Właściciele małych firm muszą planować emeryturę

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Większość ludzi ma pomysł zostania przedsiębiorcą lub niezależnym wykonawcą, aby stać się swoim własnym szefem. Kontrolowanie może być satysfakcjonującym aspektem biznesu. W przypadku niektórych spraw, w tym planowania emerytalnego, właściciele małych firm prowadzących działalność na własny rachunek są bardziej skłonni do opóźnień.

Dlaczego planowanie emerytalne jest często opóźniane, a nawet ignorowane przez właścicieli małych firm?

Priorytetyzowanie działalności: Większość małych firm przeznacza większość swojego majątku i wysiłku na działalność. Decydując o tym, czy rozwijać firmę i oszczędzać na własne emerytury, najczęściej właściciele małych firm decydują się przeznaczać wszystkie swoje zasoby na te pierwsze.

Firmy mogą być sprzedawane lub przenoszone, ale przejście na emeryturę jest o wiele trudniejsze do opóźnienia lub całkowitego uniknięcia. Dlatego też inwestowanie w plan emerytalny powinno być priorytetem. Co więcej, dzięki małej firmie 401 (k), znanej również jako Solo 401 (k), posiadacze planu mogą również zaciągać pożyczkę z funduszu emerytalnego. Pożyczona kwota może zostać wykorzystana na zaspokojenie wszelkich pilnych potrzeb finansowych, w tym na finansowanie ich działalności. Dopóki odsetki i kapitał są spłacane zgodnie z warunkami, pożyczka jest wolna od podatku i wolna od kary.

Poleganie na sprzedaży firmy na emeryturę: Większość właścicieli małych firm spodziewa się sprzedać swoje firmy po wysokiej cenie, gdy są gotowi przejść na emeryturę. Oczekują dochodów ze sprzedaży firmy w celu pokrycia kosztów utrzymania w czasie przejścia na emeryturę.

Nawet jeśli firma nie sprzedaje się za zdrową kwotę zgodnie z planem, nie zaszkodzi mieć dodatkowy fundusz emerytalny. Jak to się mówi, nie jest mądrze mieć wszystkie swoje jaja w jednym koszyku, a posiadanie konta emerytalnego jest zazwyczaj dobrym planem tworzenia kopii zapasowych.

Po prostu opóźniając wkład: Nie ma wymogu, aby niezależni kontrahenci i właściciele małych firm bez pracowników zatrudnionych w pełnym wymiarze godzin tworzyli plan emerytalny. Dlatego wielu opóźnia to, myśląc, że mogą zacząć przyczyniać się do małej firmy 401 (k), gdy firma się poprawia.

Niezależnie od tego, ile planują właściciele firm, nigdy nie mogą zagwarantować, że sprzedaż się poprawi, a koszty spadną. Nawet gdy firma rośnie, mogą pojawić się niespodziewane możliwości i domagać się większej gotówki. Dlatego opóźnianie oszczędzania na emeryturę w nadziei na lepsze przepływy pieniężne w przyszłości może nie być dobrym pomysłem. Również inwestycje w małą firmę 401 (k) mogą rosnąć wykładniczo, a im dłużej pieniądze pozostają w funduszu, tym bardziej mogą rosnąć.

Inną kwestią, o której należy pamiętać, jest to, że przy planowaniu biznesowym 401 (k), takim jak Solo 401 (k), składki są całkowicie zależne od posiadacza planu. Jeśli posiadaczowi planu zostanie całkowicie pozbawiony środków na rok, może on wnieść mniejszy lub nawet zawiesić składkę za ten rok bez żadnych konsekwencji dla istniejącego funduszu.