj działają lepiej, gdy trzeba sfinansować długoterminową inwestycję, np. Sprzęt lub nieruchomości.

5. Zrozum, które aktywa są zagrożone, jeśli nie możesz spłacić pożyczki

Większość pożyczkodawców nie udziela pożyczek przedsiębiorstwu (zwłaszcza startupowi), chyba że jest zabezpieczone zabezpieczeniem, zastawem lub gwarancją osobistą. Nie należy tego lekceważyć. Wartościowe aktywa osobiste i biznesowe mogą być zagrożone, jeśli nie spłacisz pożyczki, a powinieneś zrozumieć, co jest na linii.

Pożyczki mogą być poparte konkretnymi zabezpieczeniami (np. nieruchomości, sprzętu, zapasów itd.) lub przez ogólne zastawienie na majątku biznesowym. Kiedy pożyczka jest zabezpieczona konkretnymi zabezpieczeniami, dajesz pożyczkodawcy prawo do przejęcia tego zabezpieczenia, jeśli nie możesz spłacić pożyczki. Jeżeli pożyczka jest zabezpieczona zastawem powszechnym, pożyczkodawca może wykorzystać wszystkie lub wszystkie aktywa przedsiębiorstwa do zaspokojenia niespłaconej pożyczki.

Nawet pożyczka bez zabezpieczenia ani zastawów może wymagać osobistej gwarancji. Pozwala to pożyczkodawcy na przejęcie majątku osobistego, takiego jak dom i samochód, jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki.

Zobacz także: 5 powodów, dla których nie możesz się zakwalifikować do otrzymania pożyczki SBA i co robić

Podsumowanie

Jest wiele rzeczy do rozważenia, gdy próbujesz uzyskać kredyt na działalność gospodarczą, i może wydawać się przytłaczająca. Postępując zgodnie z pięcioma wskazówkami powyżej, pomożemy ci ocenić podstawy pożyczki i unikniesz popełnienia dużego błędu, na przykład zastawiając dom jako zabezpieczenie, nie rozumiejąc, co to oznacza.

W końcu każda firma jest inna, a każda firma potrzebuje finansowania dla różnych powody. Mając to na uwadze, najlepiej spytać zaufanego doradcę i pożyczkodawcę o wszystkie pytania przed zaciągnięciem pożyczki.

Pożyczka biznesowa to duże zobowiązanie, więc będziesz chciała pokryć swoje bazy i upewnić się, że wiesz dokładnie to, co dostajesz i za co płacisz.