Jak oszczędzać na studia bez poświęcania emerytury

Mam 2-latka, i jak większość rodziców, jestem pewna, że ​​moje dziecko jest geniuszem w robieniu. Często mówię szeptem: "Jak on jest taki mądry?" Do mojego męża, który szepcze: "I tak atletyczny !”

Pokazał także prawdziwą obietnicę jako artysta - konkretnie, przyklejając rzeczy do papieru budowlanego - i poszedł do łóżka na dobranoc, jego umiejętności aktorskie z łatwością mogłyby mu przynieść Oscara.

Moja uwaga, poza tym, że marzenie mamy o chwaleniu się swoim dzieckiem w Internecie jest następujące: mam nadzieję, że pójdzie do college'u. Chcę, by miał wolność do realizowania wszystkich swoich interesów. Ale chciałbym także wolności w realizacji moich interesów, jednym z których jest emerytura w rozsądnym wieku.

Nie jestem tu sam. Jest to pytanie, które wielu rodziców pyta: czy powinniśmy oszczędzać na studia lub na emeryturę? I chociaż każdy planista finansowy powiedziałby, że właściwy wybór jest jasny - emerytura jest priorytetem, ponieważ istnieją kredyty studenckie i inne źródła finansowania na studia - to jest sprzeczne z instynktem postawienia twojego dziecka na pierwszym miejscu.

Ale o tym często zapominamy: nie musi to być wszystko albo nic. Wszystko, co zaoszczędzisz na studia, zmniejsza zapotrzebowanie na kredyty studenckie. Nie ma powodu, by nie pozwolić, by większość twoich wysiłków przeszła na emeryturę, jednocześnie wciąż podejmując kroki - choćby niewielkie - by zbudować pulę pieniędzy na studia. Oto jak to zrobić.

Użyj właściwych kont

Pierwszą rzeczą w programie każdego oszczędzającego powinno być 401 (k) z odpowiednimi dolarami, jeśli twój pracodawca je oferuje.

Ale gdy już spotkasz ten pojedynek, patrzysz na kilka opcji na koncie. Możesz kontynuować oszczędzanie na emeryturę w tym 401 (k). Możesz zamienić swoje wysiłki na studia z planem 529, który pozwoli ci na wzrost podatków bez podatku, jeśli zostanie wykorzystany na wydatki edukacyjne.

Lub możesz obstawiać oba cele za pomocą Rotha lub tradycyjnego IRA. Oba są korzystnymi podatkowo kontami emerytalnymi, co oznacza, że ​​jeśli nie masz 401 (k), to i tak jest to najlepsza opcja. Ale jeśli jesteś także żonglerką college'u, IRA pozwala na dystrybucję kwalifikowanych wydatków edukacyjnych bez kary. Roth IRA ma jeszcze większą elastyczność: ponieważ już zapłaciłeś podatki od składek, możesz je usunąć (ale nie zarobki inwestycyjne) w dowolnym momencie.

Moja sugestia: Oblicz, ile musisz oszczędzać na emeryturę, a potem spróbuj pracować w tym celu, używając kombinacji 401 (k) i Roth IRA, jeśli kwalifikujesz się (Przeczytaj o zasadach Roth IRA). W międzyczasie otwórz 529, nawet jeśli nie możesz jeszcze sfinansować tego regularnie - niektóre nie mają minimum ani minimum tak niskich jak 25 USD.

Poszukaj innych źródeł 529 wpisów

W idealnym świecie będziesz mógł dokonywać regularnych, automatycznych wpłat do 529. W tym świecie, powinieneś wziąć trochę pomocy, gdzie możesz to dostać. Programy takie jak Upromise i karta kredytowa, które wpłacają nagrody na konto, są dobrym początkiem. (To zakłada, że ​​nie masz równowagi, w takim przypadku odsetki usuwają te nagrody, a następnie niektóre.)

Następnie grzecznie kieruj członków rodziny do swojego 529 - wielu z nich zezwala na udział osób trzecich z tego powodu - kiedy pytają, czego twoje dziecko chce na następne wakacje. Ma to dodatkową zaletę ograniczającą liczbę zabawek, które trafiają do twojego domu. Jeśli kiedykolwiek utknąłeś w samochodzie ze śpiewającą ciężarówką, wiesz dokładnie, jak cenne jest to.

Zmień rachunki za przedszkola w oszczędności na studiach

Wiem z pierwszej ręki, że dobra opieka nad dziećmi jest warta każdego centa, ale w grę wchodzi wiele centów. Spodziewam się mojego konta bankowego i oboje zrobię małe urządzenie, kiedy mój syn będzie na tyle duży, aby rozpocząć naukę w szkole.

Jeśli nie możesz się doczekać tego dnia, planuj wykorzystać przynajmniej część pieniędzy, których już nie wydajesz na przedszkole lub przedszkole, aby pokryć 529: Wkład w wysokości 300 $ miesięcznie przez 13 lat może zmienić się w więcej niż 70 000 USD przy 6% zwrocie, według naszego kalkulatora odsetkowego na naszej stronie, nawet z nieco późnym początkiem.

Przygotuj swoje dzieci do ich rzeczywistości

Według sondażu T. Rowe Price, 62% dzieci spodziewa się, że ich rodzice pokryją koszty jakiejkolwiek uczelni, którą wybiorą, tylko 12% rodziców powiedziało, że będą w stanie pokryć cały koszt studiów.

To rozłączenie nie zadziała dobrze dla żadnej ze stron. Na pewno nie pamiętam, dziękując rodzicom za wyjaśnienie, że nie płacili rachunków za studia, ale z perspektywy czasu dziękuję im i planuję przyjąć to samo podejście z moim synem.

Im wcześniej zaczniesz radzić sobie z oczekiwaniami, tym lepiej - nie tylko dlatego, że Twoje dziecko może dostosować swoje marzenia w college'u do swojego budżetu, czy też wpasować się w pomysł pożyczek studenckich, ale dlatego, że zdobywanie stypendiów może być silną motywacją do uzyskania dobrych ocen.

"Arielle Answers" to kolumna inwestowania i przejścia na emeryturę dla osób w każdym wieku i na różnych etapach życia. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zaoszczędzić więcej i osiągnąć cele inwestycyjne, niezależnie od tego, czy to emerytura, zaliczka na gospodarstwo domowe, czy college dla twoich dzieci. Te rzeczy też oszczędzam.

Jeśli masz pytanie, z przyjemnością odpowiem na nie w nadchodzącej kolumnie.(Zrzeczenie się: nie dam ci szansy na kolejne gorące akcje lub najlepszy fundusz wzajemny, ponieważ nie mogę przewidzieć przyszłości.) Możesz wysłać mi e-mail na adres [email protected].

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.