Czym jest ustawa o ograniczeniach długu?
Konferencja Koalicji Obywatelskiej - 16 listopada 2020 r.
Spisu treści:
- Jak stwierdzić, czy dług jest przedawniony
- Uzyskiwanie informacji od kolektora
- Jeśli uznasz dług za swój
- Jeśli nie rozpoznajesz długu
- Co dalej?
- Oszacować coś: Zobacz opcje umorzenia długów
- Przygotować: Co powiedzieć komornikowi
- Zobacz opcje za spłatę długu w kolekcjach
Ustawa o ograniczeniu długu jest regułą ograniczającą okres, w którym wierzyciel może pozwać cię o zapłatę długu.
Wszystkie długi konsumenckie, od sald na kartach kredytowych po rachunki medyczne, mają limity na liczbę lat, w których wierzyciele mają prawo do pozwania Cię do zapłaty.
Ogólnie rzecz biorąc, prawo stanowe, w którym mieszkasz, określa ustawę o ograniczeniu określonych długów, nawet jeśli zaciągnąłeś dług w innym kraju. W niektórych państwach przedawnienie dla zadłużenia z tytułu kart kredytowych wynosi trzy lata. W innych jest to maksymalnie 10.
Niektórzy wierzyciele dodają jednak klauzule do umów, zgodnie z którymi prawa danego państwa będą regulować umowę bez względu na miejsce zamieszkania klienta.
Uważnie śledzić, czy poborcy długów cię ścigają, ponieważ dokonanie nawet jednej płatności z przeterminowanego długu może zresetować zegar i przywrócić zdolność wierzyciela do pozwania Cię.
" ZAPISZ SIĘ: Uzyskaj darmowy plan, aby pozbyć się długu
Jak stwierdzić, czy dług jest przedawniony
Po upływie terminu przedawnienia długu dług uważany jest za "przedawniony" i nie można go legalnie pozywać - ale kolekcjonerzy nadal mogą próbować.
Obowiązek zapłaty pozostaje jednak w księgach rachunkowych.
Obowiązek zapłaty pozostaje jednak w księgach rachunkowych. Oznacza to, że zobaczą ją przyszli wierzyciele, co może utrudnić uzyskanie nowych linii kredytowych, a te, które otrzymasz, będą prawdopodobnie miały wyższe stopy procentowe.
"Ustalenie, czy dług jest poza jego statutem, polega na sprawdzeniu, jakiego rodzaju dług jest i jakie przepisy mają zastosowanie", mówi Colin Hector, adwokat pracujący w Federalnej Komisji Handlu. "Potrzebujesz pewności prawnej, więc możesz skorzystać z pomocy prawnej, adwokata lub prokuratora generalnego stanu."
Źródła te mogą pomóc ci w ustaleniu ograniczeń dotyczących długów, z którymi się spotykasz. Najlepsza opcja zależy od Twojego czasu i budżetu:
- Prokurator generalny prokuratora generalnego: może zapewnić bezpłatne informacje prawne, ale może być trudno dostępny.
- Lokalna pomoc prawna: niedrogie, ale ich prawnicy i partnerzy są często nadmiernie rezerwowani i przepracowani.
- Adwokat konsumencki: może oferować spersonalizowaną i szybszą pomoc, ale przy wyższych kosztach.
Uzyskiwanie informacji od kolektora
Komornicy mają prawny obowiązek udzielenia informacji na temat długu, który usiłują zgromadzić. Pytanie o szczegóły może pomóc ci ustalić, czy dług jest przekroczony.
" WIĘCEJ: 3 strategie postępowania z windykatorami
Zachowaj ostrożność podczas rozmowy z kolekcjonerami. Nie obiecuję dokonania płatności ani udzielenia im żadnych informacji o płatnościach, takich jak konto bankowe, ponieważ mogą one przyjąć to jako akceptację długu.
Jeśli uznasz dług za swój
Zbierz wszystkie informacje na jego temat, takie jak kwota, wszelkie dokonane płatności i datę ostatniej płatności. To służy jako twój arsenał przeciw komornikom.
Zadaj kolektorowi dwa proste pytania:
- Czy długi nie mają przedawnienia?
- Kiedy była data ostatniej płatności?
Jeśli komornicy odpowiedzą na pierwsze pytanie, są oni zobowiązani przez Ustawę o sprawiedliwych praktykach windykacyjnych, aby odpowiedzieć na nią zgodnie z prawdą. Nie muszą jednak w ogóle odpowiadać.
Zegar dotyczący przedawnienia rozpoczyna się w momencie, gdy konto zostaje zaległe, zwykle 30 dni po opuszczeniu płatności.
Jeśli kolektor nie odpowiada, zapytaj o datę ostatniej płatności. Zegar dotyczący przedawnienia rozpoczyna się w momencie, gdy konto zostaje zaległe, zwykle 30 dni po opuszczeniu płatności.
Jeśli nie dokonałeś żadnych płatności, zegar mógł się zacząć, kiedy zaciągnąłeś dług lub gdy był on oznaczony jako zaległy, w zależności od twojego stanu.
Jeśli komornik nie ujawni tych informacji, zapoznaj się z listem potwierdzającym dług. Kolekcjoner musi wysłać ci ten list w ciągu pięciu dni od pierwszego kontaktu; jeśli nie otrzymałeś go w ciągu 10 dni, poproś o to. W zawiadomieniu należy podać kwotę należną, datę ostatniej płatności, osobę zbierającą i jak zażądać informacji na temat pierwotnego wierzyciela.
Jeśli nie rozpoznajesz długu
Branża windykacyjna jest znana z prób ściągania długów od niewłaściwych ludzi. Ponieważ wierzytelności są sprzedawane przez pierwotnego wierzyciela stronie trzeciej i ewentualnie sprzedawane ponownie, komornik będzie prawdopodobnie dysponował coraz mniej kompletnymi informacjami. W rezultacie możesz skontaktować się z tobą, aby spłacić dług, który w ogóle nie należy do ciebie.
Zapoznaj się z własnymi zapisami i listem potwierdzającym, aby wyjaśnić wszelkie rozbieżności. Pomoże ci to ustalić, czy powinieneś zakwestionować dług.
