Zrozumienie bezpłatnych usług kredytowych

Aby monitorować postępy kredytowe, możesz zarejestrować się w jednej lub kilku bezpłatnych usługach oceny kredytowej, takich jak ta z Investmentmatome.

Ale potem złożyłeś wniosek o kartę kredytową lub pożyczkę na samochód i zdałeś sobie sprawę, że twój darmowy wynik był inny niż twój wynik FICO. Czemu?

Wiele źródeł darmowych wyników korzysta z VantageScore, największego konkurenta FICO. Jednak ostatnio dostęp do darmowych wyników zyskał na popularności, a konsumenci mają teraz wiele sposobów na dostęp do FICO i VantageScore.

VantageScore ma ten sam zakres 300-850 jak FICO i bierze pod uwagę wiele tych samych informacji, ale jego obliczenia różnią się nieco. Na przykład VantageScore kładzie większy nacisk na ostatnie 24 miesiące raportu kredytowego niż FICO. Stawia to ludzi o krótszej historii kredytowej na bardziej wyrównanym polu gry z tymi, którzy mają długą historię kredytową.

Generalnie jednak, jeśli masz wysoki wynik FICO, prawdopodobnie masz także wysokie VantageScore. Wszystkie oceny kredytowe są oparte na danych z jednego lub więcej z trzech głównych biur kredytowych: TransUnion, Experian i Equifax.

Pamiętaj, że masz wiele punktów kredytowych, nawet w systemach oceny VantageScore i FICO. Różnią się one od tego, które biuro kredytowe podało dane, rodzaj kredytu, o który się ubiegasz i kiedy poprosiłeś o wynik.

Wiesz, gdzie znajduje się Twój kredyt

Zdobądź swoją zdolność kredytową, co tydzień. Pomożemy Ci monitorować Twój kredyt i śledzić Twoje postępy.

Rozpocznij - to nic nie kosztuje

Gdzie uzyskać darmowy wynik FICO

Kilka kart kredytowych oferuje swoim klientom bezpłatne wyniki FICO.

Odkryj, idąc dalej, niedawno zaczął oferować bezpłatne wyniki FICO wszystkim, nie tylko klientom. Wynik FICO podany przez Discover jest wynikiem podstawowym uzyskanym na podstawie danych z Experian.

Sam Experian również wszedł do darmowej gry FICO. W Freecreditscore.com oferuje on miesięczny wynik FICO 8 i raport kredytowy Experian bez żadnych opłat (możesz kliknąć, aby odrzucić płatną usługę monitorowania, którą oferuje).

Gdzie można uzyskać bezpłatny VantageScore 3.0

Nagrodzony przez Investmentmatome wynik punktowy daje dostęp do VantageScore 3.0 z TransUnion, który jest aktualizowany co tydzień. Oferuje również bezpłatne informacje na temat raportu kredytowego.

Podobnie jak Discover, Capital One zaczął oferować wyniki każdemu, nie tylko klientom. Capital One dostarczy także TransUnion VantageScore 3.0.

Niektóre inne strony internetowe poświęcone finansom osobistym oferują również VantageScores i / lub własne wyniki na ich podstawie. Możesz uzyskać bezpłatny wynik z:

• Credit Karma: Wyniki z Equifax i TransUnion, aktualizowane co tydzień. Model oparty na reklamie Credit Karma oferuje abonentom inne bezpłatne usługi, w tym narzędzia do monitorowania kredytu, monitorowania konta i doradztwa kredytowego.
• Sesame kredytowe: Wynik z TransUnion, aktualizowany co miesiąc. Dodatkowe bezpłatne usługi obejmują monitorowanie kredytu i ostrzeżenia, analizę kredytów i pożyczek oraz informacje o stawkach rynkowych.
• Credit.com: Wynik od Experian, aktualizowany co dwa tygodnie i drugi wynik w oparciu o dane Experian. Oferuje także "kartę raportu kredytowego" i spersonalizowane porady dotyczące budowania lub utrzymywania kredytu.
• Quizzle: Wynik z TransUnion, aktualizowany co trzy miesiące. Możesz wykorzystać wynik, aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki lub uzyskać rekomendacje produktu, identyfikując, dlaczego sprawdzasz kredyt (np. Ochrona tożsamości, zakup samochodu i kupowanie ubezpieczenia samochodu). Na stronie znajdują się również narzędzia do tworzenia kredytów.
• Mennica: Oferuje wynik oparty na danych z Equifax, aktualizowany co trzy miesiące. Posiada również usługi obejmujące monitorowanie konta, narzędzia do budżetowania i wiele innych.

Monitorowanie wyniku, unikanie kosztów

Bez względu na wynik, który wybierzesz do monitorowania, mądrze jest używać tej samej wersji z tego samego biura kredytowego miesiąc po miesiącu. Patrzenie na różne wyniki za każdym razem nie jest zbyt użyteczne i może być frustrujące. Ale obserwowanie jednego wyniku w czasie może dać ci dobre wyobrażenie o tym, gdzie stoisz i czy postępujesz w kierunku osiągnięcia celu.

Prawie wszystkie bezpłatne witryny zawierają również płatne produkty i mogą próbować nakłonić cię do zakupu, zamiast trzymać się darmowego produktu, który pierwotnie zamierzałeś użyć. W większości przypadków eksperci odradzają rejestrację. Często mądrze jest decydować, które usługi chcesz kupić, a następnie robić zakupy, zamiast wybierać oferty, które pojawią się po uzyskaniu darmowego wyniku.

Bev O'Shea jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ BeverlyOShea.

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi dla Investmentmatome. Śledź ją na Twitterze: @Erin_El_Issa.

Zaktualizowano 6 lutego 2017 r.