3 sposoby wysyłania dzieci do college'u bez zagłębiania się w dług

Wg Brett Tushingham

Dowiedz się więcej o Bretcie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Mój młody syn Reece właśnie ukończył lekcję matematyki w szkole, w której nauczył się liczyć tysiące. Lekcja skończyła się, gdy klasa dotarła do milionów. Kiedy powiedziałem mu, że liczby idą do trylionów, był zszokowany: "Wow, to dużo zer."

Jedna z tych liczb to 1,2 biliona dolarów niespłaconego długu studenckiego, według ostatnich danych z Federal Reserve Bank of New York.

Powiązane historie

Najlepsi dostawcy IRA Roth

Dowiedz się o 529 planach

I ta olbrzymia postać prawdopodobnie będzie znacznie większa. Biuro Budżetowe Kongresu szacuje, że podwoi się do 2025 r. Co więcej, prawie 12% pożyczek bieżących w drugim kwartale 2015 r. Było zaległych lub zaległych przez co najmniej 90 dni, według Nowojorskiego Fed. A ponieważ połowa wszystkich pożyczek jest w specjalnych programach, takich jak programy odroczenia, które pozwalają uczniom opóźnić spłatę zadłużenia, odsetek studentów opóźniających się z ich płatnościami jest prawdopodobnie jeszcze wyższy.

Oczywiście, rodziny muszą opracować strategie płacenia za studia, które wykraczają poza poleganie na kredytach studenckich. Pożyczki te mogą stanowić ważną część rozsądnej strategii planowania uczelni, zwłaszcza że niektóre pożyczki oferują konkurencyjne stopy procentowe, a inne są subsydiowane. Jednak spłata odsetek od kwoty głównej może znacznie zwiększyć długoterminowy koszt edukacji.

Oto kilka alternatywnych strategii finansowania uczelni, które każda rodzina powinna zbadać:

1. Sfinansuj pojazd oszczędnościowy.

Finansowanie pojazdu oszczędnościowego w college'u powinno być podstawą strategii planowania college'u. Im szybciej ustanowisz plan, tym lepiej. Każdy dolar zaoszczędzony i zarabiający odsetki to mniej pożyczonych pieniędzy i naliczane odsetki.

Roth IRA oferują ogromną elastyczność i są świetnym miejscem do oszczędzania, jeśli się zakwalifikujesz. Otrzymujesz doskonałe korzyści podatkowe i możliwość wycofania swoich składek w dowolnym czasie i bez podania przyczyny. Mimo, że nadal będziesz musiał płacić podatki, Twoje zarobki mogą zostać wycofane bez żadnych kar za wykwalifikowane wydatki edukacyjne.

Rachunek oszczędnościowy 529, choć nieco mniej elastyczny, został specjalnie zaprojektowany, aby zaoszczędzić na wydatkach edukacyjnych. Oferuje podobne korzyści podatkowe dla Rotha, ale jest łatwiejszy do zakwalifikowania się i ma wyższe limity składkowe. Plan prywatnego college'u 529 może być najlepszym pojazdem oszczędnościowym dla wszystkich osób, które chcą, aby ich dziecko uczęszczało do prywatnej instytucji.

Spróbuj włączyć jeden z tych pojazdów oszczędnościowych do strategii planowania w college'u tak wcześnie, jak to możliwe.

2. Nie ograniczaj wyborów do college'u.

Przeprowadzanie badań, gdy patrzysz na szkoły dla swoich dzieci, może okazać się najcenniejszą częścią twojego planu studiów. Większość rodzin po prostu automatycznie wyklucza wyższe prywatne uczelnie, albo nie uda im się zbadać uczelni oferujących pomoc merytoryczną lub pomija szkoły, w których ich zdaniem profil naukowy ich dziecka może nie najlepiej pasować. Jeśli to ty, zastanów się dwa razy nad tymi strategiami.

Począwszy od liceum, rodziny powinny badać kolegia, aby określić potencjalne pakiety pomocy finansowej. Nie zakładaj, że Twoje dziecko nie będzie pasowało do nauki; spójrz, jak się on porównuje z innymi przychodzącymi studentami pierwszego roku. Studenci, którzy znajdują się na najwyższym poziomie przyjęć, częściej otrzymują pomoc finansową, a ich potrzeby są zaspokajane przez stypendia i stypendia, a nie przez pożyczki.

Z góry należyta staranność i elastyczność w wyszukiwaniu w college'u powinny przynieść ogromne zyski.

3. Weź pod uwagę program kooperacji dla Twojego dziecka.

Co się stanie, jeśli powiem, że istnieje sposób, aby studenci płacili za studia, co nie ma negatywnego wpływu na ich kwalifikowalność do pomocy finansowej, a jednocześnie pozwala zdobyć cenne doświadczenie zawodowe? Cóż, jest! Nazywa się to edukacją opartą na współpracy, zwaną również programem kooperacji. Programy te pozwalają studentom na przemian między semestrami pracy w pełnym wymiarze czasu i studiów stacjonarnych.

Jeśli jest jedno działanie, którego żałuję w college'u, nie prowadził on programu co-op. Mój znajomy, który brał udział w spółdzielni, w efekcie opłacił prawie połowę swojej edukacji poprzez pracę, ukończył studia bez długów i po ukończeniu studiów dostał pracę u uznanej firmy księgowej.

Ogromna większość studentów kończy studia z powodu braku rzeczywistych doświadczeń, ograniczonych perspektyw zatrudnienia i znacznych kwot długu. Program współpracy może pomóc rozwiązać wszystkie te problemy. Kiedy twoje dziecko składa podanie do kolegiów, powinno zapytać, czy szkoły mają programy współpracy i jakie są wymagania uczestnictwa.

Kluczowe pytania

Ponieważ koszty college'u wzrastają prawie dwukrotnie szybciej niż w przypadku inflacji, musisz zrozumieć swoje możliwości i ich wpływ na ogólną strategię finansowania college'u. Zadaj sobie ważne pytania, takie jak:

• Czy istnieją sposoby na optymalizację pomocy finansowej mojego dziecka?
• Czy istnieją strategie podatkowe, które pomogłyby mi pokryć koszty?
• W jaki sposób wybory dotyczące finansowania w college'u wpłyną na moją emeryturę?

Wszyscy chcemy najlepszego dla naszych rodzin, ale nie ma potrzeby spłacać kredytu hipotecznego za swoją przyszłość - lub za dziecko - aby je uzyskać. Bądź proaktywny i zacznij rozwijać swoją najlepszą strategię finansowania uczelni.

Zdjęcie przez iStock.