Liz Weston: Traktuj swoje małżeństwo jak biznes

Mąż mojego malarza lubi mówić, że gdybym był odpowiedzialny za nasze wydatki, siedzielibyśmy na skrzynkach na mleko zamiast na meblach, a gdyby on był odpowiedzialny, nie mielibyśmy kont emerytalnych.

To, że mamy zarówno ładne meble, jak i fundusze emerytalne, jest świadectwem kompromisu - i budowania siły w małżeństwie.

Małżonkowie są znacznie bogatsi niż osoby samotne w każdej grupie wiekowej, a luka ma tendencję do poszerzania się, gdy ludzie zbliżają się do wieku emerytalnego. Pary małżeńskie w wieku od 55 do 64 lat miały medianę wartości netto, z wyłączeniem kapitału własnego, wynoszącą 108 607 USD w 2011 r., Jak wynika z najnowszych dostępnych danych spisu powszechnego. Dla porównania, mężczyźni w tym samym przedziale wiekowym byli warti średnio 14.226 USD, a samotne kobiety 11481 USD.

Dochody i edukacja również w znacznym stopniu przyczyniają się do bogactwa - i do prawdopodobieństwa, że ​​ludzie wyjdą za mąż. Ale 15-letnie badanie z udziałem 9 000 osób wykazało, że nawet po uwzględnieniu tych i innych czynników małżeństwo samo w sobie przyczyniło się do 4-procentowego wzrostu wartości netto. To samo badanie wykazało, że bogactwo zazwyczaj zaczęło spadać na cztery lata przed rozwodem, co ostatecznie zmniejszyło zamożność ludzi o 77 procent.

Ponieważ stan cywilny jest tak silnie związany ze statusem materialnym, ludzie byliby mądrzy, by postrzegać małżeństwo jako porozumienie biznesowe, a nie romantyczne. Wzięcie kilku stron ze świata biznesu z pewnością sprawiło, że nasze 19-letnie małżeństwo stało się silniejsze, a także bogatsze.

Oto, co działa dla nas:

Przeprowadzić należytą staranność

Przed "fuzją równych sobie" firmy mogą wydawać miliony dolarów i niezliczone godziny analizując wzajemnie swoje dane finansowe, wyniki i perspektywy. Nie trzeba zatrudniać floty adwokatów i księgowych, ale wiedza o tym, co każda osoba jest właścicielem i winna przed zawarciem małżeństwa, może później zapobiec nieprzyjemnym niespodziankom.

Stwórz własne sprawozdania finansowe

Potrzebujesz dwóch: bilansu pokazującego wartość netto jako para - twoje aktywa minus twoje długi - i rachunek przepływów pieniężnych, który pokazuje twoje bieżące dochody i wydatki. Skorzystaj z tych dokumentów, aby ocenić kondycję finansową, wykryć potencjalne problemy, takie jak wydatki większe niż Twoje, i śledzić postępy w tworzeniu bogactwa.

Przygotuj swój biznesplan

Wybrane firmy muszą ustalać priorytety i decydować, gdzie skoncentrować swoje zasoby. Podobnie pary, które muszą zastanowić się, jak oszczędzać na przyszłość (na przykład z emerytury, nagłych wypadków i funduszy uczelnianych), spłacają przeszłość (kredyty hipoteczne, kredyty studenckie, zadłużenia z tytułu kart kredytowych) i żyją życiem w teraźniejszości (płacenie rachunków i dobra zabawa). Prawdopodobnie będziesz miał więcej bramek niż pieniędzy, aby je osiągnąć, więc musisz wspólnie zdecydować, które są najważniejsze i jak podzielić swoje dochody pośród nich.

Mianować dyrektora finansowego

Jest szansa, że ​​jeden z was jest lepszy w codziennych danych finansowych, takich jak płacenie rachunków i monitorowanie rachunków finansowych. Posiadanie przez jedną osobę odpowiedzialności za te obowiązki pomaga upewnić się, że zostaną załatwione. CFO może być również osobą, która bada duże zakupy, zwraca zeznania podatkowe, sklepy ubezpieczeniowe i przywraca równowagę na rachunkach inwestycyjnych. Dyrektor finansowy nie podejmuje jednak jednostronnie decyzji finansowych. W świecie biznesu dyrektor finansowy odpowiada przed zarządem. W małżeństwie partnerzy są wobec siebie odpowiedzialni i powinni wspólnie podejmować ważne decyzje.

Zobowiązaj się do pełnego ujawnienia

Spółki notowane na giełdzie muszą informować swoich akcjonariuszy za pomocą kwartalnych sprawozdań finansowych, audytowanych raportów rocznych i komunikatów o ważnych wydarzeniach. Pary nie muszą przestrzegać federalnego harmonogramu, ale dobrym pomysłem są regularne spotkania w celu przeglądu finansów. Ujawnienie ma kluczowe znaczenie, jeśli zamierzasz wspólnie podejmować racjonalne decyzje finansowe. Niestety, niedawna ankieta Harrisa dla Investmentmatome wykazała, że ​​1 na 5 Amerykanów w związku z partnerem, który oszczędza na emeryturę, nie ma pojęcia, ile zaoszczędził ich partner.

Podobny odsetek oszczędzających na emeryturę nie ujawnił kwot swoim partnerom. To wystarczająco źle, ale gorsze niż brak ujawnienia jest umyślna nieuczciwość. Ukrywanie długów, ukrywanie zakupów i posiadanie tajnych kont podważa intymność i zaufanie. Nie oznacza to, że nie możesz mieć oddzielnych kont lub "nie zadawać żadnych pytań", aby wydać pieniądze na zmniejszenie konfliktu. Ale nie powinieneś ukrywać ani kłamać o swojej sytuacji finansowej, aby uniknąć walki. To czerwona flaga, o której powinniście rozmawiać.

Liz Weston jest certyfikowanym finansowym planistą i felietonistą w Investmentmatome, osobistej stronie finansów i autorem "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.