Kiedy wziąć świadczenia zabezpieczenia społecznego: 62, 67 lub 70?
Który kraj jest odpowiedzialny za Twoje prawa w zakresie zabezpieczenia społecznego?
Spisu treści:
- 5 czynników, które pomogą Ci podjąć decyzję
- Przemyśl to i uzyskaj drugą opinię
- Co dalej?
- Widzieć ile pieniędzy twoje obecne oszczędności zapewnią na emeryturze
- Odnaleźć doradca finansowy "tylko doradczy"
- Uczyć się jak napisać plan emerytalny
Włączenie 62 może nie brzmieć jak ważne wydarzenie, ale jest: To najwcześniejszy wiek, w którym Social Security Administration (SSA) pozwala jednostkom na czerpanie korzyści z systemu.
Mimo to nie oznacza to, że powinieneś skoczyć z szansy na minutę podczas fal w szachownicę.
Wiek ma znaczenie. Składanie wniosku o zabezpieczenie społeczne na poczet zabezpieczenia w wieku 62 lat spowoduje obniżenie miesięcznego świadczenia w porównaniu do tego, ile jesteś uprawniony do otrzymywania w pełnym wieku emerytalnym (66 lub 67 lat dla większości osób). Odłóż zasiłek na rysunek aż do 70. roku życia, a miesięczna rata wzrośnie nawet o 8% rocznie.
5 czynników, które pomogą Ci podjąć decyzję
8-procentowy roczny wzrost świadczeń z ubezpieczeń społecznych jest dość dużą zachętą do odkładania wniosków o świadczenia. Ale są też inne kwestie:
Twój "pełny wiek emerytalny". Chociaż osoby fizyczne mogą rozpocząć pobieranie świadczeń zaczynając od 62, dopiero po osiągnięciu przez Uncle Sam definicji pełnego wieku emerytalnego SSA zapłaci 100% twoich świadczeń. Dla tych, którzy urodzili się w 1960 roku lub później, jest to wiek 67 lat. (Jeśli urodziłeś się przed 1960 rok zobacz tabelę SSA, aby dowiedzieć się, kiedy możesz świętować.)
Z pewnością możesz przejść na emeryturę wcześniej, ale kwota otrzymywana co miesiąc zostanie zmniejszona o ułamek procenta za każdy miesiąc, w którym zaczniesz pobierać świadczenia wcześniej.
Dla osoby, której pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat, zasiłki rozpoczynające się w wieku 62 lat oznaczają niemal 30% miesięcznego trafienia (wynosząc tylko 953 USD miesięcznie w porównaniu do 1369 USD). Odwrotnie, przesunięcie daty naprzód przynosi opóźnienia w przejściu na emeryturę (do 70 lat) i zwiększa miesięczną kwotę czeku na ubezpieczenie społeczne do 1.681 USD.
»KALKULATOR: Ile pieniędzy trzeba będzie przejść na emeryturę w wieku 67 lat?
Jak serdeczne jest twoje drzewo genealogiczne. Jeśli pochodzisz ze zdrowych zasobów genetycznych - wielu krewnych, którzy stali się owcami i nieagenariuszami - a spodziewasz się żyć długo i szczęśliwie, czekanie na plik może być lepszym rozwiązaniem. Dodatkowe dopełnienie czeków ubezpieczenia społecznego może się przydać, jeśli istnieje duża szansa, że możesz przeżyć resztę swoich dochodów z inwestycji.
Jednak wcześniejsze zgłoszenie może zmniejszyć obciążenie finansowe, jeśli masz do czynienia z drogimi problemami zdrowotnymi, zwłaszcza jeśli przestaniesz pracować i stracisz dostęp do ubezpieczenia zdrowotnego zapewnianego przez pracodawcę, zanim zostaniesz objęty Medicare. Ponadto, jeśli te problemy zdrowotne sprawiają, że jest mało prawdopodobne, że będziesz żył w latach 70., czekanie na skorzystanie z zasiłku może po prostu nie być tego warte - chyba że chcesz zwiększyć przyszłe korzyści twojego współmałżonka. (Poniżej znajduje się więcej informacji.)
Niezależnie od tego, czy nadal pracujesz. Możesz kontynuować pracę i nadal otrzymywać pełne świadczenia po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego. Wcześniej niektóre z Twoich świadczeń mogą zostać wstrzymane, w zależności od tego, ile zarobisz powyżej rocznego limitu. (W 2018 r. Limit wynosi 17 040 USD dla osób, które nie osiągną pełnego wieku emerytalnego w ciągu roku.) W dalszym ciągu otrzymasz punkty za te zarobki, a SSA ponownie obliczy Twoje świadczenie po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.
Małżonek znajdujący się w złym stanie zdrowia może chcieć rozpocząć świadczenia wcześniej, a zdrowszy opóźnić złożenie wniosku.
Jeśli jesteś uprawniony do świadczeń na podstawie cudzej listy. Jeśli jesteś w połowie twosome - nawet rozwiedziony twosome - efekt wszystkich powyższych kwestii należy rozważyć dla obu stron i, jeśli mieszkają razem, na ciebie jako para. Na przykład małżonek ze złym stanem zdrowia może chcieć rozpocząć świadczenia wcześniej, a zdrowszy opóźnić złożenie wniosku. Lub, jeśli jesteś wyżej zarabiającym, możesz chcieć opóźnić, aby otrzymać większe korzyści, gdy jeszcze żyjesz, a jeśli umrzesz jako pierwszy, wyższa ochrona twojego współmałżonka.
Jeśli chcesz zainwestować gotówkę. Nigdzie nie mówi się, że musisz wydawać pieniądze, które otrzymujesz z Social Security. Możesz zainwestować w akcje, obligacje, nieruchomości lub cokolwiek innego. (Układamy niektóre z twoich opcji w "Jak inwestować pieniądze.")
Jedną rzeczą związaną z inwestycjami, której nie można zrobić z pieniędzmi z Ubezpieczeń Społecznych, jest policzenie jej jako "dochodu z pracy" w celu zakwalifikowania się do IRA. Możesz jednak nadal inwestować za pośrednictwem zwykłego rachunku podlegającego opodatkowaniu. Pamiętaj tylko, że w krótkim okresie niektóre inwestycje mogą być bardzo niestabilne i nie są odpowiednie dla pieniędzy, które będziesz potrzebować w najbliższym czasie (w ciągu najbliższych pięciu lat). Odważcie to, wbrew gwarantowanej stopie zwrotu, którą otrzymacie na swoje pieniądze, czekając, aby złożyć i zgromadzić więcej opóźnionych kredytów emerytalnych.
Przemyśl to i uzyskaj drugą opinię
Decydowanie, kiedy należy zmienić zasiłek świadczeń socjalnych, nie jest decyzją, którą należy podjąć. Gdy zaczniesz przyjmować zasiłki, kwota, którą otrzymasz, ustala podstawę dla tego, ile dostaniesz na resztę swojego życia. Ponadto roczna korekta kosztów utrzymania (COLA) będzie opierać się na tej kwocie.
W tym kontekście średnie miesięczne świadczenie z ubezpieczeń społecznych wypłacone w 2017 r. Wyniosło nieco ponad 1400 USD. Dla dzisiejszych seniorów stanowi to główną arterię dochodową - mniej więcej jedną trzecią pieniędzy, z których muszą żyć, zgodnie z danymi SSA.
" WIĘCEJ: Czy możesz uzyskać przeciętny dochód emerytalny?
Za życia dostaniesz jeden doładowanie: Jeśli zaczniesz otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, zdecyduj, że możesz dłużej wytrzymać, aby uzyskać wyższą wypłatę, jest 12-miesięczne okno, w którym możesz zmienić zdanie i spłacić pieniądze, które już otrzymałeś.
Nie wiesz, gdzie dziś stoisz? Premia emerytalna SSA zapewnia kwotę zasiłku do gry w piłkę nożną na podstawie rzeczywistych zarobków z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli znajdziesz więcej pytań na temat kwestii związanych z zabezpieczeniami społecznymi, certyfikowany planista finansowy może pomóc Ci w przeprowadzeniu różnych scenariuszy, biorąc pod uwagę dostępne źródła dochodów, bieżące zwroty z inwestycji, podatki i inne elementy planowania emerytalnego.
" WIĘCEJ: Jak wybrać doradcę finansowego
Decyzja, kiedy wziąć zabezpieczenia społeczne, jest decyzją, która wpłynie na resztę twojego życia. Wynajmowanie profesjonalisty na rozmowę z Tobą może być wartościową inwestycją.
