Karty kredytowe dla studentów: naprawdę dla studentów?

Historia kredytowa, podobnie jak doświadczenie zawodowe, może wydawać się niemożliwa do zdobycia, chyba że już ją masz. Jak zbudujesz dobrą historię, jeśli nikt nie da ci pierwszej szansy?

Właśnie dlatego studenckie karty kredytowe wydają się atrakcyjne. Nazwa oznacza, że ​​tak długo, jak jesteś studentem, możesz dostać kartę kredytową, prawda?

Niestety nie jest to takie proste. W rzeczywistości "studenckie" karty kredytowe są czymś w rodzaju mitu. Nadal musisz przejść przez tę samą weryfikację, co inni studenci, a uzyskanie zatwierdzenia może być trudne, chyba że masz znaczny dochód.

Jakie są twoje opcje? Spójrzmy.

Co to jest studencka karta kredytowa?

Większość kart kredytowych studentów nie różni się zbytnio od zwykłych kart - z wyjątkiem tego, że są one sprzedawane uczniom. Wydawcy kart wciąż sprawdzają Twoją historię kredytową. Nadal chcą widzieć stały dochód. A jeśli nie pracujesz w pełnym wymiarze godzin, wymagają one osoby poniżej 21 roku życia, aby uzyskać podpis.

Powtórzmy to: Jeśli nie masz dochodu w pełnym wymiarze godzin, musisz mieć co najmniej 21 lat, aby uzyskać zatwierdzenie karty kredytowej dla ucznia bez osoby podpisującej. Jeśli nie wykorzystasz czasu po drodze lub nie wrócisz do szkoły w późniejszym okresie swojej kariery, nie będziesz w stanie zakwalifikować się na własną kartę kredytową, dopóki nie skończysz z college'em.

" WIĘCEJ: Czy potrzebuję podpisu pod moją kartę kredytową, jeśli mam mniej niż 21 lat?

Dlaczego więc nazywa się je "uczniowskimi" kartami kredytowymi? W pewnym sensie jest to powrót do czasów, gdy emitenci kart kredytowych nie byli tak ściśle regulowani, jak teraz. W pewnym momencie emitenci rozdawali karty kredytowe studentom, którzy przybyli na kampus. Nowsze przepisy, mające na celu ochronę wrażliwych konsumentów, zabraniają emitentom wprowadzania kart kredytowych do młodszych wnioskodawców, którzy mogą poczuć się przytłoczeni długiem, jeśli zaczną zbyt wcześnie korzystać z kart kredytowych.

Niektóre karty mają specjalne zalety dla studentów, takie jak premie za dobre oceny lub wyższe nagrody za zwykłe wydatki dla studentów. Ale w przeważającej części są to normalne karty kredytowe pakowane w celu przyciągnięcia studentów.

Alternatywy dla studenckich kart kredytowych

Jeśli nie masz pełnoetatowego dochodu, a masz mniej niż 21 lat, może to być kuszące, aby po prostu dać mu szansę i ubiegać się o studencką kartę kredytową. Ale każda aplikacja ma niewielki wpływ na twoją zdolność kredytową, więc ubieganie się o karty chcąc nie chcąc nie jest idealne.

Istnieją jednak alternatywy.

Zostań autoryzowanym użytkownikiem. Jeśli masz członka rodziny o silnej historii kredytowej, możesz otrzymać kartę kredytową powiązaną z kontem tego krewnego. Twoje imię i nazwisko będzie widniało na karcie, ale główny posiadacz konta będzie odpowiedzialny za opłacenie rachunków. To ty musisz zwrócić tę osobę za zakupy.

• Jeśli chcesz zbudować kredyt, poszukaj wydawcy, który zgłosi upoważnioną aktywność użytkownika trzem biurom kredytowym, które gromadzą dane, które składają się na Twoją zdolność kredytową. Nie wszyscy emitenci to robią. Ten wpis może pomóc Ci wybrać wystawcę.

Użyj osoby podpisującej. Jeśli nie możesz sam zakwalifikować się do karty kredytowej, możesz kwalifikować się do współpracy z osobą podpisującą - osobą, która przyjmuje odpowiedzialność za dług, jeśli jej nie zapłacisz. W tym przypadku jesteś podstawowym posiadaczem konta, a nie tylko uprawnionym użytkownikiem, a twoja działalność zostanie przekazana do biur informacji kredytowej. Ostrożne użycie karty pomoże uzyskać punktację kredytową, ale błędy mogą ją przeciągnąć, a wynik kredytowy osoby podpisującej jest niższy.

• Nie wszyscy emitenci zezwalają na współdecydowanie, ale robi to garść dużych emitentów. Zobacz ten post, aby poznać szczegóły.

Użyj karty debetowej. Na te czasy, kiedy chcesz wygodę plastiku, karta debetowa może być tylko biletem. Pamiętaj jednak, że karty debetowe - w tym karty przedpłacone - w ogóle nie wpływają na Twoją zdolność kredytową, więc nie są one ścieżką do ewentualnego zakwalifikowania się do karty kredytowej.

• Jeśli zdecydujesz się na przedpłaconą kartę debetową, strzeż się kart, które pobierają astronomiczne opłaty, aby aktywować lub przeładować kartę. Niektóre z ulubionych kart debetowych Investmentmatome są tutaj.

Rozważ zabezpieczoną kartę. W przeciwieństwie do kart debetowych, zabezpieczone karty kredytowe zgłaszają się do biur informacji kredytowej, więc pomagają w budowaniu kredytu. Za pomocą tego typu karty deponujesz depozyt, który zwykle jest równy limitowi kredytowemu. Na przykład wpłata 300 USD zazwyczaj daje ci 300 $ limitu wydatków na karcie. Ale podobnie jak inne rodzaje kart kredytowych, zabezpieczone karty na ogół nie są dostępne, chyba że możesz wykazać, że masz znaczny dochód, zwłaszcza jeśli masz mniej niż 21 lat.

• Po ukończeniu 21 lat zabezpieczona karta kredytowa może być świetnym sposobem na zwiększenie kredytu. Zalecamy wybranie wystawcy, który pomoże ci przejść do niezabezpieczonej karty. Zobacz najlepiej zabezpieczone karty kredytowe Investmentmatome.

Gdybyś myślał, że będziesz w stanie zakwalifikować się na studencką kartę kredytową tylko dlatego, że jesteś studentem, na pewno nie byłbyś jedyną osobą. W niektórych przypadkach jedyną opcją jest poczekanie, aż uzyskasz stałą wypłatę. Wtedy możesz zacząć budować swój kredyt.

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Zdjęcie przez iStock.