Odrzucono na kredyt bankowy? Oto, gdzie skręcić dalej

Nowo uruchomione przedsiębiorstwa, które nie mają dobrych wyników finansowych, mogą mieć trudności z uzyskaniem pożyczek od banków i kas. Przy połowie wszystkich nowych przedsiębiorstw składających się w ciągu pięciu lat, instytucje finansowe często obawiają się, że firmy nie będą spłacać swoich pożyczek. Na szczęście początkujący przedsiębiorcy mogą skorzystać z kilku innych opcji, aby zdobyć kapitał, którego potrzebują. Oto niektóre z bardziej popularnych opcji kredytowych dostępnych dla właścicieli małych firm.

1. Crowdfunding

Jak sama nazwa wskazuje, crowdfunding zwiększa kapitał, łącząc składki od grupy ludzi, zazwyczaj za pomocą stron internetowych takich jak Indiegogo lub Kickstarter, aby dać przedsiębiorcy platformę, na której można wykorzystać swój pomysł na biznes i zebrać pieniądze. W większości przypadków wpłaty są dokonywane w zamian za jakąś nagrodę związaną z danym startupem, np. Ekskluzywne oferty dotyczące dowolnego produktu lub usługi świadczonej przez firmę. W kampaniach opartych na akcjach inwestorzy otrzymują akcje spółki w zamian za swoje inwestycje.

Crowdfunding zyskał na popularności w ciągu ostatnich kilku lat, po części dlatego, że jest on doskonałym narzędziem marketingowym dla nowych firm. Nawet jeśli wkład w twoją sprawę nie jest przytłaczający, kampania crowdfundingowa może nadal pobudzać dyskusje na temat Twojej firmy. Jeśli nie zbierasz funduszy tak skutecznie, jak chciałeś, będziesz wiedział, że twoje boisko wymaga dodatkowych poprawek. Dzięki temu crowdfunding jest szczególnie przydatny dla przedsiębiorstw na wczesnym etapie rozwoju oraz dla początkujących przedsiębiorców. Pożyczył ponad 700 milionów dolarów od momentu powstania w 2010 roku, Funding Circle koncentruje się wyłącznie na małych firmach, co czyni go popularnym celem dla początkujących biznesmenów i kobiet.

2. Pożyczki Peer-to-Peer (P2P)

W przeciwieństwie do crowdfundingu, pożyczki P2P bardziej przypominają rodzaj pożyczek oferowanych przez banki i unie kredytowe. Platformy internetowe, takie jak Prosper i Lending Club, pomagają kredytobiorcom zlokalizować i nawiązać kontakt z potencjalnymi inwestorami. Pożyczki P2P mogą zapewnić inwestorom większe zyski i niższe oprocentowanie pożyczkobiorców. Inwestorzy nie otrzymują udziału w działalności, w którą zainwestowali, co sprawia, że ​​ten rodzaj pozyskiwania funduszy jest szczególnie atrakcyjny dla przedsiębiorców, którzy chcą zachować pełną kontrolę nad swoim przedsiębiorstwem.

3. Kręgi pożyczkowe

Kręgi pożyczkowe stanowią kolejną alternatywę dla właścicieli małych firm poszukujących gotówki. Grupy są zazwyczaj małe, składające się z około sześciu do dziesięciu osób. Po pierwsze, kolektyw decyduje o podnoszeniu co miesiąc kwoty w dolarach - powiedzmy 500 USD. Każdy uczestnik wpada w taki sam sposób, aby spełnić tę sumę, przy czym jedna osoba otrzymuje całą kwotę każdego miesiąca, aż wszyscy będą mieli kolej i wszystkie pożyczki zostaną spłacone. Zewnętrzni mediatorzy, tacy jak San Francisco z Mission Asset Fund, pomagają zbierać pieniądze i gwarantować, że składki członków dotrą na czas. Choć właściciele małych firm prawdopodobnie będą musieli spojrzeć poza krąg pożyczek, aby zebrać wszystkie potrzebne pieniądze, ten mechanizm zwiększania wyniku kredytowego może pomóc wnioskodawcom kredytowym wyglądać o wiele bardziej atrakcyjnie dla banków i kas.

4. Zadawanie rodziny i przyjaciół

Właściciele małych firm z rozległymi powiązaniami osobistymi mogą chcieć realizować kampanie crowdfundingowe skierowane specjalnie do rodziny i przyjaciół. Kilka stron internetowych poświęconych jest pomaganiu przedsiębiorcom w pozyskiwaniu funduszy od bliskich znajomych i bliskich. Jedna z takich platform, TrustLeaf, zapewnia wszystkie niezbędne dokumenty prawne, śledzi płatności i ułatwia komunikację z potencjalnymi inwestorami. Korzystanie ze strony internetowej, takiej jak TrustLeaf, zwiększa organizację, strukturę i legitymizację kampanii zbierania funduszy i może sprawić, że członkowie rodziny będący niezdecydowanymi oraz przyjaciele będą chętniej w nią uczestniczyć.

5. PayPal i Square

Avid kupujący online będą wiedzieć, jak płacić za towary lub otrzymywać płatności za pośrednictwem PayPal lub Square. Niektórym może się jednak zdarzyć, że obie strony internetowe dotyczące płatności cyfrowych wkroczyły w świat pożyczek dla małych firm. Właściciele firm z ponad 20 000 USD w sprzedaży w systemie PayPal w ciągu ostatniego roku kwalifikują się do programu Working Capital, aby otrzymać do 60 000 USD pożyczek. Zamiast prosić o comiesięczne spłaty, PayPal po prostu obniża sprzedaż, zazwyczaj o 10% do 30%.

Działając prawie tak samo, jak usługa PayPal, Square Capital udziela pożyczek właścicielom małych firm, którzy dokonują płatności automatycznych, które są ustalane jako stały procent ich codziennej sprzedaży. Im niższa kwota całkowitej pożyczki, tym niższy odsetek. Na przykład, pożyczka w wysokości 4 000 USD obejmowałaby stałą stopę spłaty w wysokości około 4% dziennie, natomiast pożyczka o wartości 10 000 USD miałaby stawkę zbliżoną do 10%.

6. Organizacje non-profit

Chociaż instytucje non-profit mogą być źródłem przede wszystkim mikrokredytów, mogą służyć jako pomocny krok w uzyskaniu większych pożyczek. Podczas gdy mniejsze organizacje, takie jak Colorado Enterprise Fund, koncentrują się na rozwijaniu małych firm w swoich stanach, większe sieci non-profit, takie jak Accion USA, mają biura w całym kraju, które udzielają pożyczek lokalnym przedsiębiorcom. Bez względu na ich wielkość, większość non-profit kredytodawców zwykle oferują stawki i warunki, które są bardziej elastyczne niż te znalezione w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowych.Oferując zarówno pożyczki, jak i edukację finansową, organizacje non-profit, takie jak Accion, koncentrują się zazwyczaj na właścicielach firm o niskim lub średnim dochodzie.

7. Przejdź do SBA

Przedsiębiorcom, którzy wytrwale dążą do pozyskania tradycyjnych pożyczek od banków lub kas oszczędnościowych, UA Small Business Administration (SBA) może być cennym zasobem. Chociaż SBA nie udziela pożyczek bezpośrednio, nakłada ona gwarancję rządową na każdą pożyczkę, którą ułatwia, co zrównoważy duże ryzyko dla banków i kas. Firmy mogą ubiegać się o szereg programów pożyczkowych za pośrednictwem SBA, w tym mikrokredyty w wysokości do 50 000 USD na codzienne wydatki, sprzęt i renowację, a także większe pożyczki do 5 milionów dolarów na bardziej ambitne projekty, dając przedsiębiorcom wiele możliwości wyboru. Aby znaleźć pożyczkodawców zatwierdzonych przez SBA w pobliżu, sprawdź narzędzie wyszukiwania SBA.

Mimo że może żądlić, odrzucenie wniosku o pożyczkę przez bank lub kasę kredytową nie musi oznaczać końca drogi dla Twojej małej firmy. Przy tak wielu alternatywnych rozwiązaniach największym wyzwaniem może być ustalenie, która opcja finansowania jest najlepsza dla Twojej firmy.

Pomocna dłoń za pośrednictwem Shutterstock.