4 Pytania do zadawania pytań na temat warunków ubezpieczenia na życie

Jeśli zdecydowałeś się na polisę ubezpieczeniową na życie, robisz świetny pierwszy krok do ochrony swojej rodziny, gdy wydarzy się coś nieoczekiwanego, a dla wielu osób jest to lepsze rozwiązanie niż całe ubezpieczenie na życie. Jednak nie wszystkie zasady terminów są sobie równe. Patrząc na to, jak kupić ubezpieczenie na życie, należy zadać przynajmniej cztery pytania, które należy zadać sobie lub swojemu agentowi.

Jak długo potrzebujesz?

W przeciwieństwie do całej polityki życiowej, która trwa całe życie, polityka terminowa trwa tylko przez określony czas - często 10, 20 lub 30 lat. Najlepszy termin dla ciebie zależy od tego, dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Jeśli kupujesz to, aby upewnić się, że krótkoterminowy dług może zostać objęty, 10-letnia polityka może wystarczyć. Jeśli chcesz mieć pewność, że twój współmałżonek może spłacić kredyt hipoteczny i przełożyć twoje dzieci na studia bez dochodów, polityka 30-letnia może być lepsza.

Większość firm oferuje różne warunki, więc powinieneś być w stanie znaleźć politykę, która pasuje do twoich potrzeb. Porozmawiaj o swojej sytuacji z agentem, aby uzyskać pomoc w znalezieniu odpowiedniego zasięgu.

Czy są jakieś wyjątki?

Wyłączenia z ubezpieczenia na życie - czyli przyczyny zgonu, które unieważniają świadczenie z tytułu śmierci - są coraz rzadsze, ale istnieją i są różne wśród najlepszych towarzystw ubezpieczeń na życie.

Jeśli masz jakieś szczególnie ryzykowne hobby, w tym lotnictwo lub skoki spadochronowe, niektórzy ubezpieczyciele mogą Cię wykluczyć, a jeśli tego nie zrobią, prawdopodobnie pokryjesz dodatkowe koszty. Dowiedz się, czy Twoje hobby jest objęte ubezpieczeniem i ile będzie kosztować, zanim podejmiesz się realizacji planu. Jeśli składki wydają się nieuzasadnione, rób zakupy.

Jakie są twoje opcje, gdy wygasa twój plan?

Twoje potrzeby mogą się zmieniać z biegiem czasu, a wybrany termin lub typ polisy może nie być odpowiedni kilka lat później. Jeśli okaże się, że po wygaśnięciu polisy ubezpieczeniowej wciąż potrzebujesz ubezpieczenia na życie, możesz mieć problem ze znalezieniem niedrogich stawek ubezpieczenia na życie. Na szczęście, jeśli posiadasz odnawialną lub wymienialną politykę, będziesz miał opcje.

Odnawialne zasady pozwalają rozszerzyć polisę po wygaśnięciu umowy, a wymienialne polisy ubezpieczenia na życie pozwalają zmienić polisę na pełną polisę. Oba typy gwarantują akceptację nowego planu bez konieczności poddawania się badaniu lekarskiemu, choć prawdopodobnie zwiększy się wysokość składek.

Po znalezieniu wymienialnej zasady nadal masz do zrobienia. Istnieje wiele rodzajów pokrycia całego życia, a nie każda firma oferuje każdy typ lub pozwala na konwersję do każdego rodzaju z polisy terminowej.

Co się stanie, jeśli nie możesz zapłacić?

Twoje stawki ubezpieczenia na życie mogą wydawać się teraz łatwe do zarządzania, ale Twoja sytuacja finansowa może się zmienić. Jeśli nie zaliczysz rachunku ubezpieczenia na życie, ważne jest, aby znać konsekwencje.

Większość zakładów ubezpieczeń na życie oferuje okres karencji po nieudanym rachunku, zwykle od 30 do 90 dni. W tym czasie Twoja polityka jest nadal aktywna. Tak długo, jak płacisz w całości do końca okresu karencji, będziesz w pełni chroniony. Co jeśli nie możesz zapłacić? Ubezpieczyciele często pozwalają klientom składać wnioski o przywrócenie w określonym czasie po wygaśnięciu polisy. Zapytaj o procedury przywracania Twojej firmy. Możesz na przykład zapytać, jak długo po okresie karencji możesz ponownie aplikować i czy potrzebujesz nowego badania lekarskiego.

Dla wielu osób termin "ubezpieczenie na życie" jest kluczowym sposobem ochrony ich rodzin - ale podpisanie polisy na złe jest prawie tak samo złe, jak brak jakiejkolwiek. Kalkulator ubezpieczenia na życie Investmentmatome może pomóc Ci znaleźć odpowiednią ilość pokrycia i porównać ceny.

Zdjęcie przez iStock.