Alert wysokości: bank USA wspina się na rynek kart premium

Nowa płatna karta kredytowa podróżna z amerykańskiego banku może potencjalnie zmienić rynek w branży ze względu na hojne korzyści związane z podróżowaniem i potrójne zarobki na zakupach w portfelu mobilnym, ale ma zastosowanie w przypadku złego stosowania.

Karta Visa Infinite w amerykańskim banku Visa Altitude Reserve, która ma zostać wydana 1 maja, oferuje dodatkowe korzyści i funkcje, które rywalizują z najlepszymi kartami podróży premium, w tym wysoki na podróże o wartości 325 USD rocznie, co znacznie obniża wysokość rocznej opłaty w wysokości 400 USD.

Połów: nie możesz ubiegać się o kartę, chyba że jesteś klientem banku USA przez co najmniej 35 dni, mimo że posiadasz jedną z innych kart kredytowych banku. Urzędnik bankowy potwierdził, że wnioski mogą zostać później otwarte dla szerszego grona odbiorców.

Nowa karta wykonana jest z grawerowanej stali nierdzewnej i łączy się z niedawnym powolnym działaniem na rynku kart premium, gdzie karty o wysokich rocznych opłatach i nietypowych profitach przyciągają uwagę podróżnych o wysokich wydatkach. Konkurenci obejmują Chase Sapphire Reserve®, The Platinum Card® z American Express i Citi Prestige® Card.

Funkcje nagłówkowe

• Premia za rejestrację: 50 000 punktów po wydaniu 4,500 USD w ciągu pierwszych 90 dni - wartość 750 USD zostanie wykorzystana na podróż zarezerwowaną przez Bank USA
• Roczna opłata: 400 USD plus 75 USD za każdego autoryzowanego użytkownika
• Kredyt na podróż: 325 USD rocznie. Jeśli zostanie w pełni wykorzystany, skutecznie obniży roczną opłatę do 75 USD. Kredyt jest automatycznie nakładany na wydatki bezpośrednio z liniami lotniczymi, hotelami, wypożyczalniami samochodów, taksówkami, limuzynami, pociągami pasażerskimi i liniami rejsowymi.
• Stawki nagród:
  • 3 punkty za dolara wydane na zakupy w podróży bezpośrednio z tymi samymi firmami, które kwalifikują się do otrzymania kredytu na podróż (linie lotnicze, hotele itp.)
  • 3 punkty za dolara wydanego na zakupy w portfelu mobilnym
  • 1 punkt za dolara wydanego na wszystkie inne zakupy
• Wartość wykupu: 1 punkt jest wart 1,5 centa, gdy wykupisz na podróż przez bank USA, mniej, jeśli wykorzystasz inne sposoby.

3 punkty za mobilne portfele i podróże

Podstawowym wyróżnikiem karty bankowej USA jest jej nieograniczona 3 punkty za każdy wydany dolar na zakupy w portfelu mobilnym, co czyni ją jednolicie płatną potrójną kartą w sklepach akceptujących płatności Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay lub Microsoft Wallet.

Ta oferta dotyczy przewidywania przyszłych potrzeb podróżnych, mówi Bob Daly, starszy wiceprezes ds. Detalicznych rozwiązań płatniczych w amerykańskim banku.

"Akceptacja nie jest wszędzie, ale trudno byłoby znaleźć kogoś, kto by zasugerował, że nie będzie się rozwijał", mówi Daly o mobilnych portfelach. "W tym względzie jest to bardzo przyszłościowe". Wydatki na wydatki związane z portfelem mobilnym są również odzwierciedleniem stylu życia podróżujących profesjonalistów, którzy są przyzwyczajeni do używania smartfonów do codziennych czynności, mówi.

Być może posiadacze kart będą mieli motywację, aby dowiedzieć się, jak przesyłać swoje smartfony do kas płatniczych.

Posiadacze kart otrzymują także 3 punkty za dolara wydanego na podróże zarezerwowane bezpośrednio przez linie lotnicze, hotele, taksówki (w tym takie usługi przejazdów, jak Uber i Lyft) oraz innych uprawnionych sprzedawców. Wszystkie inne wydatki zarabiają 1 punkt za dolara.

Projektując tę ​​kartę, urzędnicy amerykańskiego banku przeanalizowali całe doświadczenie związane z podróżowaniem oraz dodatkowe funkcje i korzyści, aby rozwiązać problemy podczas podróży lub dodać luksus - mówi Daly. "Są to zapracowani profesjonaliści. Segment ten naprawdę spodziewał się naprawdę wartościowej karty nagrody - i tej, która jest łatwa w użyciu "- mówi.

Daly wskazuje na kredyt podróżny o wartości 325 USD, który jest automatycznie stosowany do kwalifikujących się wydatków na podróż. Nie ma ograniczeń, które stosują niektórzy konkurenci, na przykład w przypadku wydatków na linie lotnicze. "Naprawdę próbowaliśmy odwzorować trasę od początku do końca i zapytać:" Jak możemy pomóc? "- mówi.

Opcje umorzenia

Nagrody są przyznawane w nowej walucie z nagrodami w amerykańskim banku o nazwie Punkty wysokości. Jeśli punkty zostaną wykorzystane na podróż przez internetowe biuro podróży U.S. Banku, które zostało uaktualnione do premiery nowej karty, są warte 1,5 centa za sztukę. Daje to efektywny wskaźnik zarobków w wysokości 4,5% na zakupy mobilne i wydatki na podróże. (Punkty można również wymienić na niższą stawkę za gotówkę, karty podarunkowe, towary, rozrywkę i czasopisma.) Punkty nie wygasają.

Niewiele kart od dużych emitentów oferuje tak lukratywne nagrody w potencjalnie szerokim zakresie wydatków. Na przykład Chase Sapphire Reserve® oferuje potrójne punkty tylko w podróżach i restauracjach; z tą kartą punkty mogą być warte nawet 1,5 centa, gdy zostaną wykorzystane na podróż.

Bank USA oferuje nietypową opcję, która wywołuje mobilne odkupienie nagród w czasie rzeczywistym. System wprowadzony po raz pierwszy w innym programie nagradzania w Banku USA, FlexPerks, będzie również dostępny z punktami Wysokości. Pozwala to na korzystanie ze smartfona, aby płacić za punkty nagrodowe, usuwając koszt zakupu, który właśnie dokonałeś, bez konieczności odwiedzania internetowego centrum redemption.

Ustawiasz kategorie wydatków i progi wydatków, by otrzymywać oferty z amerykańskiego banku za punkty wymiany. Możesz na przykład ustawić dla zakupów w supermarkecie powyżej 50 USD. Ponieważ transakcja jest zatwierdzana przy kasie, możesz otrzymać wiadomość tekstową z opcją zapłaty za zakup za punkty.Po prostu odpowiedz "wykup", aby zaakceptować ofertę, a otrzymasz kredyt za zakup. Te oferty zawsze będą warte co najmniej 1 cent za punkt, mówi Daly.

Wybieralność

Aby uzyskać zatwierdzenie karty, musisz mieć relacje z bankiem USA przez co najmniej 35 dni. Kwalifikujące się konta obejmują sprawdzenie, oszczędności, certyfikat depozytowy, kredyt hipoteczny, kredyt hipoteczny, kredyt hipoteczny, kredyty samochodowe, pożyczki osobiste i linie kredytowe, prywatny rachunek bankowy lub kartę kredytową konsumenta wydaną przez bank amerykański.

Daly mówi, że karta jest inwestycją w relacje z klientami banku USA, chociaż nowi klienci będą mogli szybciej uzyskać kartę w przyszłości. "Później w tym roku będzie to znacznie krótszy czas", mówi. Podczas gdy relacje z bankowością biznesową na początku się nie liczą, będą później, jak mówi.

Daly nie scharakteryzowałby rodzaju punktów kredytowych wymaganych do zatwierdzenia dla karty, mówiąc tylko, że kandydaci przejdą normalny proces underwritingu w Banku USA.

Inne korzyści i funkcje

• Do $ 100 w formie kredytu na wyciągi co cztery lata w celu zwrócenia opłaty za zgłoszenie do TSA PreCheck lub Global Entry
• 12 bezpłatnych przepustek internetowych Gogo na rok
• Dostęp do poczekalni lotniskowej za pośrednictwem Priority Pass Select - ograniczona do czterech wizyt rocznie, ale za każdym razem obejmuje jednego gościa
• Bez opłaty za transakcje zagraniczne
• Wypożyczaj zniżki na samochody z Silvercar i innymi

Czego mu brakuje

Wzmacniacz. Karta przynajmniej początkowo nie będzie oferować partnerów transferowych, takich jak linie lotnicze czy hotele, dla punktów Altitude. "Mamy wysoki stopień pewności, że nasi klienci uznają wartość punktu wysokości za wystarczająco bogatą, aby nie chcieli innej waluty" - mówi Daly.

Druga waluta nagrody banku, punkty FlexPoints, zostaną przeniesione do punktów wysokości w stosunku 1: 1. Jednak punktów Altitude nie można przenieść do programu FlexPerks.

Wiza Infinite flight discount. Karta znajduje się na platformie Visa Infinite, ale nie obejmuje jednego ważnego bonusu Infinite: zniżka w wysokości 100 USD na zakup od dwóch do pięciu krajowych biletów autokarowych w obie strony na tej samej trasie. Daly mówi, że korzyść ma pewne warunki, które sprawiają, że korzystanie z niej jest skomplikowane i nie pasuje do celu banku, jeśli chodzi o łatwość użycia.

Informacje dotyczące Chase Sapphire Reserve® zostały zebrane przez Investmentmatome i nie zostały sprawdzone ani dostarczone przez wydawcę tej karty.

Gregory Karp jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.