Wypróbuj ten plan wydatków, aby odzyskać kontrolę nad swoimi pieniędzmi

Autor: Brad Bond

Dowiedz się więcej o Bradzie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Kiedy większość ludzi sporządza domowy budżet, wyobrażają sobie, że płacą za listę potrzeb, a następnie wykorzystują resztę swoich dochodów na "dodatki", które są dla nich ważne. Jednak wielu z tych dobrych ludzi jest sfrustrowanych i rozczarowanych, gdy ich starannie zaplanowany budżet przestaje działać w ciągu kilku tygodni lub nawet dni.

Oto problem: przy tworzeniu budżetów większość ludzi myśli tylko w kategoriach zwykłych miesięcznych rachunków i zobowiązań - czynszu lub kredytu hipotecznego, żywności, zwykłych pożyczek, narzędzi i tak dalej. Ale nie tworzą realistycznego planu, który uwzględnia to, co faktycznie wydają.

Nieuchronnie, takie podejście prowadzi do ciągłego stresu i frustracji, ponieważ coś zawsze wypacza plan. W najgorszym przypadku może to prowadzić do coraz większego nagromadzenia zadłużenia na karcie kredytowej.

Lepszy plan oszczędności i wydatków sprawi, że stres zniknie i zapewni kontrolę nad finansową przyszłością.

Metoda budżetowania krok po kroku

Oto system budżetowania, który jest realistyczny i uwzględnia nie tylko regularne płatności miesięczne, ale także wydatki, które nie zdarzają się co miesiąc, a nawet co roku. Postępuj zgodnie z tym planem, a prawdopodobieństwo uzyskania zaskoczenia przez koszty, które nie były na pierwotnym budżecie, jest mniejsze.

Zacznij od miesięcznego wynagrodzenia netto

Oznacza to wszystkie dostępne pieniądze na wydatki po odliczeniu wszystkich wypłat (takich jak podatki, ubezpieczenie zdrowotne i składki na emeryturę).

Odejmij kwotę potrzebną do "zapłać najpierw"

Ważna jest koncepcja "płacenia siebie samego". Nie oznacza to, że bierzesz część swoich dochodów i wydajesz na to, co chcesz w danym miesiącu. Oznacza to, że biorąc pieniądze z każdej wypłaty i odkładając na bok dodatkowe oszczędności poza planem emerytalnym pracodawcy, a także spłatę zaległego długu. To pomoże ci zabezpieczyć swoją finansową przyszłość.

Odejmij rezerwę na wydatki nie miesięczne

Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, aby realistycznie ograniczyć budżet, jest utworzenie krótkoterminowego rachunku oszczędnościowego dla wydatków nie miesięcznych. Obejmuje to rzeczy, które są dość łatwe do zaplanowania, takie jak rachunki za ubezpieczenie samochodu, które przybywają co sześć miesięcy; odkładaj jedną szóstą tej sumy co miesiąc w swojej rezerwie oszczędności.

Ale nie poprzestawaj. Ta kategoria obejmuje również wydatki sezonowe, takie jak krajobraz domu i takie, które występują corocznie w pęczkach, takie jak koszty wakacji i prezenty.

Części zamienne i konserwacyjne również należą do tej kategorii. Na przykład będziesz musiał od czasu do czasu wymieniać "własność osobistą", taką jak meble i duże urządzenia. Niższe koszty, takie jak toster czy suszarka do włosów, również będą musiały być wymieniane od czasu do czasu. Nowy toster może nie wydawać się dużym wydatkiem, ale jeśli nie planujesz tego, może wysadzić plan wydatków.

Twój samochód będzie wymagał rutynowej obsługi, a także nowych opon. Jeśli jesteś właścicielem domu, w końcu rzeczy takie jak piec, klimatyzacja, dach i podjazd mogą wymagać wymiany.

Pytanie brzmi, ile należy zarezerwować na tę wymianę i konserwację. Oto kilka zasad:

• Własność osobista - 2% do 4% Twojej rocznej płacy netto na wymianę i konserwację przedmiotów
• Utrzymanie samochodu i opony - 5 do 10 centów za milę. Na przykład, jeśli przejeżdżasz 10 000 mil rocznie, powinieneś zaplanować od 500 do 1000 USD rocznie na utrzymanie samochodu. Większość z nich zostanie odłożona na krótkoterminowe oszczędności, które można wykorzystać w miarę wzrostu wydatków. Ale 20% należy odłożyć na długoterminowy rachunek oszczędnościowy, aby w razie potrzeby wymienić opony.
• Konserwacja i wymiana w domu - 2% do 3% wartości twojego domu. Około jedna trzecia tej kwoty powinna znajdować się na długoterminowym rachunku oszczędnościowym, aby pokryć koszty wymiany przedmiotów o wyższej wartości, takich jak piece, podjazdy i dachy.
• Fundusz awaryjny - 2% rocznej płacy netto na pokrycie kosztów, o których nie pomyślałeś.

Ponadto, jeśli masz zapłatę za samochód, kiedy już to zrobisz, zacznij wpłacać część lub całość kwoty, którą wydałeś każdego miesiąca na fundusz zastępczy samochodu.

Po wprowadzeniu powyższych korekt do wynagrodzenia netto, otrzymasz realistyczną kwotę za dostępną na pokrycie normalnych miesięcznych rachunków. Używanie tego schematu do ustalania budżetu zmusza Cię do dokładniejszego zbadania Twoich potrzeb - aby wyjść poza podejście do rachunków i dodatków do budżetowania, które tak często kończy się niepowodzeniem.

O "realistycznym" budżetowaniu …

"Realistyczny" może oznaczać kilka rzeczy. Oczywiście, wydawanie 3 000 USD miesięcznie na czynsz, gdy jest to całkowity dochód, nie jest realistyczne. Ale "realistyczny" oznacza również bycie uczciwym w stosunku do tego, kim jesteś. Jeśli na przykład zdobędziesz energię i spełnisz się w towarzystwie przyjaciół, a także zredukujesz budżet, który ograniczy lub znacznie ograniczy wydatki na rozrywkę, realistycznie nie zamierzasz trzymać się planu, a to się nie uda.

Podobnie, jeśli twoja praca wymaga pewnej garderoby i nie jesteś realistą co do tego, jak taka szafa rzeczywiście kosztuje utrzymanie, to również będzie prowadzić do problemów.

Zmiana na takie podejście wymaga czasu i cierpliwości. Prawdopodobnie doprowadzi to do fundamentalnych zmian w sposobie życia.Zapewni to również plan wydatków i oszczędności, który jest możliwy do realizacji i zrównoważony, i który pomoże osiągnąć zarówno krótko-, jak i długoterminowe cele finansowe.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.