Jak ulgi podatkowe wpływają na kredyt współmałżonka

Brak możliwości płacenia podatków jest stresujący, szczególnie jeśli trafisz na zastaw podatkowy, który zniszczy twój kredyt. Ale czy może to również wpłynąć na kredyt współmałżonka w tym samym czasie?

Jeśli zgłaszasz się wspólnie i nie płacisz podatków, zobaczysz wpływ na oba raporty kredytowe. Zastrzeżenie podatkowe przeciwko tobie, jako osobie fizycznej, nie pojawi się na koncie współmałżonka, ale twój współmałżonek nadal może na nie wpływać.

Co to jest zastaw podatkowy?

Jeśli nie możesz zapłacić federalnego podatku i nie uda Ci się ustalić planu płatności, rząd może spróbować zebrać pieniądze, wystawiając zastaw. Oznacza to, że zgłaszasz roszczenie do aktywów, które posiadasz - do domu, samochodu, na konta bankowe lub do majątku firmy. Niewywiązywanie się z podatków od nieruchomości lub innych państwowych lub lokalnych podatków może również skutkować zastawem podatkowym, ale rząd federalny ma więcej władzy, aby przyjść po ciebie niż inne organy rządowe. Możesz uniknąć zastawu, kontaktując się bezpośrednio z urzędem skarbowym, aby skonfigurować plan płatności lub osiągnąć kompromis.

Masz dziewięć miesięcy do roku, zanim IRS złoży zastaw, według Craiga Smalleya, księgowego z siedzibą w Orlando. Mówi, że zastaw jest naprawdę tylko przygotowaniem do następnego kroku - opłatą, kiedy IRS zaczyna przymusowo zbierać od ciebie pieniądze, często poprzez ozdabianie twoich zarobków.

Co robi zastaw podatkowy na Twoim koncie?

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę - np. Kartą kredytową, kredytem hipotecznym lub pożyczką biznesową - pożyczkodawca chce wiedzieć, że prawdopodobnie zwróci Ci to, co jesteś winien. Zastrzeżenie podatkowe na twoich raportach kredytowych stawia to w wątpliwość.

"Oczywiście istnienie zastawu zakłóca zdolność do pozyskania finansowania", mówi John Ryan, prokurator nieruchomości z Filadelfii.

Ale oto dobra wiadomość: historie kredytowe podążają za jednostką, więc w większości przypadków zastaw podatkowy przeciwko tylko tobie nie spowoduje bezpośredniego uszkodzenia kredytu współmałżonka.

Twój współmałżonek nadal może być dotknięty, choćby pośrednio. Problemy z kredytem jednego partnera mogą bardzo utrudnić zakwalifikowanie się do kredytu razem, co może stanowić barierę dla poważnych zmian w życiu, takich jak zakup domu. I, w zależności od przepisów twojego państwa, rząd może być w stanie przywiązać zastaw do własności, którą posiadasz.

Zasady są różne w dziewięciu stanach własności wspólnoty - Arizona, Kalifornia, Idaho, Luizjana, Nevada, Nowy Meksyk, Teksas, Waszyngton i Wisconsin. Zgodnie z własnością społeczności większość aktywów i długów w związku małżeńskim są uważane za wspólnie prowadzone przez oboje partnerów, tak więc zastaw na jedną osobę może zwykle wiązać się z własnością, którą posiadasz.

Jakie jest najlepsze odwołanie?

Być może rozsądniej będzie zachować swoje aktywa i swoje długi tak, jak to tylko możliwe, dopóki nie zostaną rozwiązane najgorsze problemy kredytowe, mówi Dana Twight, doradca finansowy z Seattle. To ochroni partnera z lepszym kredytem, ​​podczas gdy obaj pracują razem, aby zająć się zastawem podatkowym i odbudować kredyt współmałżonka, który staje wobec zastawu.

"Musisz mieć naprawdę dobre zasady naziemne, aby jedna osoba nie czuła się tak, jakby została wybrana" - mówi Twight.

Jeśli twoja sytuacja podatkowa jest stosunkowo nieskomplikowana, Smalley mówi, że możesz być w stanie rozwiązać ją dość łatwo. "Jeśli to prosta sprawa, jesteś winien kilka tysięcy dolarów, a ty jej nie masz, dzwonisz do IRS i dostajesz plan płatności", mówi.

Ale jeśli jesteś winien większą sumę pieniędzy lub sytuacja jest bardziej złożona, możesz potrzebować profesjonalnej porady. Smalley mówi, że wykwalifikowany doradca podatkowy może pomóc ci zrozumieć twoje prawa i służyć jako twój adwokat w IRS.

Na wynos

Zastrzeżenie podatkowe może mieć silny negatywny wpływ na historię kredytową i ogólny obraz finansowy. Reagowanie na komunikację z IRS w odpowiednim czasie może pomóc w uniknięciu zastawu.

Ale jeśli masz zastaw na podatek wydany przeciwko tobie, skontaktowanie się z IRS może pomóc ci odzyskać właściwą ścieżkę. Sporządzenie planu płatności i trzymanie się go, uważne śledzenie innych rachunków, aby nie spóźniać się z płatnościami i stopniowe zmniejszanie ogólnego zadłużenia, przyczyni się do wzmocnienia historii kredytowej i podniesienia twojego wyniku. Mimo że wynik twojego współmałżonka prawdopodobnie nie zostanie trafiony, nadal będą zadowoleni, że znów będziesz z wami mocniejszy.

Ten artykuł został zaktualizowany 26 sierpnia 2016 r. Pierwotnie opublikowano 9 września 2015 r.

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @vcmcguire .