Wprowadzenie do bankowości internetowej i mobilnej

Technologia zmienia sposób, w jaki konsumenci dbają o finanse. Bankowość internetowa jest obecnie najlepszym sposobem interakcji Amerykanów z bankiem lub kasą kredytową, pokonując oddziały, telefony, aplikacje mobilne i bankomaty.

Bankowi internetowemu sprzyjało 32% klientów banków ankietowanych w 2015 roku przez American Banking Association. A kiedy ankieta Gallupa z 2015 r. Zapytała klientów banku, czy woleliby zrezygnować z bankowości mobilnej i internetowej, czy też z osobistego dostępu do oddziałów i centrów telefonicznych, 53% stwierdziło, że zrezygnuje z osobistego kontaktu.

" WIĘCEJ: Nasza strona najlepiej sprawdza konta online

Zalety bankowości internetowej

W tamtych czasach godziny pracy bankierów ograniczały ludziom zdolność do zarządzania swoimi pieniędzmi. Obecnie 74% klientów korzysta z bankowości internetowej zgodnie z Rezerwą Federalną i może bezpiecznie uzyskać dostęp do swoich kont w dzień lub w nocy.

Po zalogowaniu się do bezpiecznego konta na komputerze lub tablecie możesz wyświetlać bieżące wyciągi z konta, wyszukiwać stare i przeglądać ostatnie transakcje. Możesz przesyłać pieniądze między kontami, zarządzać i płacić rachunki i więcej. Niektóre banki umożliwiają wyświetlanie wielu kont, w tym kart kredytowych, w jednym miejscu.

Bankowość internetowa może również pomóc w utrzymaniu bliższych danych dotyczących twoich pieniędzy. Możesz na przykład zarejestrować się, aby otrzymywać alerty o niskim poziomie równowagi przez e-mail lub tekst, aby zmniejszyć ryzyko przekroczenia stanu konta i opłat. Jeśli wybierzesz tylko wyciągi elektroniczne, twoja instytucja może odstąpić od niektórych opłat za konto, ponieważ oszczędza koszty drukowania i wysyłania wyciągów papierowych.

" WIĘCEJ: Nasza strona najlepsze banki i unie kredytowe dla bankowości mobilnej

Banki online

Niektóre banki zniknęły bez gałęzi. Z niewielką liczbą oddziałów lub bez oddziałów i utrzymaniem, banki internetowe, takie jak Ally i Synchrony, przekazują część swoich oszczędności klientom w postaci wyższych stóp procentowych i niższych struktur opłat. Niektóre banki internetowe płacą odsetki w wysokości 1% lub więcej na rachunkach oszczędnościowych, w porównaniu do ogólnej średniej stawki 0,06%, którą oferują banki.

Ponieważ nie ma oddziałów, dokonujesz depozytów poprzez bezpośrednie depozyty, przelewy bankowe lub mobilne depozyty czekowe. Niektóre banki internetowe oferują sporą liczbę bezpłatnych sieci bankomatów i mogą zwrócić ci opłaty za korzystanie z bankomatu innego banku. Jeśli wysokie zyski są dla Ciebie priorytetem, a Ty czujesz się komfortowo, przeprowadzając większość swojej firmy w Internecie - i nigdy nie udasz się do oddziału - bank internetowy może być dobrym wyborem.

" WIĘCEJ:Nasza strona najlepiej online rachunki oszczędnościowe o wysokiej wydajności

Bankowość mobilna przynosi zyski

Rzadko używany zaledwie pięć lat temu, bankowość mobilna jest obecnie preferowaną metodą dla 12% klientów banków, wynika z danych stowarzyszenia bankowego. Łącząc się z bankami za pomocą telefonów komórkowych, klienci mogą uzyskać w czasie rzeczywistym informacje o saldzie i powiadomieniach. W ubiegłym roku, zgodnie z Rezerwie Federalnej, 63% użytkowników bankowości mobilnej sprawdzało saldo przed dokonaniem dużego zakupu - a 53% zdecydowało się na zakup w oparciu o te informacje.

Jednak najszybciej rozwijające się korzystanie z bankowości mobilnej polega na wpłacaniu czeków za pomocą kamery komórkowej, co pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze na gazie, które przyniesie wycieczka do oddziału lub bankomatu. Przesyłanie pieniędzy między kontami i konfigurowanie płatności za rachunki to także popularne funkcje.

Bankowość mobilna: opcje następnej generacji

Dla tych, którzy żyją za pomocą smartfonów, nowa generacja startupów oferuje opłacalne, podstawowe konta bankowe przeznaczone do używania głównie za pośrednictwem aplikacji. Niektóre są skierowane do użytkowników, którzy nie mają tradycyjnego rachunku bankowego lub którzy polegają na alternatywnych usługach finansowych.

W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, startupy bankowości mobilnej takie jak Simple, GoBank i Moven oferują ograniczone konta, z których możesz korzystać w podróży. Jeśli jesteś specjalistą od technologii cyfrowej lub zaawansowanym technologicznie, możesz cieszyć się ofertami takimi jak narzędzia do budżetowania i oszczędzania, które mają na celu pogłębienie zaangażowania w Twoje finanse.

Kolejne losowanie polega na tym, że te ograniczone usługi finansowe nie mają wielu tradycyjnych opłat bankowych, takich jak miesięczne opłaty za utrzymanie i opłaty za przekroczenie stanu konta. Niektóre mają na celu odmowę transakcji, jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, a nie pozwolić ci za coś zapłacić, a następnie zapłacić wysoką opłatę.

Większość banków obsługujących tylko urządzenia mobilne jest własnością lub jest wspierana przez banki należące do FDIC. Oznacza to, że twoje depozyty byłyby w pełni ubezpieczone przez rząd, tak jak w tradycyjnym banku.

Bezpieczeństwo bankowości cyfrowej

Instytucje finansowe i konsumenci są w pełni świadomi bezpieczeństwa cybernetycznego po fali naruszeń danych dotyczących dużych banków. Branża bankowa intensywnie inwestuje w technologie bezpieczeństwa zarówno w bankowości internetowej, jak i mobilnej, a informacje o koncie są przechowywane za instytucjonalnymi zaporami ogniowymi i szyfrowane zgodnie z wysokimi standardami.

Mimo że dochodzi do oszustw tożsamości, konsumenci zwykle nie ponoszą odpowiedzialności za nieuczciwe transakcje, jeśli zgłoszą transakcje swojej instytucji finansowej w ciągu 60 dni od otrzymania miesięcznego wyciągu.

Jeanne Lee jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.