National Relief Relief Review: czy rozliczanie zadłużenia działa?

National Debt Relief to firma zajmująca się spłatą zadłużenia, która negocjuje w imieniu konsumentów obniżenie zadłużenia z wierzycielami, skutecznie obniżając należną kwotę.

Według firmy, konsumenci, którzy ukończyli program spłaty długu, zmniejszą swoje zadłużenie o 30% po opłatach. National Debt Relief twierdzi, że pomogło ponad 100 tysiącom rodzin i osób stać się bez długów, rozwiązując ponad 1 miliard dolarów długu od założenia w 2009 roku.

Uregulowanie zadłużenia, czy to za pomocą National Debt Relief, czy jakiegokolwiek z jego konkurentów, nie jest odpowiednie dla wszystkich. Wśród ryzyk: Może to być kosztowne, może zniszczyć kredyt, a uzyskanie korzyści netto wymaga trzymania się programu wystarczająco długo, aby uregulować wszystkie swoje długi - często od dwóch do czterech lat.

Investmentmatome zaleca rozliczanie długów tylko w ostateczności dla tych, którzy są przestępcami lub mają trudności z dokonaniem minimalnych płatności za niezabezpieczone długi i wyczerpali wszystkie inne opcje.

National Debt Relief w skrócie

Minimalny dług wymagany	$7,500
Opłaty	15% do 25% zaciągniętego zadłużenia
Ramy czasowe	Od 24 do 48 miesięcy
Średnie oszczędności netto	30% po opłatach

Współpraca z National Debt Relief

Jak się zakwalifikować: National Debt Relief współpracuje z konsumentami, którzy mają co najmniej 7500 USD i do 100 000 USD niezabezpieczonego zadłużenia z kart kredytowych, pożyczek osobistych i linii kredytowych, rachunków medycznych, długów biznesowych i niektórych długów pożyczek studenckich. Według Granta Eckerta, głównego specjalisty ds. Marketingu w National Debt Relief, przeciętny klient narodowy ma ponad 20 000 USD.

Narodowy nie rozlicza długów z pozwów, długów IRS i podatków, pożyczek samochodowych, rachunków za usługi komunalne, kredytów hipotecznych lub kredytów mieszkaniowych lub innych rodzajów zabezpieczonych długów.

Ze względu na różne przepisy państwowe, National nie jest dostępny w tych stanach: Connecticut, Georgia, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregon, South Carolina, Vermont i West Virginia.

National twierdzi, że w trakcie procesu składania wniosków, w celu zweryfikowania wierzycieli i zaległych należności od każdego długu, National przyciąga uwagę kredytową, według Eckert. Niewielka skłonność kredytowa nie wpływa na ocenę zdolności kredytowej.

Proces rozrachunku długów: Po wypożyczeniu National Debt Relief otwierasz osobne konto oszczędnościowe na swoje nazwisko. Następnie zamiast płacić wierzycielom, wpłacasz miesięczną płatność na to konto. Zaprzestanie wypłaty wierzycielom oznacza, że ​​stajesz się przestępcą na swoich rachunkach, naliczając opłaty za spóźnienie i dodatkowe odsetki, a twoja ocena kredytowa spadnie.

Krajowy określa miesięczny poziom płatności, który jest często niższy niż całkowite miesięczne płatności od niezabezpieczonych długów klientów.

"Sukces w programie zależy w dużej mierze od zobowiązania klienta do dokonywania płatności na tym koncie oszczędnościowym" - mówi Eckert. Konto jest ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corp., a w każdym momencie możesz przestać dokonywać płatności, wycofać środki i odejść, zgodnie z Eckertem.

National następnie negocjuje z poszczególnymi wierzycielami w twoim imieniu, aby zmusić ich do zaakceptowania mniejszej kwoty, niż jesteś winien. Ponieważ nie płacisz już wierzycielowi, może on postrzegać otrzymanie obniżonej kwoty lepiej niż ryzykowanie braku płatności.

Jeśli dojdą do porozumienia, płacisz wierzycielowi z konta oszczędnościowego, czyli płatności ryczałtowej lub płatności ratalnych. Według Eckerta pierwsza osada ma miejsce zazwyczaj w ciągu trzech do sześciu miesięcy.

Koszt: Nie ma żadnych opłat z góry za pracę z National, a firma nie pobiera opłaty, chyba że twój dług zostanie uregulowany. W 2010 r. Federalna Komisja ds. Handlu uczyniła nielegalne dla firm zajmujących się regulowaniem zadłużenia pobieranie opłat z góry.

Opłaty krajowe wahają się od 15% do 25% całkowitego zadeklarowanego długu, w zależności od kwoty, którą jesteś winien i państwa, w którym mieszkasz. "Są państwa, które nałożyły limity opłat lub ustanowiły określone regulacje dotyczące opłat, a niektóre nie, "Mówi Eckert.

Programy rozrachunku zadłużenia zazwyczaj wymagają również opłaty instalacyjnej i miesięcznej w celu utrzymania konta oszczędnościowego. National nie potwierdził, czy jego programy wymagają tej opłaty.

Oszczędności: National Debt Relief twierdzi, że klienci uzyskują przybliżone oszczędności w wysokości 50% przed opłatami lub 30% w przypadku opłat. Oszczędności te odnoszą się tylko do klientów, którzy pozostają z programem, dopóki ich dług nie zostanie uregulowany. Podczas gdy według National większość osób, które zapisały się w programie, niektórzy klienci rezygnują z różnych powodów, w tym z braku możliwości zaoszczędzenia wystarczających środków na spłatę zadłużenia.

Ramy czasowe: Średnio klienci, którzy kończą program rozrachunku długów z krajowymi, robią to w ciągu dwóch do czterech lat.

Powrót do góry

National Debt Relief a Freedom Debt Relief

Średnie oszczędności: National Debt Relief twierdzi, że klienci widzą oszczędności rzędu 30%. Dla porównania, konkurent Freedom Debt Relief twierdzi, że jego klienci widzą oszczędności w wysokości od 15% do 35%, gdy wliczają opłaty.

Minimalne wymaganie dotyczące długu: National Debt Relief wymaga minimum 7,500 $ w niezabezpieczonym zadłużeniu, aby zakwalifikować się, taką samą kwotę jak Freedom.

Doświadczenie klienta: Firma jest akredytowana przez Better Business Bureau z oceną A +, a około 50 skarg klientów zostało zamkniętych w latach 2015-2017. Skargi dotyczyły problemów związanych z produktem lub usługą, problemów z wystawianiem faktur i pobraniami oraz reklam i sprzedaży.

Freedom Debt Relief zamknął ponad 300 skarg klientów w Better Business Bureau od 2015 do 2017 roku.

Powrót do góry

Ryzyka spłaty zadłużenia

Podczas gdy firmy takie jak National Debt Relief promują spłatę zadłużenia jako sprawdzony sposób zmniejszania obciążeń zadłużenia, wiąże się to z poważnymi kosztami i ryzykiem. Wśród ryzyk związanych z rozrachunkiem długów:

Twoja ocena kredytowa gwałtownie spadnie: Ponieważ rozliczenie długu wymaga, abyś przestał płacić zaległe długi, opóźnienia w płatnościach pojawią się na twoich raportach kredytowych, a twoje wyniki kredytowe spadną.

Co więcej, każde rozliczone konto będzie wymienione w raportach kredytowych przez siedem lat od dnia, w którym konto po raz pierwszy stało się zaległe, co może również zaszkodzić wynikom kredytowym.

Nadal możesz usłyszeć od wierzycieli lub komorników: Nie ma gwarancji, że wierzyciele będą chcieli współpracować z National Debt Relief, i możesz skontaktować się z komornikami, a nawet zostać pozwanym przez wierzycieli w trakcie procesu.

Odsetki i opłaty nadal rosną: Jeśli przystąpisz do programu rozrachunku zadłużenia, twoje konta staną się lub pozostaną zaległe, co spowoduje dodatkowe odsetki i spóźnione opłaty. Jeśli nie pozostaniesz z programem do ukończenia lub jeśli National nie będzie mógł wynegocjować ugody, możesz skończyć z wyższym saldem.

Za zadłużenie można uznać dochód podlegający opodatkowaniu: Zapomniane długi powyżej 600 USD mogą być liczone jako dochód z podatków. Wierzyciele mogą wysłać formularz 1099-C w poczcie i do urzędu skarbowego. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, gdy jesteś niewypłacalny (twoje zobowiązania przekraczają twoje całkowite aktywa) w momencie, gdy firma rozlicza się z twoimi wierzycielami.

Powrót do góry

National Debt Relief a inne opcje

Większość klientów, którzy zapisali się do National Debt Relief, nie zalega z zadłużeniem, mówi Eckert. Przeciwnie, robili na czas, ale tylko minimalne płatności, lub są na granicy pozostania w tyle. Dla wielu osób w tej sytuacji istnieją alternatywne opcje spłaty długu.

Plan zarządzania długiem: Zapłacisz niedochodową agencję doradztwa kredytowego, aby skonsolidować swoje długi w jedną comiesięczną wypłatę, a jednocześnie obniżysz swoje oprocentowanie, starając się szybciej spłacić swój dług. Jest to dobra opcja dla klientów, którzy zadłużają się w kartach kredytowych, którzy mają stały dochód, aby spłacić dług w ciągu trzech do pięciu lat. W przeciwieństwie do rozrachunku długu, plan zarządzania długiem powinien pomóc poprawić twoją zdolność kredytową.

Porównaj zarządzanie długiem i rozrachunkiem zadłużenia

Konsolidacja zadłużenia: Dzięki konsolidacji zadłużenia, możesz przenieść wiele długów do jednego nowego długu za pomocą karty kredytowej z przeniesieniem salda, pożyczki z konsolidacji zadłużenia, pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej lub pożyczki 401 (k). Nowy dług powinien mieć niższą stopę oprocentowania, która może sprawić, że płatności będą łatwiejsze w zarządzaniu i szybciej spłacić dług, unikając jednocześnie zniszczenia kredytu.

Porównaj konsolidację zadłużenia i spłatę zadłużenia

Bankructwo: Bankructwo jest kosztowne i może zniszczyć twój kredyt. Jednak rozwiążesz swój dług pod ochroną przed sądem federalnym. Rozdział 7 bankructwo usuwa większość długów w ciągu trzech do sześciu miesięcy i usuwa czystą kartę, a ty możesz zatrzymać pewne aktywa. Przerywa połączenia od kolekcjonerów i zapobiega procesom sądowym przeciwko tobie.

Porównaj bankructwo z innymi opcjami

Rozliczanie długów DIY: Możesz odebrać telefon, zadzwonić do swoich wierzycieli i negocjować z nimi samemu. Podobnie jak w przypadku korzystania z firmy rozliczającej długi, sukces nie jest gwarantowany, ale zwłaszcza jeśli jesteś winien tylko kilku wierzycielom, może to zaoszczędzić czas i pieniądze.

Przeczytaj nasz przewodnik po spłacie długów DIY

Powrót do góry