Współczynnik Kwalifikacji Definicja i przykład |

Co to jest:

Współczynnik kwalifikacjito w rzeczywistości dwa wskaźniki używane przez banki do określenia, czy kredytobiorca kwalifikuje się do kredytu hipotecznego. Te dwa wskaźniki ogólnie wynoszą:

Łączny dług pożyczkobiorcy / Miesięczny dochód

Łączne miesięczne zadłużenie pożyczkobiorcy / Miesięczny dochód

Jak to działa (Przykład):

Załóżmy na przykład, że pożyczkobiorca X ma 4.000 USD miesięczny dochód i 30 000 USD kredytów studenckich i zadłużenia z tytułu kart kredytowych, za które płaci 600 USD. Pożyczkobiorca X chce kredytu hipotecznego o wartości 8%, 30 lat i 250 000 USD. Miesięczna spłata tej hipoteki, w tym ubezpieczenie domów i podatki od nieruchomości, wynosi 2 200 USD.

Korzystając z tych informacji i powyższych formuł, bank może użyć współczynników kwalifikacji w ramach ustalania, czy Pożyczkobiorca X jest dobrym ryzykiem kredytowym.

Łączne miesięczne zadłużenie kredytobiorcy / miesięczny dochód = (600 USD + 2 200 USD) / 4 000 USD = 0,70

Miesięczny miesięczny dochód pożyczkobiorcy / miesięczny dochód = 2 200 USD / 4 000 USD = 0,55

[Jeśli jesteś gotowy na zakup do domu, skorzystaj z naszego kalkulatora hipotecznego, aby sprawdzić, jaka będzie twoja miesięczna kwota główna i odsetki. Możesz również dowiedzieć się, jak obliczyć miesięczną płatność w Excelu.]

Dlaczego to ma znaczenie:

Wskaźniki kwalifikacji mają na celu zmniejszenie ryzyka bankructwa banków. Każdy pożyczkodawca ma swoje własne standardy, choć ogólna zasada jest taka, że ​​całkowite spłaty zadłużenia do dochodu nie powinny przekraczać 0,36, a wydatki mieszkaniowe do dochodu nie powinny przekraczać 0,28. (Kredytobiorca X w naszym przykładzie przekracza te progi, a zatem prawdopodobnie nie otrzyma pożyczki.) Kredytobiorcy, którzy nie spełniają minimalnych progów kwalifikacyjnych banków, zwykle nie otrzymują pożyczek, muszą dokonywać większych zaliczek lub muszą płacić wyższych odsetek stawki.