Siła plastiku: jak otwarcie karty kredytowej wpływa na ocenę kredytową

W czasach, gdy każdy nasz finansowy ruch wydaje się mieć długofalowe konsekwencje, wielu z nas zaczęło naprawdę analizować wybory pieniędzy, które robiliśmy bez namysłu. W końcu może to być trudne do odbicia od złej decyzji finansowej, więc unikanie flubów w pierwszej kolejności jest dobrym sposobem na uniknięcie poważnych bólów głowy w przyszłości.

Częstym problemem, z którym borykają się konsumenci, jest to, jak otwarcie nowej karty kredytowej wpłynie na ich zdolność kredytową. Przemysł kart kredytowych chciałby, abyśmy wierzyli, że plastik zrobi cuda dla naszego ogólnego raportu kredytowego, ale jednocześnie ciągle słyszymy od ekspertów od finansów osobistych, że plastik może być niebezpieczny dla naszego finansowego zdrowia. Mieszane wiadomości mogą być denerwujące, a my mamy do czynienia z nimi przez cały czas.

Prawda jest taka, że ​​wpływ, jaki ma otwarcie nowej karty kredytowej na wynik kredytowy, zależy od twojego osobistego profilu kredytowego i historii. Chociaż natychmiastowy wpływ otwarcia nowej karty kredytowej spowoduje spadek wyniku o około pięć punktów przez krótki okres czasu, może być trudno określić, czy uzyskanie nowej karty będzie miało pozytywny czy negatywny wpływ w dłuższej perspektywie. na podstawie oceny zdolności kredytowej. Spójrz na poniższe informacje, aby uzyskać ogólne wskazówki:

Kiedy nowa karta kredytowa może pomóc twojemu wynikowi

• Twoja historia kredytowa jest bardzo ograniczona. Zbudowanie historii kredytowej od zera jest trudne, ale musisz od czegoś zacząć, a otwarcie karty kredytowej jest łatwym sposobem na rozpoczęcie gry. Jeśli używasz karty w sposób odpowiedzialny - spłacasz ją w całości i na czas co miesiąc - otwarcie karty kredytowej to świetny sposób na wejście na ścieżkę do długiego i zdrowego życia finansowego.
• Nie masz żadnych innych kart kredytowych na swoim raporcie kredytowym. Dziesięć procent Twojej oceny zdolności kredytowej zależy od rodzaju kredytu, który masz obecnie na swoim raporcie kredytowym; Idealnie, miałbyś mieszankę kredytów ratalnych i odnawialnych, więc jeśli nie używasz obecnie żadnych innych kart kredytowych, otwarcie może służyć do zwiększenia twojego wyniku.
• Nie masz zbyt dużego dostępnego kredytu i nie kupujesz żadnych zakupów na nowej karcie. Aż 30% twojej oceny zdolności kredytowej zależy od tego, ile jesteś winien, a przekroczenie limitów kredytowych na twoich kartach zdecydowanie boli twój wynik. Jeśli niektóre z twoich kart kredytowych są maksymalnie wyczerpane (lub całkiem blisko), prawdopodobnie pomoże to twojemu wynikowi kredytowemu otworzyć nową kartę, a potem nie dokonywać żadnych zakupów za jej pomocą. Spowoduje to zmniejszenie całkowitej kwoty, którą jesteś winien, w zależności od wysokości dostępnego kredytu.

Kiedy nowa karta kredytowa może go zranić

• W krótkim czasie otworzyłeś za dużo nowych kont kredytowych. Dziesięć procent Twojej oceny kredytowej pochodzi z ostatnich zapytań kredytowych, więc jeśli masz zbyt wiele nowych kont w krótkim okresie czasu (około 30 dni), uzyskanie dodatkowej nowej karty może zaszkodzić twojemu wynikowi.
• Nie masz zbyt dużego dostępnego kredytu, a Ty natychmiast naliczasz kartę. Ponownie, 30% twojej oceny zdolności kredytowej zależy od tego, ile jesteś winien, więc spiętrzenie długu poprzez otwarcie nowej karty, którą natychmiast naliczasz, spowoduje, że otrzymasz wynik, szczególnie jeśli jesteś już dłużny. Uważnie śledzić, zwłaszcza w przypadku detalicznych kart kredytowych, ponieważ wiele osób bardzo szybko obciąża te karty ogromnymi opłatami.

Pamiętaj też, że Twoja ocena kredytowa jest skuteczna przy otwieraniu nowego konta. Dzieje się tak dlatego, że gdy ktoś sprawdza twój kredyt, wyrzuca twojemu wynikowi FICO około pięciu punktów. Jeśli masz dobry kredyt, to nie jest wielka sprawa - pięć punktów to spadek w wiadrze. Ale jeśli jesteś na samym początku kwalifikacji, powinieneś uważać, aby nie stosować ponownie zbyt szybko.

Nasze oceny kredytowe są niezwykle ważne dla naszego ogólnego życia finansowego, dlatego ważne jest, aby podejmować środki, aby utrzymać nasze wartości; rozważ swoją osobistą sytuację kredytową przed otwarciem nowej karty kredytowej, ponieważ może to mieć znaczący wpływ na ten niezwykle ważny numer.