Zapłać kartą kredytową z oszczędnościami? 5 powodów, aby to rozważyć

Posiadanie zaoszczędzonych pieniędzy jest kamieniem węgielnym silnego osobistego planu finansowego, który zapewnia ochronę na wypadek sytuacji kryzysowych i nieoczekiwanych wydatków. Ale jeśli masz na koncie zadłużenie z tytułu kart kredytowych, rozsądnie jest wpaść na rezerwy gotówkowe, aby je spłacić. Korzystanie z oszczędności nieprzeznaczonych na emeryturę, aby powrócić do czerni, ma zalety pieniężne i emocjonalne, które mogliście przeoczyć. Oto pięć dużych.

1. Zaoszczędzisz na płatnościach odsetkowych

Najbardziej wymownym argumentem przemawiającym za wykorzystaniem gotówki z oszczędności do spłacenia zadłużenia z tytułu kart kredytowych są pieniądze, które zaoszczędzisz w odsetkach. Ponieważ prawie wszystkie karty kredytowe pobierają wyższą stawkę niż te, które zarabiasz na pieniądze ukryte na koncie bankowym, wychodzisz przed siebie matematycznie.

Załóżmy, że masz zadłużenie w wysokości 10 000 USD na karcie kredytowej, która pobiera 15% RRSO i 10 000 USD oszczędności na koncie, które zwraca 1% odsetek (co miesiąc). Jeśli te liczby pozostaną niezmienione, pod koniec roku zapłacisz ponad 1,500 $ odsetek na karcie kredytowej i zarobisz nieco ponad 100 USD na swoich oszczędnościach. Używając tej gotówki, by zniszczyć swój dług, skutecznie wkładasz z powrotem około 1400 $.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

2. Pomoże to uzyskać wynik FICO

Zadłużenie karty kredytowej ma większy negatywny wpływ na wynik FICO niż jakikolwiek inny, ponieważ jest uwzględnione w twoim współczynniku wykorzystania kredytu - twoje salda stanowią procent twojego dostępnego kredytu. Powinieneś oczekiwać, że twoja ocena FICO będzie cierpieć, jeśli twój dług powoduje użycie więcej niż 30% twojej linii kredytowej.

Dobrą wiadomością jest to, że wykorzystanie oszczędności do spłacenia dużego salda karty kredytowej może szybko przywrócić Twój wynik - możesz zobaczyć, że w ciągu miesiąca lub dwóch uda się uzyskać zadłużenie. Więc używanie oszczędności do spłacenia długów jest dobrym rozwiązaniem, jeśli chcesz poprawić swój wynik podwójny.

3. Kwalifikacje do finansowania mogą być łatwiejsze

Oprócz zwiększania kredytu, istnieje inny sposób spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych, który może kwalifikować się do finansowania: Twój stosunek długu do dochodu zmniejszy się.

Wskaźnik długu do dochodu to kwota, którą jesteś winien swoim comiesięcznym zobowiązaniom w porównaniu z kwotą, którą zarabiasz. Im niższe "DTI", gdy ubiegasz się o nową pożyczkę, tym lepiej. Jeśli jesteś w stanie zlikwidować miesięczną spłatę zadłużenia swoimi oszczędnościami (a wciąż masz dość pieniędzy w banku na zaliczkę na swój nowy dom, samochód lub cokolwiek innego), tym lepsza pozycja, w której będziesz pożyczać potrzebna kwota.

4. Twój nastrój może się poprawić

Przenoszenie zadłużenia karty kredytowej może sprawić, że trudno będzie zapłacić za podstawowe potrzeby, co prowadzi do stresu i napięcia. Badania to potwierdzają. Według badania w Journal of Family and Economic Issues w maju: "Zadłużenie gospodarstw domowych jest pozytywnie powiązane z większymi objawami depresji. Wydaje się jednak, że związek ten napędzany jest długiem krótkoterminowym (niezabezpieczonym); znaleźliśmy mało dowodów na związek z objawami depresyjnymi dla średnio- i długoterminowego długu ".

Badanie wykazało również, że zadłużenie na karcie kredytowej najprawdopodobniej będzie miało negatywny wpływ psychologiczny na osoby w wieku od 51 do 64 lat, osoby samotne oraz osoby, które nie mają wykształcenia policealnego. To nie jest gwarancja, ale wykorzystanie oszczędności do spłacenia długu może pomóc w twoim stanie emocjonalnym - szczególnie jeśli dopasujesz jeden z profili cytowanych w badaniu.

5. Będziesz lepiej usytuowany, aby oszczędzać w przyszłości

Tak, robisz krok do tyłu w swoich celach oszczędnościowych, wykorzystując część tej gotówki na spłatę zadłużenia karty kredytowej. Ale jeśli zdołasz przełamać krótkotrwały ból, faktycznie ułatwisz oszczędzanie w przyszłości. Teraz możesz przesłać pieniądze, których używałeś, aby spłacić saldo karty kredytowej zamiast oszczędności. To oczywiście powinno być dodane do kwoty, którą zwykle odsuwasz każdego miesiąca, aby jeszcze bardziej zwiększyć zapasy na koncie.

To zajmie trochę czasu, aby odzyskać to, co kiedyś spłaciłeś dług, ale prawdopodobnie zyskasz (dosłownie) od zejścia.

Lindsay Konsko jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected]. Świergot: @lkonsko.

Zdjęcie przez iStock.