Dotychczasowi studenci zaoszczędziliby do 1 500 USD z proponowaną reformą pożyczki studenckiej Obamy

Streszczenie:

1 lipca^ulUstawodawstwo mające na celu utrzymanie subsydiowanych kredytów studenckich Stafford na poziomie 3,4% ma wygasnąć, podwajając stawkę do 6,8%. Prezydent Obama podjął proaktywny krok w kierunku rozwiązania tego problemu w swojej propozycji budżetowej na 2014 rok. Jego propozycja wiąże stawki kredytu studenckiego z rynkiem - w szczególności z 10-letnim bilansem skarbowym. NerdScholar zastosował propozycję Obamy do ostatnich lat, że kredyty studenckie mają stałe stawki - w jaki sposób ta propozycja zmieniłaby spłatę pożyczek studenckich w ciągu ostatnich 7 lat, gdyby obowiązywała?

Kluczowe wnioski:

• Jeśli proponowane przez prezydenta Obamę stawki obowiązywałyby w latach stałych rat kredytów studenckich Stafford (2006-2013), średnie ważone stawki byłyby konsekwentnie niższe każdego roku.
• Dla każdego roku pożyczek studenci, stopy procentowe byłyby średnio o 0,83% niższe, co kosztowało studentów 330 dolarów mniej.
• W tym okresie średni 4-letni student zaoszczędziłby średnio 1300 USD lub wahał się od 1 030 USD do 1 430 USD.

Tło:

Obecnie kredyty z oprocentowaniem mają stałą stopę procentową 3,4%, a pożyczki niesubsydiowane mają stałą stopę procentową w wysokości 6,8%. Jednak po 1 lipca dotowane kredyty studenckie Stafford zostaną podwojone z 3,4% do 6,8%. Budżet proponowany przez Obamę będzie miał pożyczki Stafforda powiązane z dziesięcioletnim bilansem skarbowym. Dotowane kredyty będą oprocentowane w wysokości 0,93% na podstawie dziesięcioletniej stopy bonów skarbowych. Kredyty niesubsydiowane będą oprocentowane na poziomie 2,93% w stosunku do dziesięcioletniego kursu bonów skarbowych.

	Aktualna stopa procentowa	Oprocentowanie po wygaśnięciu ustawy upływa 1 lipca	Oprocentowanie w budżecie Obamy
Subsydiowane pożyczki Stafford	3.40%	6.80%	Dziesięcioletnia stopa procentowa od Skarbu Państwa + 0,93%
Niesubotnione pożyczki Stafford	6.80%	6.80%	Dziesięcioletnia stopa procentowa od papierów skarbowych + 2,93%

Historia kursów kredytów studenckich:

To nie pierwszy raz, kiedy stawki kredytów studenckich zostały powiązane z rynkiem. W rzeczywistości w najnowszej historii było normą, że kredyty studenckie były powiązane ze stawkami rynkowymi. W ciągu ostatnich 7 lat obowiązywały stałe stawki, ale od 1992 do 2006 r. Stawki kredytów studenckich były powiązane z 91-dniowym bilansem skarbowym.

Stałe ceny stałe w porównaniu do stawek rynkowych:

Oprocentowanie kredytów studenckich zostało zmienione na stałe, aby utrzymać stałą i niską stopę procentową dla studentów. Jeśli jednak zastosujemy wniosek budżetowy Obamy z mocą wsteczną, zobaczymy, że ważone subsydiowane i niesubsydiowane stopy kredytu Stafforda byłyby konsekwentnie niższe niż ich stałe odpowiedniki. Gdyby stawki były powiązane z rynkiem, byłyby średnio o 0,83% niższe.

	Rzeczywiscie utrwalone stałe stawki procentowe	Hipotetyczne ważone stopy procentowe zgodnie z propozycją budżetu Obamy	Różnica pomiędzy stopy procentowe
2006-2007	6.80%	6.73%	-0.07%
2007-2008	6.80%	6.11%	-0.69%
2008-2009	6.41%	5.27%	-1.15%
2009-2010	6.22%	5.52%	-0.71%
2010-2011	5.69%	5.05%	-0.65%
2011-2012	5.16%	4.05%	-1.12%
2012-2013	5.16%	3.73%	-1.44%
Średni	6.04%	5.20%	-0.83%

Kiedy te stawki są stosowane do średnich 4-letnich kredytów studenckich w tym okresie, zakres oszczędności zależy od okresu. Wysoki był 1,430 dolarów dla studentów w latach 2009-2013, a niski był 1030 USD dla studentów w latach 2006-2010.

Zakres oszczędności od 2006-2013

	Oszczędności
Wysoki	$1,430
Średni	$1,300
Niska	$1,030

Obecnie jednym z głównych punktów spornych jest brak limitu stóp procentowych we wniosku budżetowym Obamy. Historycznie pułap ten wynosił 8,25%, a na 14 lat oprocentowania związanych z rynkiem w latach 1992-2006, pułap ten został osiągnięty 5 razy.