Banki publiczne: fala przyszłości?

Przez ostatnie 94 lata Bank of North Dakota stał się jedynym państwowym bankiem w kraju, ale może się to zmienić, jeśli wystarczająco dużo Vermonterów będzie popierać publiczny bank w ich stanie. Chociaż pomysł pojawił się początkowo podczas ratowania Kongresu banków w kraju w 2008 r., A także nieufności wobec banków korporacyjnych, w tym roku pojawi się propozycja banku publicznego na stole w Vermont. Ale co by to oznaczało dla Vermont i wszelkich przyszłych państw, które śledzą finansowe dziedzictwo Dakoty Północnej?

Tło: bank rolnika

Do dziś Bank Dakoty Północnej pozostaje w zgodzie z gospodarką opartą na rolnictwie i prywatnym bankiem. Założony w 1919 roku Bank Dakoty Północnej był wynikiem populizmu, który przejął kontrolę nad legislaturą i chronił interesy rolników przed zagranicznymi dealerami zboża i agresywnymi kredytodawcami rolnymi. Pożyczki udzielane przez bank dla gospodarstw rolnych, przedsiębiorstw, rezydentów i studentów stanowią chleb i masło banku, głównie za pośrednictwem kredytów partycypacyjnych (tj. Pożyczek udzielanych przez społeczność lub inny bank w tym stanie). Sprawdza się i zapisuje konta, ale BND nie próbuje konkurować, zmniejszać ani niszczyć banków w sektorze prywatnym. W związku z tym za pośrednictwem BND nie są dostępne żadne karty kredytowe ani inne plastikowe przedmioty, nie ma oddziałów banków i nie są opłacane rachunki online.

Funkcja banku publicznego

Zamiast działać jako zwykły bank detaliczny, BND funkcjonuje w pewien sposób, jak Rezerwy Federalnej, bank centralny rządu federalnego. W rzeczywistości BND ma konto w Banku Rezerwy Federalnej i działa jako pośrednik między nimi a bankami w Północnej Dakocie. Ale podobnie jak bank federalny, BND służy jako wystawca waluty, usługa przelewu bankowego i izba rozrachunkowa dla czeków i transakcji w stanie i poza stanem. Co najważniejsze, wszystkie fundusze generowane przez stan Północna Dakota muszą być zdeponowane według ustaw - do BND, a nie do banków komercyjnych. Dzięki temu bank może służyć jako dystrybutor funduszy na projekty państwowe i wszędzie tam, gdzie potrzebny jest rozwój.

Na stole: propozycja Vermonta dla banku publicznego

4 marca ponad 20 spotkań w całym Vermont odbyło się głosowanie doradcze, by ocenić temperaturę publiczną dla publicznego banku, a 20 miast odpowiedziało, że tak. Tylko czterech przeciwnych. Wsparcie to jest jednak skierowane przeciwko wielkim lobbystom banków, z których jednym jest burmistrz Montpelier, którzy mają większy wpływ na ustawodawcę niż ogół społeczeństwa.

Obecnie propozycja banku publicznego w Vermont, podobnego do BND, przyjmuje formę ustawy oczekującej w obu domach ustawodawczych (H. 627 i S. 204). Jeśli minie, państwo przekształci działalność banku Vermont Economic Development Activity, niedochodowego, stanowego pożyczkodawcy małego biznesu. VEDA utworzyłaby program nakazujący jednorazowy transfer 10% dochodów państwa za 2014 r. Rok później program "10 procent" VEDA wykorzystałby pieniądze na trzy sposoby: popychać energię odnawialną przez państwo, udzielać pożyczek dla studentów college'u stanu Vermont i rozpowszechniać wsparcie finansowe dla lokalnych projektów infrastrukturalnych. W końcu inne agencje państwowe również zleją się z VEDA i stworzą bardziej zunifikowany system bankowości i pożyczek.

Korzyści

Według badania z grudnia 2013 r. Sponsorowanego przez Vermonters dla Nowej Gospodarki, bank publiczny dodałby 2,535 miejsc pracy, udostępnił 234,2 miliona dolarów nowych kredytów i zaoszczędziłby około 100 milionów dolarów kosztów odsetek w Vermont. Obecnie dochody państwa są zdeponowane w prywatnych bankach, takich jak Toronto-Dominion i People's United Bank, które mają kapitał, by obsłużyć setki milionów dolarów jako średnie dzienne saldo. Mniejsze banki społeczności Vermont nie mogą. Problem polegania na bankach komercyjnych polega na tym, jak inwestują te pieniądze. Weźmy na przykład TD Bank; zainwestował w rurociąg Keystone XL, kanadyjsko-amerykański rurociąg naftowy, który nie był obsługiwany przez Vermonterów. Podobnie jak BND, publiczny bank pozwoliłby funduszom Vermonta - tak jak każde państwo - powrócić do projektów rozwoju gospodarczego państwa.

Wady

Są ważne kwestie, które należy wziąć pod uwagę, jeśli przejście z bankowości komercyjnej na publiczną wygrywa w państwie. Po pierwsze, FDIC ubezpiecza duże banki, które posiadają dochody państwa, a Vermont będzie musiał poświęcić to, przynajmniej tymczasowo. Państwo prawdopodobnie podążyłoby za przewodem BND, a jego depozyty byłyby gwarantowane przez pełną wiarę i kredyt państwa za pośrednictwem jego skarbu państwa. Poza ryzykiem związanym z ubezpieczeniem banku, przejście może jednak obejmować tymczasową utratę funduszy powierniczych, takich jak fundusz powierniczy szkolnictwa wyższego i państwowe fundusze emerytalne.

Podkreśla się także konieczność i rentowność banku publicznego. Wiele banków w Vermont jest zintegrowanych na poziomie krajowym i korzysta z usług Rezerwy Federalnej, co oznacza, że ​​usługi banku centralnego BND nie będą miały zastosowania również w Vermont. Upewnienie się, że ten publiczny bank ma wystarczającą ilość kapitału, jest kolejną kwestią i może zależeć od zwiększenia podatków publicznych lub sprzedaży obligacji w tej sprawie. Ale chyba największym problemem jest to, że depozyty na rzecz funduszu powierniczego Vermont z tego nowego banku publicznego będą bardzo ograniczone i krótkoterminowe.

Przyszłość bankowości?

Prognozy badawcze dotyczące korzyści i ryzyka banków publicznych są złożone i różne dla każdego państwa. W przypadku Vermonta krytyka zazwyczaj odnosi się do krótkoterminowych zagrożeń i dylematów, a agencje rządowe, takie jak VEDA i inne, mają podobne podobieństwo do Banku Dakoty Północnej. Jeśli ten rachunek przejdzie i bank będzie działał, możemy zobaczyć, że inne stany, takie jak Massachusetts i Kalifornia również je ścigają, ale proces ten nie będzie łatwy i nie będzie działać w każdym stanie.

Wizerunek gości bankowych za pośrednictwem Shutterstock