ZASADA 1 - 70% doradców finansowych twierdzi, że nie powinna przekraczać 8% wskaźnika spłaty zadłużenia / dochodu

Widzieliście przygnębiające wykresy i słyszeliście wiadomości. Możesz nawet być jednym z tych, które mają wpływ na trwający kryzys zadłużenia studentów. Mimo że saldo kredytów studenckich w czerwcu 2013 r. Zbliżało się do 1 bln USD, zyski z edukacji pozostają wyraźne. Co to jest? dobrze poziom zadłużenia studenckiego? W jaki sposób uczniowie powinni zastanowić się, jak ocenić odpowiedni ładunek zadłużenia?

Investmentmatome przebadany 100 doradców finansowych usłyszeć, co mieli do powiedzenia. Wyniki są jednoznaczne: 70% doradców finansowych zaleca co najwyżej 8% spłatę kredytu / dochodu brutto.

Co to znaczy? W jaki sposób rodzic lub przyszły student lub student powinien pomyśleć o tym 8% numerze?

Przejdźmy przez prosty przykład. Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę za 30 000 USD przy 5% stopie procentowej z 10-letnim okresem spłaty, miesięczne płatności wyniosą około 318 USD. Aby pozostać w granicach 8% wytycznej, musiałbyś mieć dość pewności, że po ukończeniu studiów możesz zarobić 4700 $ rocznie. Średnie zadłużenie absolwenta w 2012 roku wynosi 29.400 USD, wynika z danych Instytutu dostępu do szkół i sukcesu w zakresie zadłużenia studenckiego.

Rosnące koszty czesnego i anemiczne perspektywy pracy dla nowych absolwentów, doradcy finansowi opowiadają się za ekonomią college'u.

"Wraz z wyższym wykształceniem, które przechodzi duże zmiany w MOOC, a ekonomia uczelni znacznie się zmieniła, to naprawdę zależy od okoliczności. Stara obietnica posiadania solidnej pracy lub kariery po przejściu na studia nie jest taka sama jak 15 lat temu … Gdyby mój syn lub córka został przyjęty do jednego z 50 najlepszych uniwersytetów w kraju, poszłabym do długów (wraz z nimi!), aby im pomóc. Jeśli mają największy talent, doprowadzają ich do ultra wyspecjalizowanego talentu w drogiej szkole, zastanawiałbym się, jak to zrobić, w tym zaciągnięcie większego długu. Ale jeśli studiują materiał magisterski, który jest dostępny w wielu miejscach (antropologia, marketing itp.), Nawet 5% długu może być za dużo, w zależności od okresu pożyczki. Nie przepłacaj za to, co studiujesz - żądło wysokiego długu trwa długo po tym, jak opuścisz uniwersytet w college'u. Gary Alt, CFP® (Pleasanton, Kalifornia)

Sara Seaholtz, CFP ® z Mooresville, NC sugeruje, że droga do college'u jest sposobem na obniżenie kosztów.

Student musi zbadać swój potencjał zarobkowy dla jakiegokolwiek zadłużenia. Po co zaciągać ponad 75-100 000 dolarów długu na podstawowym poziomie, takim jak psychologia, historia i tak dalej? Uczęszczanie do college'u społecznościowego w celu spełnienia wymagań wstępnych, a następnie przeniesienie do ustawienia uniwersyteckiego w celu ukończenia studiów ma sens.

Ważną rzeczą do rozważenia, oprócz spłaty zadłużenia studenckiego, jest TOTAL obciążenie zadłużeniem. Płatności kartami kredytowymi, płatności samochodowe i kredyty hipoteczne mogą szybko się sumować.

Powrót do złotych reguł