Uważaj na porady dotyczące "właściwej drogi", aby wydać zwrot podatku

Każdego roku ta sama porada krąży o tym, co zrobić z twoim zwrotem podatku. Ale jeśli eksperci powiedzieli to raz, powiedzieli to milion razy: sytuacja finansowa każdego jest inna, a to, co działa dla innych, może nie działać dla ciebie.

Oto cztery przykłady popularnych doradców podatkowych, które możesz zrewidować przed pójściem za stadem i zwrotem pieniędzy.

1. Umieść wszystko w funduszu ratunkowym

Ponownie rozważ, czy: Już ją masz.

Posiadanie od trzech do sześciu miesięcy wydatków na utrzymanie to dobra rada, ale jeśli już posiadasz fundusz na wypadek sytuacji nadzwyczajnej, użycie zwrotu podatku na materac pełen gotówki może być przesadzone.

Możesz być w stanie zainwestować i uzyskać zwrot z tych pieniędzy - i nadal mieć do niego szybki dostęp, mówi Vincenzo Villamena, certyfikowany publiczny księgowy i dyrektor generalny firmy księgowej Online Taxman w Nowym Jorku.

"Pojawiają się nagłe sytuacje. Ale jednocześnie, dlaczego nie zainwestować go w fundusz obligacji, czy coś takiego [gdzie] można łatwo uzyskać płynność ?, mówi.

2. Zainwestuj to wszystko

Ponownie rozważ, czy: Musisz rzucić kostką.

Inwestowanie może być fantastycznym sposobem na zbliżenie się do swoich celów finansowych. Ale wylewanie całego zwrotu podatku na bitcoiny, kontrakty na sok pomarańczowy lub inne ryzykowne przedsięwzięcie prawdopodobnie nie jest dobrym pomysłem.

"Kiedy masz 20, 30 i 40 lat i masz kolejne 20, 30, 40 lat życia, warto zainwestować w niektóre rynki publiczne" - mówi Villamena. Ale fundusze indeksowe, fundusze giełdowe lub inne tanie fundusze inwestycyjne inwestujące w różnorodne aktywa są zazwyczaj mądrzejszym sposobem. "Finanse 101 to dywersyfikacja" - mówi.

3. Przede wszystkim spłacaj dług

Ponownie rozważ, czy: Masz tanie, mało stresujące zadłużenie lub coś naprawdę pilnego, by się tym zająć.

Wykorzystanie zwrotu podatku do znokautowania sald na kartach kredytowych, które pobierają wygórowane odsetki, jest świetnym pomysłem dla wielu osób. Ale jeśli masz tylko niskie zadłużenie z możliwymi do zarządzania płatnościami - na przykład niewymagającą kredytu samochodowego z 3% stopą procentową - możesz wyjść z inwestycji, zwracając pieniądze, jeśli możesz zarobić więcej niż płacisz o długu, mówi Patrick Colabella, CPA w Brooklynie w Nowym Jorku.

"To różnica między tym, ile możesz zarobić na swoich pieniądzach i ile musisz spłacić z pożyczki", mówi.

Może również bardziej sensownie wykorzystać zwrot podatku na naprawdę niezbędne wydatki, takie jak naprawa samochodu.

"I tak będziesz musiał naprawić samochód, prawda? Potem naprawisz samochód za pomocą rachunku karty kredytowej. Ponieważ wtedy, gdy spłacisz rachunek za kartę kredytową i będziesz musiał użyć karty kredytowej, by zapłacić za samochód, możesz równie dobrze naprawić samochód i nie mieć długu "- mówi Villamena.

"Oczywiście, jeśli musisz naprawić samochód, jeśli jest to coś, co musisz iść do pracy i potrzebujesz tego codziennie, a następnie naprawić samochód. Ale jeśli chcesz wyszczególnić samochód lub kupić … system stereo, to nie - spłacaj długu ", dodaje.

4. Zafunduj sobie, choć raz

Ponownie rozważ, czy: Nie masz funduszu kryzysowego, nie oszczędzasz na emeryturę ani nie masz za dużego długu.

OK, "wydać" nie jest najbardziej odpowiedzialną częścią porady zwrotu podatku, ale stresy z życia mogą sprawić, że będzie przekonujący; czasami wystarczy zadbać o siebie. Ale jeśli zdecydujesz się zrobić coś fajnego ze zwrotem, zachowaj to pod kontrolą, radzi Villamena. Weźmy na przykład wycieczkę weekendową zamiast wycieczki dookoła świata. "Chodzi o to, aby być konserwatywnym i mądrym z pieniędzmi", mówi.