Kick dorosłych dzieci z gniazda, przyspieszenie emerytury

Młodzi dorośli powinni podnosić się, ale w wielu przypadkach wracają do domu. To grozi wycofaniem rodziców - zarówno finansowo, jak i psychicznie.

Rynek pracy dla młodych dorosłych stale się poprawia od 2010 r., Ale liczba milenijnych mieszkających z rodzicami stale rośnie. Według Pew Research Center na początku 2015 roku 26% millenialsów (definiowanych jako osoby w wieku od 18 do 34 lat) mieszkało z rodzicami.

Zwłaszcza dla 25-latków ten trend jest jeszcze bardziej wyraźny. Według raportu Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku z września 2015 r. 30% do 50% 25-latków mieszkało z rodzicami w 2013 r., W zależności od państwa. Wszystkie 48 sąsiadujących państw odnotowało wzrost tej "wspólnej rezydencji" między 2003 a 2013 r., Ze średnim wzrostem o 13,8 punktu procentowego. Północno-wschodnie i zachodnie wybrzeże miało największy wzrost. (Alaska miała niewielki spadek.)

Dla rodziców obciążenie finansowe związane z wypuszczeniem dorosłego dziecka może oznaczać opóźnienie przejścia na emeryturę. Rozważmy to: 52% gospodarstw domowych z rodzinami bezdomnymi, które mają dzieci, ale nie wspiera ich, jest na emeryturze, zgodnie z badaniem przeprowadzonym w marcu 2015 r. Przez firmę Hearts & Wallets, firmę badawczą zajmującą się inwestycjami i emeryturami. Wśród boomers, którzy wspierają dorosłe dzieci, tylko 21% jest w pełni na emeryturze.

[Cytaty z ubezpieczenia na życie są dostępne na naszej stronie internetowej Narzędzie porównywania ubezpieczeń na życie.]

Boomers, którzy wspierają dorosłych dzieci są również o 25% bardziej prawdopodobne (o 38%) niż inni boomowie, twierdząc, że mają lęk finansowy od umiarkowanego do wysokiego, zgodnie z badaniem Hearts & Wallets.

Jak można uniknąć bycia jednym z tych zestresowanych rodziców, których nie stać na emeryturę? Dwa słowa, mówi certyfikowany planista finansowy Jeff Rose: "Mocna miłość".

Rose, założyciel Alliance Wealth Management w Carbondale w stanie Illinois, ostrzega przed pozwoleniem dorosłym dzieciom na powrót. Zauważa, że ​​mogą istnieć wyjątki - na przykład dorosłe dziecko, które przeżywa zły rozwód. Ale generalnie: "Jeśli to dlatego, że nie mogą utrzymać pracy, nie wiedzą, jak zarządzać własnymi pieniędzmi i wiedzą, że mama i tata będą ich ratować, absolutnie nie", mówi Rose.

"Muszą być w stanie przezwyciężyć trudny czas, aby zbudować charakter", mówi.

Pamela Plick, certyfikowany planista finansowy i doradca inwestycyjny w Palm Desert w Kalifornii, przyjmuje podobne podejście. "Przypominam klientom, że najlepszym prezentem, jaki mogą dać swoim dzieciom, jest niezależność finansowa i nie obciążanie ich w starszych latach", mówi. W tym celu pomoże ona klientom w sporządzeniu planu finansowego dla ich dorosłych dzieci, aby dzieci mogły się wycofać na własną rękę.

Zmiażdżenie długu studenckiego również wydaje się równoważyć możliwości lepszego rynku pracy. Naukowcy z Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku wyśledzili dług studencki w wieku 25 lat wraz ze wzrostem liczby osób zamieszkujących w tym samym czasie co rodzice. Okazało się, że oba trendy zbiegły się w czasie, co sugeruje, że zadłużenie studenckie jest głównym czynnikiem, który sprawia, że ​​dzieci wracają do sypialni dla mamy i taty.

Dokonywanie planu wyjścia

Jeśli nie jesteś w stanie spełnić trudnej miłości, przynajmniej wydrukuj umowę, mówi Rose. Powiedz młodym ludziom, że muszą płacić czynsz, i połóż to na papierze, mówi. "Bez uścisku dłoni - lub przytulenia - i pociągnij do odpowiedzialności", mówi. Jeśli twoje dorosłe dziecko nie chce podpisać umowy, nie powinno się wracać, mówi Rose.

Plick doradza również ustalenie terminu, w którym dziecko będzie samowystarczalne.

Jeśli twoje dorosłe dzieci już wyczerpują twoje finanse, Plick ma tę radę:

• Nie wyciągaj pieniędzy z kont emerytalnych, aby pomóc dzieciom.
• Pomóż dorosłemu dziecku ustawić budżet.
• Pracuj z planistą finansowym, aby określić, ile wsparcia, jeśli w ogóle, możesz zapewnić dziecku dorosłemu.

Firma Plick ostrzega również przed kupowaniem ubezpieczenia na życie w celu zapewnienia środków finansowych dorosłemu dziecku, jeśli umrzesz. (Dzieci wymagające specjalnej opieki, oczywiście, wymagają takiego planowania.)

Rose zgadza się, obserwując: "Prawdopodobnie dmuchną pieniądze, kiedy je dostaną. Jeśli nie są wystarczająco odpowiedzialni finansowo, aby żyć samodzielnie, to nie są wystarczająco odpowiedzialni finansowo, aby poradzić sobie z otrzymaniem świadczenia z ubezpieczenia na życie."

Wskaż na jeden inteligentny wydatek: Zapłać za dziecko do pracy z planistą finansowym lub doradcą, aby stworzyć plan długoterminowy, szczególnie jeśli chodzi o dług.

Jeśli nie możesz zamknąć drzwi dzieciom, aby chronić własną emeryturę, zrób to dla dobra swojego kraju. W raporcie nowojorskiego Fed stwierdzono, że młodzi ludzie, którzy mieszkają w domu, opóźniają poważne zakupy i powszechny udział w życiu gospodarczym. Ich bezwładność jest jednym z czynników spowalniających wzrost gospodarczy.

Amy Danise jest redaktorką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Artykuł ten pojawia się również na stronie USAToday.com.

Zdjęcie w iStock.