New Fannie, Freddie Refinance Opcje: Co warto wiedzieć

Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa utworzyła Home Affordable Refinance Program, czyli HARP, w 2009 roku, aby dać opcje refinansowania właścicielom domów, których równowaga hipoteki jest wyższa niż ich wartość nieruchomości i którzy często odwracają się od tradycyjnych pożyczkodawców. Do tej pory HARP pomógł ponad 3,4 milionom właścicieli domów refinansować kredyty.

HARP wygasa 31 grudnia 2018 r., Ale istnieją dwie możliwości refinansowania, które właściciele domów mogą rozważyć, jeśli nie dotrzymają terminu:

• Opcja refinansowania Fannie Mae High-to-Value Refinance.
• Freddie Mac Enhanced Refiefment Relief.

Obie opcje refinansowania mają te same wymagania i są przeznaczone dla kredytobiorców o wysokich wskaźnikach kredytów do wartości (tutaj obliczyć współczynnik).

Od października 2016 r. Ponad 251 000 kredytów hipotecznych kwalifikowało się do otrzymania pożyczki HARP. Jednak mniej niż 139 000 skorzysta na tym, zgodnie z Centrum Polityki Mieszkaniowej Urzędu Miejskiego, ponieważ koszty zamknięcia refinansowania tych hipotek przewyższyłyby długoterminowe oszczędności.

Oto bliższe spojrzenie na te dwa programy:

Dlaczego powinieneś rozważyć nowe opcje refinansowania

Podobnie jak w przypadku HARP, nowe opcje refinansowania mogą zmniejszyć termin lub oprocentowanie istniejącej pożyczki, a także obniżyć łączne miesięczne płatności główne lub odsetkowe. To zwalnia miejsce w budżecie miesięcznym, aby spełnić inne zobowiązania finansowe.

"Zapewnienie zrównoważonej szansy na refinansowanie dla dużych kredytobiorców LTV, którzy wykazali się odpowiedzialnością poprzez pozostawanie na rynku kredytów hipotecznych, ma sens finansowy zarówno dla kredytobiorców, jak i dla [Fannie Mae i Freddie Mac]", powiedział dyrektor FHFA Melvin L. Watt w wydaniu. "Ta nowa oferta da kredytobiorcom możliwość refinansowania, gdy stawki są niskie, dzięki czemu ich hipoteki będą bardziej przystępne, a tym samym zmniejszają ryzyko kredytowe dla Fannie Mae i Freddie Mac."

Kryteria programu refinansującego

Jeśli masz już pożyczkę HARP, nie będziesz w stanie refinansować tych programów, ponieważ już otrzymałeś federalną ulgę hipoteczną. Aby się zakwalifikować, musisz także:

• Dokonano 12 kolejnych miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, ponieważ stała się ona częścią portfela Fannie Mae lub Freddie Mac.
• Nie dokonano opóźnionej płatności w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.
• Nie przegapiłeś więcej niż jednej płatności w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
• Posiadaj sprawdzalne źródło dochodu.
• Otrzymaj co najmniej jedną z następujących korzyści z refinansowania: obniżenie miesięcznej kwoty głównej i wypłaty odsetek; niższa stopa procentowa; krótszy termin amortyzacji; lub bardziej stabilny produkt kredytowy (na przykład przejście z hipoteki o regulowanej stopie na stałą pożyczkę).

Zalety stosowania

Te nowe pożyczki mają kilka zalet w porównaniu z tradycyjnym refinansowaniem. Nie robią:

• Wymagaj minimalnej oceny zdolności kredytowej.
• Upoważnij do maksymalnego limitu długu do dochodu lub limitu kredytu do wartości.
• Zazwyczaj wymagają oceny.
• Ogranicz liczbę powtórzeń z tymi programami.
• Ustaw wymóg ograniczenia wartości początkowej kredytu. Z kolei HARP ma zastosowanie do pożyczek udzielonych 31 maja 2009 r. Lub wcześniej.

Mają również usprawniony proces aplikacji i dokumentacji.

Jak uzyskać pomoc

Jeśli chcesz refinansować, ale tradycyjni pożyczkodawcy Cię odmówili, zapytaj Fannie Mae lub Freddie Mac, czy kwalifikujesz się, gdy nowe programy zostaną uruchomione w październiku. I skontaktuj się z aktualnym pożyczkodawcą tak szybko, jak to możliwe, aby zbadać opcje pomocy.

" WIĘCEJ: Twój kompleksowy sklep do zarządzania Twoim domem

Zaktualizowano 20 września 2017 r.