Który doradca online najlepiej nadaje się dla Ciebie?

Doskonalenie

Działająca od 2010 r. Firma Betterment ma obecnie ponad 9 miliardów dolarów zarządzanych aktywów. Oprogramowanie Betterment generuje spersonalizowane rekomendacje dla inwestorów w oparciu o tolerancję ryzyka i horyzont czasowy, wykorzystując indeksowe fundusze ETF reprezentujące 12 klas aktywów. Oprogramowanie będzie następnie przeprowadzało te transakcje w imieniu inwestorów, efektywnie zarządzając ich portfelem.

Przeczytaj nasze pełne Przegląd ulepszeń

Wymagania: Brak wymogu dotyczącego minimalnego salda w programie Betterment Digital.

Rodzaje kont: Konta podlegające opodatkowaniu (indywidualne, trust); IRA (tradycyjny, Roth); 401 (k) najazdy.

Cennik: Betterment ma dwa plany usług. Betterment Digital, jego oryginalna i ściśle oferowana online, pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25%. Klienci otrzymują dostęp do doradców finansowych za pośrednictwem wiadomości w aplikacji, a odpowiedzi udzielane są w ciągu około 24 godzin. Premia premiowa wynosi 0,40%, wymaga minimalnego salda w wysokości 100 000 USD i obejmuje nieograniczony dostęp do doradców finansowych za pośrednictwem telefonu i poczty e-mail.

Funkcje: Zautomatyzowane depozyty, automatyczne przywracanie równowagi, reinwestycja dywidend, efektywność podatkowa, zbiór strat podatkowych + (zautomatyzowane, dzienne gromadzenie strat podatkowych dla kont powyżej 50 000 USD), ułamkowe akcje, ludzcy doradcy finansowi.

Zalety: Klienci mogą wyznaczać fragmenty swojego konta do określonych celów lub "celów". Te podzbiory mają własny horyzont czasowy i alokację. Klienci mogą również analizować rekomendacje Betterment za pomocą narzędzi opartych na witrynach - i je ignorować, jeśli zdecydują.

Cons: Betterment nie może brać pod uwagę kont zewnętrznych.

Kto powinien zapisać się do promocji? Lepszy brak minimum oznacza, że ​​początkujący mogą uzyskać zarządzanie za zbyt małe portfele dla innych firm, a także dostęp online do doradców. Inwestorzy spełniający wymóg dotyczący salda konta Premium mogą uzyskać dostęp telefoniczny do doradców finansowych z niezależnego robo-doradcy.

Inwestuj w lepsze

Wealthfront

Rozpoczęty w 2011 roku program Wealthfront ma obecnie ponad 4 miliardy dolarów zarządzanych aktywów. Podobnie jak Betterment i FutureAdvisor, zarządza portfelami klientów przy użyciu oprogramowania i indeksu ETF reprezentujących różne klasy aktywów. Podobnie jak Betterment i FutureAdvisor, oprogramowanie uwzględnia tolerancję na ryzyko i horyzont czasowy.

Przeczytaj nasze pełne Wealthfront Review

Wymagania: Użytkownicy muszą mieć co najmniej 500 USD na swoich kontach.

Rodzaje kont: Konta podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne, LLC, trust); IRA (tradycyjny, Roth, transfer, SEP); 401 (k) najazdy

Cennik: Dla czytelników Investmentmatome, Wealthfront będzie zarządzał twoimi pierwszymi 5000 $ za darmo. Następnie nalicza 0,25% rocznie, co miesiąc. Klienci nie są obciążani prowizjami od transakcji handlowych, ale będą płacić koszty funduszy.

Funkcje: Zautomatyzowane depozyty, automatyczne równoważenie, reinwestycja dywidend, codzienne gromadzenie strat podatkowych dla wszystkich kont oferuje platformę bezpośredniego indeksowania, która umożliwia kupowanie S & P bezpośrednio dla kont podlegających opodatkowaniu powyżej 100 000 USD.

Zalety: Wealthfront oferuje usługę dywersyfikacji pojedynczych zasobów dla pracowników Twittera, byłych pracowników i inwestorów. Osoby posiadające co najmniej 500 000 USD na swoich kontach mogą inwestować w pojedyncze akcje. Firma zapewnia także bezpłatne zarządzanie inwestycjami dla organizacji non-profit o wartości do 1 miliona USD.

Cons: Witryna nie może obecnie uwzględniać kont zewnętrznych (np. 401 (k)) podczas przygotowywania rekomendacji.

Kto powinien zarejestrować się w Wealthfront? Wealthfront doskonale nadaje się dla osób z mniejszymi kontami (szczególnie tych, którzy mogą korzystać z usług za darmo) i mniej skomplikowanego życia finansowego - pod warunkiem, że nie mają nic przeciwko rezygnacji z kontroli nad swoimi inwestycjami. Podczas gdy Wealthfront ma świetne funkcje, które przyciągają tych z większymi kontami, nie jest to w żadnym wypadku kompleksowy sklep dla potrzeb zarządzania starszymi klientami. Zleceniodawcy będą rozczarowani.

Awans: Użytkownicy Investmentmatome mogą za darmo otrzymać pierwsze 5000 $

Inwestuj z Wealthfront

FutureAdvisor

Rozpoczęty w 2012 r. FutureAdvisor jest najmłodszym i najmniejszym z pięciu usług. Przedstawiciele zauważają jednak, że od jego założenia osiągnęli szybki wzrost. Podobnie jak Wealthfront, FutureAdvisor generuje spersonalizowane rekomendacje oparte na preferencjach i algorytmach inwestora, wykorzystując tanie fundusze indeksowe.

Przeczytaj nasze pełne Przegląd FutureAdvisor

Wymagania: Nie ma minimalnego salda dla bezpłatnej usługi FutureAdvisor. Konta premium - wymagane w przypadku usług takich jak zbieranie strat podatkowych i realizacja transakcji - mają minimum 10 000 USD. Osoby starsze niż 68 nie kwalifikują się do FutureAdvisor.

Rodzaje kont: Rachunki podatkowe (indywidualne, wspólne); IRA (tradycyjny, Roth, rollover, SEP).

Cennik: FutureAdvisor pobiera co roku 0,5% od zarządzanych aktywów, rozliczanych kwartalnie. Klienci mogą ponieść pewne opłaty transakcyjne.

Funkcje: Zautomatyzowane depozyty, automatyczne przywracanie równowagi, projekt portfela podatkowego, pobieranie strat podatkowych (w tym straty historyczne, dla kont o wartości przekraczającej 10 000 USD).

Zalety: Oprogramowanie FutureAdvisor może wydawać zalecenia dotyczące zmian (np. Przejścia na fundusze o niższych opłatach), ale nie może wykonywać transakcji. Strona umożliwia również klientom zarządzanie własnymi pieniędzmi poprzez wybór darmowego konta, które upoważnia ich do rekomendacji FutureAdvisor.

Cons: Minimalny wiek FutureAdvisor wyklucza wielu klientów.

Kto powinien zarejestrować się w FutureAdvisor? Ze względu na jego zdolność do zarządzania kontami zewnętrznymi, FutureAdvisor doskonale nadaje się dla inwestorów w dalszej karierze. Jego minimum w usługach premium - jak w przypadku strat podatkowych - jest również stosunkowo niskie. A majsterkowiczom spodoba się możliwość skorzystania z bezpłatnych porad, niezależnie od ich inwestycji. Powiedział, że FutureAdvisor jest złe dla emerytów, szukając porady i zarządzania.

Inwestuj w FutureAdvisor

Kapitał osobowy

Jako usługa inwestycyjna, Personal Capital przyjmuje bardziej osobiste podejście niż firmy oparte na algorytmach. Inwestorzy mogą skorzystać z bezpłatnej deski rozdzielczej, która analizuje wszystkie swoje konta finansowe lub konsultować się z Zarejestrowanym Doradcą Inwestycyjnym (RIA) w celu uzyskania spersonalizowanych rekomendacji i realizacji transakcji. Chociaż kapitał osobisty zobowiązuje się do obniżenia opłat inwestycyjnych, zajmuje się zarówno poszczególnymi papierami wartościowymi, jak i funduszami ETF.

Wymagania: Klienci mogą korzystać z pulpitu nawigacyjnego za darmo, ale muszą mieć minimum 100 000 USD na koncie w ramach oferty zarządzania majątkiem.

Rodzaje kont: Pulpit osobisty Capital gromadzi całe życie finansowe użytkownika - w tym rachunki bankowe i karty kredytowe - w celu uzyskania jak najlepszej porady. Użytkownicy mogą również otwierać większość rodzajów rachunków inwestycyjnych - z wyłączeniem 401 (k) i 529 planów - za pośrednictwem usługi.

Cennik: Kapitał Osobisty pobiera jedną, całkowitą opłatę w wysokości od 0,49% do 0,89% zarządzanych aktywów. Klienci, którzy zainwestowali mniej niż 1 milion USD, zapłacą 0,89%, a dla aktywów powyżej 1 miliona USD opłaty stopniowo spadną do 0,49% powyżej 10 milionów USD.

Funkcje: Automatyczne równoważenie, optymalizacja podatkowa, zbiór strat podatkowych.

Zalety: Personal Capital zapewnia osobiste porady finansowe (od doradców ludzkich) dla płatnych użytkowników i niezawodne narzędzia dla darmowych użytkowników. Należą do nich analizator opłat 401 (k) oraz kontrola inwestycji, która pomaga inwestorom zidentyfikować niewielkie korekty portfela, które mogą prowadzić do lepszych wyników.

Cons: Członkowie będą zdecydowanie płacić premię za dostęp do usług Personal Capital. Osoby o niższych saldach nie zaoszczędzą dużo, w porównaniu do osobistego doradcy.

Kto powinien zapisać się do Personal Capital? Mimo że darmowe narzędzia Personal Capital są doskonałe, to co naprawdę wyróżnia to jest możliwość spotkania się z OSR po obniżonej cenie. Ci, którzy mają mniej niż 200 000 $ na swoich kontach - którzy nie kwalifikują się do dedykowanego doradcy finansowego - prawdopodobnie lepiej poradzą sobie z robo-managerem.

Inwestuj z kapitałem osobistym

Usługi Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Długi gracz w świecie inwestycji, Vanguard został założony w 1975 roku i działa przede wszystkim jako dom maklerski, którego klienci mogą używać do handlu papierami wartościowymi - często (ale nie wyłącznie) z popularnych funduszy firmy. Osoby zainteresowane handlem majsterkowiczami mogą korzystać z pomocy brokera bez dodatkowych opłat. Od początku 2013 r. Ci, którzy wolą więcej wskazówek, mogą zarejestrować się w Vanguard Personal Advisor Services.Program konkuruje z kapitałem osobistym, oferując inwestorom dostęp do zespołu doradców, którzy będą zarządzać swoim portfelem, tworzyć i realizować spersonalizowane rekomendacje oraz przywracać równowagę w razie potrzeby.

Wymagania: Klienci muszą mieć równowartość 50 000 USD z firmą - może to być na wielu kontach - aby skorzystać z VPAS.

Rodzaje kont: Konta podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne, powiernicze); IRA (tradycyjny, Roth, SEP, rollover).

Cennik: Klienci VPAS płacą 0,30% rocznie za usługi zarządzania, oceniane kwartalnie. Liczba ta nie obejmuje prowizji od transakcji.

Funkcje: Rebalancing, efektywność podatkowa.

Zalety: Vanguard oferuje klientom większą elastyczność w zakresie bezpieczeństwa i kont niż typowa witryna robo-advisor. Doradcy podadzą także zalecenia dotyczące zewnętrznej wersji 401 (k) bez dodatkowych opłat, a klienci będą mieli wpływ na wybór. Oprócz tego opłata za zarządzanie jest bardzo niska, a wielu konkurentów zachęca do korzystania z funduszy Vanguard.

Cons: Minimum Vanguard jest wyższe niż w niektórych innych firmach, ale jest typowe dla osób, które zapewniają zarządzanie osobiście. Może faktycznie znajdować się w zasięgu większej liczby klientów, ponieważ saldo w wysokości 50 000 USD może być sumą wielu kont. Klienci będą również płacić koszty transakcji, chociaż ci z kontami Vanguard mogą handlować funduszami Vanguard za darmo.

Kto powinien używać Vanguard? Bardzo trudno jest uzyskać usługi prawdziwego doradcy za tę cenę. Jeśli możesz zarabiać 50 000 $ i dzielić się filozofią inwestycyjną Vanguard - dom maklerski jest znany ze swoich funduszy indeksowych, chociaż doradcy mogą zalecać inne papiery wartościowe - firma świetnie pasuje.

Inwestuj z Vanguard

Chcesz się dowiedzieć więcej? Sprawdź naszą listę Najlepsi Robo-Advisors

Więcej od Investmentmatome:

• Jak wybrać robo-doradcę
• Najlepsi robo-doradcy
• Wealthfront vs. Betterment
• Najlepsi brokerzy dla funduszy inwestycyjnych