Uprość swoje inwestycje - i swoje życie

Autorstwa Briana McCann

Dowiedz się więcej o Brianie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Nasza córka Quinn urodziła się z głową pełną luksusowych, ciemnych włosów. W przeciwieństwie do większości niemowląt, jej dziecko nigdy nie wypadło. Z biegiem lat pozwoliliśmy mu się rozwijać. Wszyscy komplementowali ją na jej długich włosach.

W zeszłym miesiącu odcięliśmy wszystko.

Moja żona i ja dążymy do uproszczenia naszego życia. Jak każdy, kto ma lub miał dwoje dzieci w wieku poniżej 3 lat, może to potwierdzić, sprawy szybko się komplikują. Quinn jest typową dwulatką: ma cały czas na świecie, aby negocjować wszystko, co chce zrobić - lub nie. I zdecydowała, że ​​nie lubi czesać włosów ani nosić baretek. Pod koniec dnia wyglądała jak zdziczałe dziecko z filmu "Mad Max". Uratowaliśmy co najmniej 15 minut każdego ranka i wieczorem nową fryzurą.

Uproszczenie to także ważna lekcja w inwestowaniu. Często widzę rachunki inwestycyjne zaśmiecone funduszami i inwestycjami: wielki fundusz polecany przez twojego współpracownika, wskazówka na zapasy od twojego kuzyna, ta niesamowita technologia IPO z 1999 roku. Wszystkie zdają się zbierać w twoim domu maklerskim, IRA i 401 (k) kont. Dodaj kilka zmian w pracy, a szybko znajdziesz się na starym koncie i na wpół zapamiętanych inwestycjach.

Jeśli to brzmi jak ty, oto kilka kroków, które możesz podjąć, aby usprawnić swoje życie finansowe:

Zapisz to wszystko. Jeszcze lepiej, umieść go w arkuszu kalkulacyjnym. Spójrz na wszystko, co posiadasz, bez względu na to, gdzie się znajduje. Klasyfikuj to, co posiadasz: zapasy, obligacje, alternatywy, REIT, itp. Wykonanie tego kroku może być niesamowicie pouczające.

Przenieś to wszystko w jedno miejsce. To chyba najtrudniejszy krok, ale najważniejszy. Postaraj się, aby wszystkie twoje konta zostały przekazane jednemu kustoszowi. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, spróbuj uzyskać rachunki twojego i współmałżonka u tego samego kustosza. Tak, papierkowa robota jest trudna, ale na koniec warto ją poświęcić.

Opracuj jedną strategię. Nie myśl o swoich kontach; po prostu określ swoją ogólną strategię inwestycyjną.

Wdróż swoją strategię na swoich kontach. Umieść na swoich podatkowych kontach (IRA, Roth) produkty nieefektywne pod względem podatkowym (fundusze obligacji, REIT itp.) I wydaj podatkowo inwestycje w swój makler papierów wartościowych (fundusze akcyjne i fundusze ETF itp.).

Powtarzaj swoją strategię raz w roku. Zrównoważyć swoje konta zgodnie z pierwotną strategią.

Życie sprawi, że twoje finanse będą wystarczająco skomplikowane. Staraj się, aby wszystko było tak proste, jak to możliwe, tak długo, jak to możliwe. Niedawno California Public Employees Retirement System (Calpers), fundusz emerytalny w Kalifornii wart 298 miliardów dolarów, zdecydował się zrezygnować z alokacji funduszy hedgingowych. I dlaczego wyrzucili fundusze? Złożoność. Wszyscy moglibyśmy wykorzystać odrobinę mądrości Calpersa.

Przy okazji, Quinn wygląda uroczo z krótkimi włosami, a ona dostaje tyle samo komplementów, ile kiedykolwiek miała.