Jak wybrać beneficjenta ubezpieczenia na życie

Wybór, kto otrzyma zasiłek z ubezpieczenia na życie po śmierci, powinien być łatwy, prawda? Ale nawet jeśli masz kogoś na myśli, przed podjęciem tej decyzji musisz rozważyć kilka rzeczy.

Spójrz na powody, dla których kupujesz ubezpieczenie na życie. Może chcesz chronić finansowo swoich podopiecznych i wymienić dochody. Może chcesz pokryć wszelkie koszty związane ze śmiercią.

Twoja firma ubezpieczeniowa życiowa chce, abyś wymienił przynajmniej jednego głównego beneficjenta. (Możesz wymienić wielu głównych beneficjentów, takich jak Twoje dzieci.) Możesz również nazwać drugiego beneficjenta. Jeśli twój główny beneficjent jest już nieżywy, gdy zmarłeś, zasiłek trafia do twojego wtórnego beneficjenta.

Aby wybrać beneficjenta, zadaj sobie pytanie: Kto najbardziej będzie potrzebował pieniędzy, gdy umrzesz? Jeśli jesteś w związku małżeńskim, współmałżonek jest oczywistym wyborem. W ten sposób twoja korzyść może zastąpić twoje dochody i pokryć wspólny dług lub wydatki. Jeśli masz dzieci razem, powinieneś również uwzględnić wystarczającą ilość pieniędzy, aby pokryć wszelkie powiązane koszty, takie jak opieka nad dzieckiem i czesne.

Ale co, jeśli twoja sytuacja jest bardziej złożona? Oto kilka innych opcji nazywania beneficjentów.

Jesteś żonaty, ale chcesz innego beneficjenta

Jeśli jesteś żonaty, ale nie chcesz, aby twój współmałżonek był twoim beneficjentem, twój współmałżonek nadal może mieć prawne roszczenie do części zasiłku na ubezpieczenie na życie, jeśli mieszkasz w państwie własności wspólnoty. Te stany to Arizona, Kalifornia, Idaho, Luizjana, Nevada, Nowy Meksyk, Teksas, Waszyngton i Wisconsin.

Jesteś bezżenną bez dzieci

Jeśli nie masz żadnych bezpośrednich osób na utrzymaniu, takich jak małżonek lub dzieci, możesz wybrać polisę na życie, która pokrywa tylko koszty pochówku. W takim przypadku powinieneś wyznaczyć rodzica, rodzeństwo, innego członka rodziny lub bliskiego przyjaciela jako beneficjenta do pokrycia kosztów pogrzebu.

Jesteś samotny lub rozwiedziony z małoletnimi dziećmi

Jeśli jesteś samotnym rodzicem, rozważ konsekwencje nazwania małoletnich dzieci jako beneficjentów ubezpieczenia na życie. Nie będą oni mogli bezpośrednio otrzymać pieniędzy, dopóki nie będą pełnoletni - w wieku 18 lub 21 lat, w zależności od państwa. Jeśli twoje dzieci są nieletnimi, załóż fundusz ubezpieczeń na życie i wyznacz opiekuna, który będzie zarządzał pieniędzmi.

Co się stanie, jeśli zmieni się sytuacja?

Możesz zmienić swoich beneficjentów w dowolnym momencie i ponownie ocenić swoje wybory, jeśli zmieni się twoja sytuacja. Na przykład, jeśli rozwodzisz się i ponownie wyjdzie za mąż, może być konieczna zmiana beneficjentów. Po prostu skontaktuj się ze swoją firmą ubezpieczeniową, aby otrzymać formularz zmiany beneficjenta. Bez względu na wszystko, upewnij się, że zasiłek z tytułu śmierci trafia w dobre ręce.

Anna Helhoski jest pisarką pracującą w zakresie finansów osobistych Nerd Wallet. Śledź ją Świergot i dalej Google+.

Zdjęcie w iStock.