Rozmawiaj ze swoimi dziećmi teraz, aby stworzyć niezależnych dorosłych później

Wśród ustaleń niedawnego studium przejścia na emeryturę Nerd Wallet było następujące: Młodzi dorośli, którzy mieszkają w domu przez dwa lata po ukończeniu studiów, mogą ogolić nawet pięć lat spodziewanego wieku emerytalnego. W przeciwnym razie, jak wynika z przeprowadzonej analizy, absolwenci roku 2015 przyglądają się karierze trwającej pół wieku.

Biorąc pod uwagę, co znani z finansów behawioralnych eksperci znają nasze priorytety, ostatnie absolwenty raczej nie zamienią się z mamą i tatą na dwa lata, aby później uzyskać dodatkowe pięć relaksacji. Rodzice, którzy martwią się scenariuszem "niepowodzenia uruchomienia", mogą spać nieco łatwiej.

Ale nawet jeśli nie możesz się doczekać wolności pustego gniazda, nie chcesz widzieć swojej nowej walki z gradem. Około jedna czwarta młodych dorosłych mieszka w domach rodziców, a problemy związane z rosnącymi czynszami i paraliżem zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich prawdopodobnie ulegną pogorszeniu, a nie poprawie.

Chcesz pomóc swoim dzieciom wybrać styl życia po ukończeniu szkoły? Połóż fundament, aby byli gotowi na niezależność finansową. Oznacza to trudną rozmowę o priorytetach finansowych, potencjalnych kosztach college'u i znaczeniu oszczędzania na emeryturę.

Oto pięć lekcji, które musisz nauczyć dzieci przed, w trakcie i po studiach, aby pomóc im w uruchomieniu:

Zacznij od ograniczenia długu studenckiego

Dobra zasada: utrzymaj łączną pożyczkę na pożyczki studenckie do 50% do 100% przewidywanego wynagrodzenia za pierwszy rok.

Aby to zrobić, studenci powinni dostać pracę, a nie pożyczyć na pokrycie wydatków na styl życia. Stypendium wydatkowe i możliwości dotacji przed zaciągnięciem pożyczki. A kicker: Uważaj na szkolny wybór, który ma największy wpływ na poziom zadłużenia.

"Czy chcesz iść do wielkiej szkoły z wielką drużyną piłkarską i ogromnym kampusem lub państwową szkołą, która oferuje równie dobrą edukację za jedną trzecią kosztów?", Pyta Mike Sander, planista finansowy w Tarrytown, Nowy Jork. "Nasze mózgi są podłączone, aby chcieć ładnej, lśniącej, modnej szkoły, ale kiedy zaczynasz patrzeć na koszty, często nie ma to sensu."

A kiedy twoje dzieci będą gotowe do ukończenia szkoły, upewnij się, że uczą się wszystkich opcji spłaty kredytu studenckiego, a nie pozwól rządowi wybrać domyślny plan.

Oszczędności na emeryturę wymagają planu

Mnóstwo internetowych narzędzi i porad poprowadzi twoje dzieci przez ustalenie, ile zaoszczędzić na emeryturę. Potem będziesz mógł rozmawiać o pojazdach oszczędnościowych.

Jeśli opcja 401 (k) z dopasowanymi dolarami jest opcją, jest to krótka rozmowa: ten mecz to darmowe pieniądze, więc 401 (k) powinno być użyte jako pierwsze. Odliczenia od płac dla 401 (k) są łatwym i bezproblemowym sposobem na uzyskanie zwyczaju oszczędzania.

W przeciwnym razie najlepszym wyborem jest często Roth IRA. A oto kilka dobrych wiadomości: Twoje dzieci mogą otworzyć Roth IRA podczas studiów (lub dla bardzo ambitnych szkół średnich), o ile student zarabia.

Twoje lata szczytowego wzrostu płac idą w górę

Często zakładamy, że im starszym się uda, tym więcej naszych zarobków wzrośnie. To dobra wymówka, by odłożyć oszczędności. Jednak niedawna analiza danych Administracji Bezpieczeństwa Społecznego przeprowadzona przez nowojorski Fed wykazała, że ​​większość wzrostu dochodów ma miejsce w wieku od 25 do 35 lat.

Jakże przydatny jest ten wczesny rok, kiedy oszczędzający mogą w pełni wykorzystać odsetki składane, co ma ogromny wpływ na saldo konta emerytalnego. Ci, którym uda się zwiększyć swoją pensję, gdy będą młodzi, będą mieli znacznie łatwiejsze czasy na budowanie majątku emerytalnego.

"Im wcześniej zaczniesz, tym łatwiej i tym większy będzie wpływ złożonego wzrostu", mówi Andy Tilp, planista finansowy w Sherwood, w stanie Oregon, który również prowadzi kurs college'u z zakresu finansów osobistych. Kieruje ten punkt do domu ze studentami, którzy korzystają ze starzejącej się aplikacji.

"Chodzi o to, aby pokazać, że pomimo tego, że wszystkie są teraz młode i piękne, wiek ma miejsce i trzeba planować z wyprzedzeniem" - wyjaśnia Tilp. Badania pokazują, że zobaczenie ulepszonej pod względem wieku wersji nas samych może skłonić nas do zaoszczędzenia więcej.

Jeśli nie chcesz wydawać mniej, musisz zarabiać więcej

W tej gospodarce nie ma wymówki, by nie mieć pracy pobocznej, jeśli praca w pełnym wymiarze godzin nie opłaca rachunków.

Opcje są praktycznie nieograniczone, ale być może trzeba popchnąć absolwentów college'u we właściwym kierunku. Kilka sugestii do przekazania: zostań kierowcą przejazdu. Wynajmij dodatkową przestrzeń w domu w Airbnb. Użyj Rovera lub DogVacay, aby znaleźć klientów siedzących dla zwierząt lub Care.com, aby znaleźć opiekunki dla dzieci. Wynajmij swoje rzeczy na Zilok, zarejestruj się, aby podjąć małe zadania za pośrednictwem TaskRabbit, zostań niezależnym asystentem wirtualnym w Upwork lub pisz lub edytuj treść dla Scripted.

Część tej lekcji zawiera pewne łagodne przypomnienia, że ​​powinni oni mądrze wykorzystać ten dodatkowy dochód: nie chodzi o to, aby zapewnić budżet rozrywkowy; to jest finansowanie IRA.

Podstawy finansowe utrzymają Cię na dobrej drodze

Oprócz zwiększenia dochodów, jak wspomniano powyżej, dwie inne rzeczy mogą znacznie poprawić bezpieczeństwo finansowe: budżet i fundusz na wypadek sytuacji nadzwyczajnej. Utrzymanie tych pierwszych ułatwi finansowanie tych ostatnich, a także znalezienie pieniędzy na emeryturę.

W dzisiejszych czasach budżet wymaga niewielkiego wysiłku, mówi Stephen Hart, planista finansowy w Plano w Teksasie."Kiedy masz aplikacje online i możesz logować się na wyciągu bankowym w dowolnym momencie, śledzenie wydatków jest łatwiejsze niż kiedykolwiek", mówi. "Naprawdę nie ma wymówki, aby tego nie robić".

Więcej od Investmentmatome:

Najlepsi dostawcy kont Roth IRA

Najlepsze narzędzia budżetowania i oszczędności

Czy lepiej jest wnieść wkład do Rotha czy tradycyjnego IRA?

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.

Zdjęcie przez iStock.