Fair Fair Reporting Act: poznaj swoje prawa

Raporty kredytowe nie zawsze były czystymi, słusznymi faktami, którymi są dzisiaj. Zanim w 1970 roku przyjęto Ustawę o raportowaniu kredytowym, zawierały one również informacje o małżeństwach kredytobiorców, promocjach, aresztowaniach i innych danych osobowych.

Dzięki uczciwym regulacjom kredytowym raporty kredytowe przeszły od skupiania ogłoszeń prasowych na wysoce regulowanym rejestrze danych dotyczących płatności. Obecnie większość negatywów nie pozostaje w raporcie dłużej niż siedem lat, a pracodawcy nie mogą uzyskać dostępu do raportu bez Twojej zgody. Oczywiście, nie powstrzymuje to niektórych osób przed łamaniem zasad.

Jeśli czujesz, że wierzyciele, pracodawcy lub kupujący długują się w twoim biznesie, pamiętaj o swoich prawach wynikających z ustawy o uczciwych kredytach:

Masz prawo wiedzieć, co znajduje się w Twoim raporcie.

Zgodnie z ustawą o uczciwej sprawozdawczości kredytowej, masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie z każdego z trzech głównych biur kredytowych - TransUnion, Experian i Equifax. Sprawdzając regularnie swój raport kredytowy, zobaczysz dokładnie to, co widzą Twoi potencjalni kredytodawcy.

Masz prawo do prywatności.

Twój raport kredytowy nie może zostać przekazany stronie trzeciej, chyba że jest związany z transakcją kredytową, wymaganą do zatrudnienia lub w odpowiedzi na nakaz sądowy. Jeśli pracodawca prosi o raport kredytowy, musi również uzyskać pisemne pozwolenie i powiadomić cię na piśmie, jeśli wykorzysta te informacje przeciwko tobie.

Masz prawo do opuszczenia przeszłości w przeszłości.

Kolekcje mają pozostać w twoim raporcie tylko przez siedem lat - ale nawet jeśli minęły ich ograniczenia, kupujący dług mogą nadal próbować zebrać dług. Niektórzy kupujący dług mogą odnowić wierzytelność lub zmienić datę zaległości na rachunku, aby przedłużyć okres przedawnienia. Ta praktyka narusza Ustawę o Fair Credit Reporting.

Jeśli Twoje długi zostały ponownie bezprawnie zrekapitalizowane, ustaw rekord na piśmie, pisząc do firmy raportującej kredyt i biur kredytowych oraz dołączając kopie dokumentów potwierdzających. Jeśli kolektory nie wycofają bezprawnego ponownego starzenia się, FTC może zapłacić 2500 USD za każde zdarzenie.

Masz prawo do poprawienia błędów.

Według raportu FTC z 2013 r. Czterech na pięciu konsumentów, którzy złożyli spór, miało zmienione raporty kredytowe w pewien sposób. Jeśli raport kredytowy zawiera nieprawidłowe informacje, zakwestionuj błąd.

Jeśli raport zostanie zaktualizowany, możesz poprosić biuro informacji kredytowej o powiadomienie osoby, która niedawno poprosiła o raport kredytowy dotyczący zmiany. Nawet jeśli nie dokonają zmiany, możesz poprosić o dołączenie do Twojego pliku sporu. Dzięki temu przyszli potencjalni kredytodawcy i pracodawcy będą mogli zobaczyć Twoją stronę historii.

Zdjęcie przez iStock.