Możesz wydać pieniądze na siebie - naprawdę

Ludzie, którzy wydają zbyt dużo, zdecydowanie, tych, którzy wydają zbyt mało. Ale metody, których terapeuci i planiści finansowi używają, aby pomóc "podopiecznym", mogą pomóc reszcie z nas, kiedy można okłamać i kiedy powinniśmy się oprzeć.

Przewlekłe osoby niepełnoletnie mogą być tak przerażone brakiem pieniędzy, że odkładają opiekę zdrowotną, ignorują potrzebne naprawy w domu lub schodzą do gromadzenia, mówi planista finansowy Rick Kahler z Rapid City w Południowej Dakocie. Opanowanie pewnych wydatków jako inwestycji i stworzenie planu, który pomoże im zorientować się, ile pieniędzy mogą wydać bez spowodowania finansowej ruiny, może złagodzić ich niepokój, mówi.

"" Wydawanie "nie jest dobrym słowem dla osoby oszczędnej", mówi Kahler, autor "Conscious Finance: Odkryj swoje ukryte wierzenia pieniężne i przekształć rolę pieniędzy w swoim życiu." "To oznacza marnotrawstwo".

Planowanie pomaga również tym, którzy starają się lepiej radzić sobie z pieniędzmi, spłacając dług, budując oszczędności i inwestując na emeryturę. Wysokiej jakości doświadczenia lub zakupy, które dają trwałą przyjemność, mogą powstrzymać wypalenie i "zmęczenie skromne", które w przeciwnym razie mogłoby spowodować, że ludzie porzucą swoje cele pieniężne.

Oto jak przejść linię:

Miej budżet

Nie chcesz spędzić jednego miesiąca i zakończyć krótko wynajmem w następnym. Budżet pomaga ci dowiedzieć się, gdzie są twoje pieniądze i jakie nadchodzące rachunki musisz pokryć. Wydatki za dobrą zabawę będą pochodzić z dochodu, o którym już się nie mówi.

Zdecyduj, jak zainwestować w siebie

Doświadczenia zwykle dostarczają nam więcej trwałej przyjemności niż rzeczy, ale właściwe zakupy również mogą być inwestycją w szczęście. Jeśli na przykład uczysz się grać muzykę, ulepszenie instrumentu może przyczynić się do dobrego samopoczucia za każdym razem, gdy położysz na niego rękę. Jeśli czujesz się winnym wydawania pieniędzy na przyjemne rzeczy, możesz potrzebować trochę praktyki.

Psycholog i finansista, Brad Klontz z Lihue na Hawajach, mówi swoim pracoholicznym klientom, by dostali masaże, aby mogli być narażeni na to, co im się wydaje.

Nie czekaj, aż "dotrzesz"

Spłacanie długów związanych z kartą kredytową i budowanie awaryjnych oszczędności może trwać latami. Inwestowanie wystarczające na emeryturę potrwa dziesięciolecia. I żyjesz tylko raz. Dopóki jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów, powinieneś pozwolić sobie na sporadyczne wygrywanie.

Co to znaczy być na dobrej drodze? Ogólnie oznacza to, że oszczędzasz wystarczająco dużo, by zastąpić mniej więcej 70% twoich dochodów na emeryturze i że masz zamiar spłacić wszystkie swoje toksyczne długi, takie jak karty kredytowe i pożyczki do wypłaty, w ciągu najbliższych pięciu lat, jednocześnie wszystkie wymagane płatności z tytułu kredytów hipotecznych, pożyczek samochodowych i pożyczek studenckich.

Jeśli nie jesteś na dobrej drodze, Twoje wypady powinny być mniejsze, dopóki nie uzyskasz lepszej kontroli nad swoimi pieniędzmi. Niepewny? Rozważ konsultację z płatnym planistą finansowym, który może udzielić obiektywnej oceny - mówi Klontz, współautor książki "Umysł nad pieniędzmi: przezwyciężenie zaburzeń finansowych, które zagrażają naszemu finansowemu zdrowiu".

Zapisz pełną kwotę, zanim wydasz na zabawę

Ten jeden zwyczaj może powstrzymać świat od żalu. Jeśli to pomoże, możesz założyć dedykowane konto oszczędnościowe. Banki internetowe i niektóre unie kredytowe umożliwiają skonfigurowanie wielu subkont oszczędnościowych, które możesz nazwać, więc możesz mieć je na "wakacje", "gitarę", "nową szafę" lub cokolwiek innego, czego zapragniesz.

Używaj finansowania ostrożnie

Nawet jeśli wiesz lepiej, niż sfinansować zabawę, możesz znaleźć się w nadmiernych wydatkach, kiedy pożyczasz pieniądze za duże zakupy, takie jak samochody lub domy. Pożyczone pieniądze są mniej realne niż gotówka w portfelu, więc możesz być bardziej zainteresowany zakupem luksusowych dodatków. Na przykład odtwarzacz DVD nie zapłaciłby 2000 $ za gotówkę, ale ludzie często płacą za "systemy rozrywki na tylnych siedzeniach".

Jednym ze sposobów, aby upewnić się, że naprawdę możesz sobie pozwolić na to, co kupujesz, jest najpierw trzymanie się konserwatywnych pożyczek, co oznacza hipotekę o stałym oprocentowaniu, która trwa 30 lat lub mniej, albo pożyczkę auto, która trwa cztery lata lub krócej. Następnie dodaj oczekiwaną płatność do wszystkich bieżących wydatków "musisz mieć": schronienia, żywność, media, transport, ubezpieczenie, opiekę nad dziećmi i inne minimalne płatności. Jeśli oczekiwana suma wynosi 50% lub mniej Twojego dochodu po opodatkowaniu, prawdopodobnie możesz sobie pozwolić na nową płatność.

Jeśli nadal borykasz się z obawami przed wydatkami, zarówno Klontz, jak i Kahler zalecają terapię tym obawom.

"To zawsze emocjonalne i zakorzenione w jakimś przeszłym zranieniu lub niedokończonym biznesie" - mówi Kahler. "Musimy zbadać bagaż, który utknął nam w tych uczuciach."

Liz Weston jest certyfikowanym finansowym planistą i felietonistą w Investmentmatome, osobistej stronie finansów i autorem "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.