Plan spłaty kredytu studenckiego Trumpa z REPAYEM Obamy

Amerykanie z długami federalnych pożyczek studenckich płacą więcej co miesiąc z propozycją prezydenta elekta Donalda Trumpa, niż zapisując się do najbardziej rozpowszechnionego, opartego na dochodzie planu spłaty, pod nazwą "Zmienione wynagrodzenie, jak zarabiasz", według analizy Investmentmatome. Jednak propozycja Trumpa mogłaby wcześniej wybaczyć pożyczki, co pomogłoby kredytobiorcom o niższych dochodach.

Pożyczkobiorcy z federalnymi pożyczkami studenckimi są ustanawiani według standardowego dziesięcioletniego planu równych płatności każdego miesiąca. To najszybszy sposób na spłatę zadłużenia przy jednoczesnym obniżeniu kosztów odsetkowych. Ale dla tych, którzy borykają się z zadłużeniem, plany oparte na dochodach są opcją, która ogranicza miesięczne płatności w stosunku do odsetka dochodu pożyczkobiorcy, a także przedłuża okres kredytowania do 20 lub 25 lat.

Ograniczenie płatności

W październikowym przemówieniu Trump przedstawił propozycje reformy szkolnictwa wyższego, w tym plan spłat pożyczek studenckich oparty na dochodach, który obejmowałby płatności w wysokości 12,5% dochodu pożyczkobiorcy. Plan Trumpa przypomina REPAYE, najbardziej rozpowszechniony plan spłaty oparty na dochodach, który obejmuje płatności w wysokości 10% uznaniowego dochodu pożyczkobiorcy obliczonego przez rząd federalny. Nie jest jasne, czy plan Trumpa miałby zastosowanie do dochodu uznaniowego lub do wszystkich.

Trump przedstawił także propozycję udzielenia pożyczki, która odrzuciłaby pozostały kredyt pożyczkobiorcy po 15 latach. Obecnie kredytobiorcy, którzy dokonują regularnych płatności na kredyty licencjackie wykupione 1 lipca 2014 r. Lub później, widzą, że zadłużenie zostało umorzone po 20 latach. Ci, którzy pożyczali przed tym czasem, czekają 25 lat na wybaczenie pożyczki.

Aby porównać ofertę Trumpa i REPAYE, Investmentmatome obliczył scenariusze spłat dla trzech kategorii kredytobiorców o różnych dochodach. W naszych obliczeniach przyjęto zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich dla pożyczkobiorców na 30 100 USD, średnia z 2015 roku.

Kluczowe wnioski

• W każdym scenariuszu dochodów kredytobiorcy płaciliby więcej każdego miesiąca w ramach projektu Trumpa, niż gdyby zapisali się w aktualnym planie REPAYE.
• Kredytobiorcy osiągający przychód w wysokości 40 000 USD płaciliby najwięcej każdego miesiąca z propozycją Trumpa: różnica 43 $ miesięcznie w porównaniu z REPAYE.
• Tylko kredytobiorcy z dochodem w wysokości 20 000 USD dostrzegliby część zadłużenia odpłatnego w ramach REPAYE lub propozycji Trumpa. Pożyczkobiorcy o wyższych dochodach spłacili swoje pożyczki przed uruchomieniem harmonogramu wybaczania dla każdego planu spłaty.

Przeczytaj więcej o wynikach i pełnej metodologii badania tutaj.

Inny sposób na oszczędzanie na płatnościach

Kolejną opcją do rozważenia jest refinansowanie kredytu studenckiego, w ramach którego pożyczkobiorca łączy wiele pożyczek federalnych w nową pożyczkę prywatną, najlepiej z niższym oprocentowaniem, a tym samym oszczędzając pieniądze co miesiąc. Refinansowanie najlepiej nadaje się dla kredytobiorców o wysokich dochodach i silnych wynikach kredytowych.

Jednak, refinansując swoje pożyczki federalne, kredytobiorcy tracą na niektórych federalnych zabezpieczeniach pożyczki, w tym przebaczenie. Pamiętaj, aby zważyć swoje opcje przed wprowadzeniem zmian w pożyczkach.

Anna Helhoski jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej stronie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons jest współpracownikiem danych w Investmentmatome. Email: [email protected].