3 razy nie powinieneś używać karty kredytowej

Karty kredytowe doskonale nadają się do zdobywania nagród, ochrony zakupów i budowania kredytu. Powiedział, że możesz zdecydować się na debet lub gotówkę, jeśli korzystanie z kredytu będzie kosztować odsetki lub opłaty. Trzy razy nie powinieneś używać karty kredytowej.

1. Zakup spowoduje maksymalne wykorzystanie karty

Wydłużenie karty kredytowej lub obciążenie do limitu może zaszkodzić Twojej ocenie zdolności kredytowej, a także potencjalnie może Cię kosztować odsetki i opłaty. Jeśli zakup spowoduje, że osiągniesz lub przekroczysz limit karty, nie przesuwaj palcem.

Oto dlaczego: Jednym z najważniejszych czynników oceny kredytowej jest wykorzystanie kredytu lub kwota zadłużenia w stosunku do limitu kredytowego. W idealnej sytuacji liczba ta nigdy nie powinna przekroczyć 30%. Wydłużenie karty oznacza 100% wykorzystania, co prawdopodobnie będzie oznaczało znaczące trafienie na Twoim koncie.

Ponadto przekroczenie limitu prawdopodobnie spowoduje naliczenie opłaty za przekroczenie limitu. Jeśli nie spłacisz salda przed terminem, naliczymy odsetki od średniego dziennego salda. Wszystko to składa się na duży sukces w twoich finansach - zarówno w stratach pieniężnych, jak i uszkodzonych kredytach.

2. Za wypłatę z kredytu pobierana jest opłata

Korzystanie z karty kredytowej w przypadku niektórych transakcji - takich jak kwalifikująca się edukacja lub płatności rządowe - często skutkuje opłatą za wygodę. Opłaty za udogodnienia wahają się zwykle od 2% do 4%; Obejmują opłaty interchange, które zwykle muszą płacić akceptanci, aby przetwarzać transakcje kartami kredytowymi.

Możesz również ponieść dodatkowe opłaty za niektóre zakupy, jeśli zdecydujesz się zapłacić plastikiem. Na przykład sklep spożywczy może pobierać niewielką opłatę za korzystanie z kredytu, jeśli nie wydasz określonej minimalnej kwoty. Jest to dopłata i jest legalna w większości stanów, pod warunkiem, że została prawidłowo ujawniona.

3. Nie masz pieniędzy na spłatę w terminie

Jeśli korzystasz z karty kredytowej w sposób odpowiedzialny, możesz otrzymać bezpłatną pożyczkę krótkoterminową, a także potencjalnie zarobić nagrodę. Jeśli jednak będziesz mieć saldo z miesiąca na miesiąc, odsetki przekroczą nagrody, które otrzymasz.

Zróbmy matematykę: odsetki naliczane są według średniego dziennego salda karty kredytowej. Jeśli średnie saldo wynosi 2000 USD, a RRSO wynosi 20%, będziesz musiał zapłacić 33 USD miesięcznie lub około 400 USD rocznie.

Aby uniknąć odsetek, pobieraj tylko tyle, ile możesz zapłacić miesięcznie. I w tych miesiącach, w których wszystko idzie źle - twoje dochody spadają, twój pies ma nieplanowaną wizytę lekarza weterynarii, a twój samochód zaczyna palić - masz fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, z którego możesz skorzystać, aby uniknąć długów.

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi dla Investmentmatome. Śledź ją na Twitterze @ Erin_Lindsay17 i dalej Google+.

Zdjęcie przez iStock.