Co robić, jeśli nie możesz zapłacić swojej składki na ubezpieczenie na życie

Gdy kupujesz ubezpieczenie na życie, wiesz, ile kosztuje ubezpieczenie na życie na czas trwania polisy. Ale później w twoim budżecie może nie być miejsca na rachunek za ubezpieczenie na życie. Składki mogą stać się niemożliwe do zarządzania, jeśli masz stały dochód lub stracisz pracę.

W przypadku ubezpieczenia na życie zazwyczaj tracisz całkowicie swoją polisę, jeśli nie dokonasz wymaganych płatności premium. Jednak przy stałych zasadach istnieje kilka sposobów na utrzymanie zasięgu, nawet jeśli nie nadążasz za składkami. Na koniec może się okazać, że lepiej jest całkowicie zrezygnować ze swojej polityki, ale istnieją alternatywy do zbadania w pierwszej kolejności.

Utrzymanie zasięgu

Jeśli masz duży majątek lub nadal masz na utrzymaniu, prawdopodobnie będziesz chciał zachować całe ubezpieczenie na życie lub inny rodzaj stałego planu. W takim przypadku możesz:

Opłacaj składki swoją wartością gotówkową. Jeśli przez wiele dziesięcioleci posiadałeś polisę na życie, to powinna ona wygenerować znaczną wartość gotówkową, za którą możesz płacić składki. Pamiętaj, że wyjęcie wartości pieniężnej zmniejszy kwotę świadczenia z tytułu śmierci, jeśli nie zwrócisz jej, a jeśli wyczerpiesz swoją wartość pieniężną za dużo, twoje zasady wygasną. Zmniejszone świadczenie z tytułu śmierci jest jednak lepsze niż brak świadczenia z tytułu śmierci.

Zapłać składki wraz z dywidendami. Niektóre trwałe polisy na życie wypłacają dywidendy z inwestycji w ramach polisy. Możesz także użyć ich do zrekompensowania twoich składek.

Zmniejsz kwotę nominału polisy. Większość zakładów ubezpieczeń na życie pozwala obniżyć kwotę świadczenia z tytułu śmierci w zamian za niższą składkę. Jeśli kwota ubezpieczenia stałego na życie zostanie obniżona w wystarczającym stopniu, przewoźnik może uznać Cię za "opłaconą" i całkowicie przestać płacić składki. Możesz także zrzucić ubezpieczających z polisy - dodatki do podstawowego ubezpieczenia - aby obniżyć miesięczne koszty.

Jeśli jesteś uprawniony, użyj jeźdźca. Jeśli niepełnosprawność uniemożliwia ci pracę i sprawia, że ​​trudno jest płacić składki, możesz mieć pomocnika, który może pomóc. Zrzeczenie się składki pozwala na zaprzestanie płacenia rachunku, ale utrzymuje zasiłki w miejscu, o ile niepełnosprawność spełnia zasady przewoźnika.

Przejdź na terminowe ubezpieczenie na życie. W niektórych przypadkach możesz przerwać swoją stałą polisę, pobrać wartość gotówkową (pomniejszoną o opłaty za anulowanie) i użyć pieniędzy, by kupić polisę. Pamiętaj, że składki na ubezpieczenie na życie są tańsze niż składki na stałe, ale otrzymujesz świadczenie z tytułu śmierci tylko w przypadku śmierci w okresie objętym polisą.

Zrzucanie zasad

Jeśli opłaciłeś swoje główne wydatki, a Twoje dzieci są niezależne, możliwe, że nie potrzebujesz już ubezpieczenia na życie. Jest to z pewnością niezła premia dla twoich beneficjentów, ale jeśli obciąża twój budżet, możesz rozważyć rezygnację z tej polityki.

Jeśli w swojej polisie tworzysz wartość gotówkową, anulowanie - lub "poddanie się" - może stać się nieco mniej bolesne. Twój agent lub firma ubezpieczeniowa może podać aktualną wartość wykupu polisy. Wszelkie otrzymane pieniądze pochodzące z zysków Twojej polityki będą podlegały opodatkowaniu.

Dolna linia

Nie masz już potrzeby ubezpieczenia na życie? Nie ma powodu, by utrzymywać polisę w mocy, szczególnie jeśli podkreśla ona finansowo. Ale jeśli potrzebujesz pokrycia, postaraj się zachować swoją politykę. Kupienie nowego później będzie oznaczać wyższe składki, w oparciu o Twój starszy wiek.

Nawet jeśli twój stary ubezpieczyciel na życie zgodzi się na przywrócenie twoich polis, firma prawdopodobnie będzie wymagać nowego badania lekarskiego i poprosi cię o spłacenie zaległych składek wraz z odsetkami. Jeśli są Państwo zainteresowani przywróceniem zasad, które utraciły ważność, należy skontaktować się z agentem lub firmą ubezpieczeniową, ponieważ często istnieje ograniczenie czasowe dla tej funkcji.

Stałe ubezpieczenie na życie nie jest tanie, ale jeśli chcesz zachować swoją politykę, zapytaj swojego agenta lub ubezpieczyciela o dalsze sugestie.

Alice Holbrook jest autorką, która zajmuje się ubezpieczeniami i inwestycjami Nerd Wallet .

Zdjęcie przez iStock.