E-wyciągi z kart kredytowych: Jeśli pójdziesz bez papieru, zrób to dobrze

Robisz wszystko elektronicznie i rzadko dostajesz wszystko, co chcesz, pocztą ślimaka. Robisz bankowość ze swojego smartfona. Teraz wydawca Twojej karty kredytowej nalega, abyś zrezygnował z otrzymywania wyciągów papierowych co miesiąc i całkowicie przeszedł na wyciągi elektroniczne. Powinieneś?

Amerykańscy konsumenci skorzystali z bankowości internetowej, ponieważ banki zaczęły ją oferować na początku lat 2000. Wkrótce pojawiły się elektroniczne wyciągi, ponieważ banki zdały sobie sprawę, że mogą znacznie obniżyć koszty drukowania i wysyłki, zachęcając klientów do "rezygnowania z elektronicznego papieru".

Już dostaję e-wyciągi?

Kliknij tutaj, aby przejść do naszych wskazówek dotyczących zarządzania nimi.

Banki promują e-wypowiedzi jako udogodnienie - mniej bałaganu, "mniej martwi się o papier" - ale konsumenci nie tak szybko pożegnali się ze swoją gazetą. Według Biura Ochrony Konsumentów, tylko jedna czwarta posiadaczy kart kredytowych, którzy mają dostęp do komputera, decyduje się na comiesięczne comiesięczne otrzymywanie wyciągów. Spośród osób, które otrzymują e-wyciągi, badanie wskazuje, że wielu z nich nie dokonuje ich przeglądu.

Oświadczenia służą ważnym rolom

Mogą brakować ważnych informacji - mówi Chi Chi Wu, adwokat w National Consumer Law Center, który wraz z towarzyszącą jej reżyserem Lauren Saunders napisał raport na temat znaczenia papierowych wypowiedzi.

"Rachunki finansowe służą kilku ważnym celom - jako rejestr transakcji, opłat i naliczonych odsetek; aby umożliwić konsumentom sprawdzenie nieautoryzowanych obciążeń lub błędów; i jako przypomnienie, aby zapłacić rachunek ", mówi Wu Investmentmatome. "Są również ważne, aby przygotować deklaracje podatkowe, złożyć wniosek o kredyt hipoteczny lub pomóc członkom rodziny zajmującym się starszym konsumentem lub osiedlić się w majątku zmarłego."

Mimo to konsumenci mogą chcieć przyjąć e-oświadczenia, jeśli oznacza to oszczędność pieniędzy. W ankiecie przeprowadzonej w 2014 r. Przez Novantas Data Services, firmę świadczącą usługi doradztwa finansowego, 72% wszystkich respondentów stwierdziło, że zdecyduje się na otrzymywanie wyciągów elektronicznych, jeśli będzie to oznaczało, że mogą uzyskać bezpłatne kontrole. To był najwyższy odsetek spośród opcji w ankiecie.

Dla porównania, około 40% stwierdziło, że jest skłonne zapłacić pewną liczbę rachunków miesięcznie przez Internet, aby odstąpić od opłat; 36% stwierdziło, że będzie chciało używać karty debetowej minimalnie kilka razy w miesiącu; 27% zaakceptowałoby bankowość elektroniczną (np. Bankomaty i aplikacje mobilne, ale nie ma kasjerów); a 18% zgodziłoby się na posiadanie wielu produktów finansowych z tej samej instytucji.

Trwałość papieru

"Papier ma swoje zalety" - mówi Wu. "Instrukcje papierowe są trwałe, łatwo dostępne i łatwe w użyciu; w związku z tym konsumenci chętniej je sprawdzają."

Kolejną korzyścią z wyciągów papierowych jest to, że prawdopodobnie wydasz oświadczenie dłużej niż wydawca Twojej karty udostępni Ci je online. Jeśli potrzebujesz szczegółowych informacji na temat podatków lub zakwestionowania opłaty, łatwo przejrzyj wcześniejsze wyciągi, aby znaleźć to, czego potrzebujesz.

I nawet jeśli otrzymujesz wyciąg z poczty, nie musisz płacić go pocztą. Nadal będziesz mógł płacić rachunek online, oszczędzając czas i koszty wysyłki.

Jednak dla niektórych konsumentów wyciągi papierowe wiążą się z pewnym kosztem. "Wiele banków zmusza konsumentów do wyrażania zgody na oświadczenia elektroniczne poprzez pobieranie opłat za wyciągi papierowe" - mówi Wu. "Uważamy, że instytucje finansowe nie powinny i prawdopodobnie nie mogą legalnie pobierać opłaty za dostarczenie czegoś, do czego są zobowiązane prawem."

Konta, które wymagają pisemnych oświadczeń, są kontami kart kredytowych; rachunki bankowe, jeśli są dostępne za pośrednictwem bankomatu, karty debetowej lub innych środków elektronicznych; i kont hipotecznych. "Nawet niewielka opłata może zniechęcić konsumentów do uzyskiwania informacji w taki sposób, który im odpowiada" - mówi Wu.

Łatwość e-wypowiedzi

Banki i wydawcy kart kredytowych docenili wygodę korzystania z wyciągów elektronicznych - mniej papieru i opłat pocztowych, mniej bałaganu - i nie są w błędzie. Oszczędzasz papier. Masz mniej stron do skasowania. Jeśli płacisz rachunki przez Internet na stronie internetowej Twojej karty kredytowej, możesz sprawdzić wyciąg i upewnić się, że opłaty i opłaty są dokładne, zanim zapłacisz. Oszczędza to zarówno czas, jak i papier.

Ale wymieniasz bałagan na papierze, by odzyskać porządek w skrzynce odbiorczej poczty e-mail. Wiele osób otrzymuje więcej wiadomości e-mail niż może przeczytać, a wiadomość e-mail od wystawcy karty kredytowej informująca, że ​​twoje oświadczenie jest dostępne online, może zgubić się w tasowaniu. Możesz utracić płatność - potencjalnie ponosząc opłaty za spóźnienie lub nawet obniżając punktację kredytową - zwłaszcza jeśli dotyczy to karty kredytowej, której często nie używasz.

Inną wadą odnotowaną w raporcie National Consumer Law Center jest to, że "zapisy elektroniczne mogą być katastrofą dla starzejących się i ich rodzin." Ludzie mają dość problemów z zapamiętywaniem swoich własnych loginów i haseł. Wyobraź sobie, że musisz zarządzać finansami starzejącego się ukochanego, którego karty kredytowe i wyciągi bankowe są dostępne tylko za pośrednictwem komputera i nie masz danych logowania.

Najlepsze praktyki w zakresie zarządzania wyciągami elektronicznymi

Jeśli zdecydujesz się otrzymywać wyłącznie wyciągi e-mail, postępuj zgodnie z tymi wskazówkami, aby nie zepsuć się i nie zaszkodzić swoim finansom:

1. Otwórz i zapisz wyciąg z każdego miesiąca. Po otrzymaniu wiadomości e-mail z informacją, że wyciąg jest dostępny, przejdź do trybu online i pobierz go. Nie spoglądaj na to online; zapisz go w miejscu, do którego będziesz mieć dostęp w przyszłości. Jeśli istnieje transakcja, którą chcesz zakwestionować, potrzebujesz jej wydrukowanej kopii.

2. Sprawdź konto karty kredytowej przez cały miesiąc. Nie musisz czekać na miesięczne wyciągi. Sprawdź swoje konto raz w tygodniu w Internecie lub w aplikacji mobilnej karty kredytowej, aby mieć oko na wszelkie podejrzane opłaty lub opłaty.

3. Utwórz system archiwizacji dokumentów finansowych. Niezależnie od formy, jaką przyjmują twoje oświadczenia lub rachunki, ważne jest, aby dobrze zorganizować zarządzanie swoimi pieniędzmi. W przypadku wyciągów e, utwórz folder na twardym dysku dla twojego finansowego życia. Następnie utwórz foldery dla każdego konta. Możesz też uporządkować swoje pliki według miesięcy, aby mieć pewność, że załatwiłeś wszystkie swoje rachunki.

4. Prowadź rejestr swoich płatności. Sporządź arkusz kalkulacyjny ze wszystkimi kontami w jednej kolumnie i miesiącami na górze. Każdego miesiąca wpisz kwotę, którą zapłaciłeś. Korzyści są dwojakie: możesz być pewien, że zapłaciłeś ten rachunek, a będziesz śledzić swoje wydatki.

5. Zachowaj aktualne informacje kontaktowe. Jeśli zmienisz swój adres e-mail, w jaki sposób otrzymasz e-wyciągi? Twój bank lub wystawca karty kredytowej musi znać twój adres e-mail, adres pocztowy i numer telefonu. Jeśli się ruszysz, przejrzyj rachunki w swoich plikach finansowych, aby mieć pewność, że twoje zapisy są aktualne.

6. Upewnij się, że twój komputer jest bezpieczny. Ma to zasadnicze znaczenie, niezależnie od tego, czy otrzymujesz wyciągi papierowe, czy elektroniczne. I zmieniaj te hasła regularnie.

Ellen Cannon jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.