Przycinaj swoje podatki dzięki kontom z konta oszczędnościowego

Craig Smalley

Dowiedz się więcej o Craig na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Gdy rok dobiega końca, wiele osób szuka sposobów na zaoszczędzenie podatków. Jednym ze sposobów jest potrącanie wydatków kwalifikujących się. Ulgi podatkowe warte rozważenia - a wiele osób o tym nie wie - to składki na rachunek oszczędnościowy, pojazd oszczędnościowy o podwyższonej opłacie na kwalifikujące się wydatki medyczne.

Twoje składki HSA są odejmowane od Twojego dochodu przed opodatkowaniem, obniżając Twój skorygowany dochód brutto. Skorygowany dochód brutto następnie określa całkowitą kwotę wyszczególnionych odliczeń, takich jak spłaty odsetek hipotecznych i podatków od nieruchomości, które możesz wziąć.

Ale nie wszyscy kwalifikują się do HSA. Tylko osoby i rodziny posiadające ubezpieczenie zdrowotne o wysokim odliczeniu mogą wnosić do nich swój wkład. Spójrzmy, kto może wnieść wkład i jakie są ograniczenia składek:

• Jeśli jesteś osobą samotną, a Twój plan medyczny ma minimalny koszt uzyskania pomocy w wysokości 1300 USD i maksymalne koszty w gotówce w wysokości 6450 USD, możesz wnieść wkład do HSA w wysokości 3,350 USD w danym roku. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść dodatkowe 1000 $.
• Jeśli masz rodzinę, a minimalny odliczenie wynosi 2600 $, a twój maksymalny koszt z kieszeni to 12 900 $, możesz wnieść do HSA 6,650 $. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść dodatkowe 1000 $.

HSA profity

W przeciwieństwie do innych odliczeń, limity składek HSA i odliczenia nie kończą się z wyższymi dochodami. Nie tylko można odliczyć składki podatkowe, ale także zwolnić z podatku. Możesz inwestować środki w HSA w papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Dystrybucje, które otrzymujesz z HSA, są również wolne od podatku, pod warunkiem, że wykorzystasz te pieniądze na kwalifikowane wydatki medyczne. Obejmują one, między innymi, kontrole lekarzy, recepty, zabiegi chirurgiczne, a nawet niektóre leki dostępne bez recepty.

Wydatki na leczenie można odliczyć po przekroczeniu 10% skorygowanego dochodu brutto. Na przykład, jeśli twój skorygowany dochód brutto wynosi 100 000 $, pierwsze 10 000 $ kosztów leczenia nie podlega odliczeniu, ale wszelkie inne koszty są. Dzięki wpłatom na HSA nie musisz się martwić o osiągnięcie progu 10%, ponieważ odliczasz składki, a nie twoje wydatki.

Nadal masz czas

W odróżnieniu od kuzynki HSA, elastycznego konta wydatków, nie musisz wykorzystywać wszystkich składek w roku, w którym je stworzyłeś. Jeśli masz rodzinę i wnosisz maksymalną kwotę 6 650 USD na konto HSA, a nie używasz jej w 2015 roku, możesz przenieść swój bilans do przodu w roku 2016. Jeśli możesz, opłaca się do maksimum swojego wkładu, aby móc budować HSA do wykorzystania w przyszłości, zwłaszcza jeśli spodziewasz się większych kosztów leczenia w nadchodzącym roku.

I tylko dlatego, że to koniec roku, nie oznacza, że ​​twój czas ma swój wkład w HSA. Składki można wpłacać przed datą wymagalności zeznania podatkowego, z wyłączeniem rozszerzeń, i zostaną potrącone za ten rok podatkowy. Na przykład możesz wnieść wkład do HSA do 15 kwietnia 2016 r. I odliczyć go od podatków w 2015 r.

Jak widać, składki HSA mogą być bardzo potężnym narzędziem do oszczędzania podatków i inteligentnym sposobem na pokrycie kosztów leczenia. Jeśli masz HSA, upewnij się, że w pełni go wykorzystasz i sprawdź dziś swoje składki na 2015 rok.

Zdjęcie przez iStock.