Moja strategia dotycząca karty kredytowej: karta dla każdego przypadku

Kiedy ludzie słyszą, że piszę o kartach kredytowych na życie, pierwsze pytanie, które zwykle zadają, brzmi: "Jaka jest najlepsza karta na rynku?" Po tym, jak wytłumaczę, że nie ma jednej uniwersalnej karty, następne pytanie, które słyszę, brzmi: "Cóż, z jakiej karty korzystasz?" Zawsze otrzymują dłuższą odpowiedź, niż się spodziewali.

Niosę osiem kart kredytowych. Pochodzą od czterech różnych emitentów i oferują mieszankę punktów podróży, zwrot gotówki i nagrody dla konkretnych handlowców. Każdy ma swoje wady i zalety, ale starannie wybieram karty, aby służyć moim nawykom wydatków.

Moją ogólną strategią jest zebranie arsenału kart, które dają mi szeroki wachlarz nagród i korzyści, przy minimalnym zachodzeniu na kategorie nagród i profity, więc nigdy nie ma wątpliwości, której karty użyć, kiedy.

Wprawdzie jako pisarz kart kredytowych mogę być bardzo podekscytowany nowymi ofertami - kocham dobrą premię za rejestrację - i mogę szybko ubiegać się o wyjątkową okazję. Ale zachowuję odpowiedzialne nawyki i upewniam się, że nigdy nie nadużywam mojego kredytu.

Karty w moim portfelu

Chase Freedom®: To była moja pierwsza karta kredytowa, którą wybrałem ze względu na dobrą premię za rejestrację, brak opłaty rocznej i 5% zwrotu gotówki z rotacyjnych kategorii premii. (Aktywujesz kategorie, a następnie dodajesz 5% z powrotem do 1 500 USD w wydatkach na kwartał i 1% na wszystko inne.)

Chase Freedom Unlimited®: Kolejna karta z ładną premią za rejestrację przyciągnęła mnie relatywnie wysoka stopa zwrotu gotówki Chase Freedom Unlimited® 1,5% oraz możliwość wykupienia tych punktów jako punktów Chase Ultimate Rewards® na innych kartach Chase.

Chase Sapphire Reserve®: Nie mogłem oprzeć się ogromnej premii za zapisanie się tej karty po jej pierwszym wprowadzeniu. Wykorzystałem go jako 1000 $ zwrotu gotówki, co pomogło mi spłacić kredyty studenckie! Zachowałem tę kartę, bo uwielbiam 3 punkty za dolara na podróże i posiłki, dwie z moich największych kategorii wydatków. Podczas gdy 450 $ to dużo, aby zapłacić za roczną opłatę, ja więcej niż kosztem nagród i dodatków.

Karta kredytowa Premier South Rapid Rewards®: Jestem częstym ulotką na południowym zachodzie, więc warto było ubiegać się o kartę kredytową, która dałaby mi punkty na moje loty, zwłaszcza, że ​​kilka lat temu dostałem dużą premię za rejestrację 50 000 punktów Rapid Rewards. (Obecna premia za rejestrację: zdobądź 40 000 punktów po wydaniu 1000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy, gdy Twoje konto jest otwarte).

Karta Visa Prime Rewards Visa Signature: Jako stosunkowo nowy konwerter do usługi subskrypcji Amazon Prime, nie mogłem się oprzeć, zdobywając dodatkowe 5% zwrotu z zakupów Amazon oraz karty podarunkowej Amazon o wartości 70 USD po zatwierdzeniu.

Karta kredytowa Ally CashBack: Mam tę kartę, ponieważ mam konto oszczędnościowe z Ally i chciałem mieć możliwość zarobienia dodatkowej gotówki, składając moje nagrody na moje oszczędności.

Discover it® Cash Back: Wstępna stawka 0% APR karty, rotacyjne kategorie premii i cashback dla nowych posiadaczy kart - oprócz wysokich ocen na Investmentmatome - były atrakcyjnymi cechami, które przekonały mnie do złożenia wniosku. (Podobnie jak w przypadku Chase Freedom®, aktywujesz kategorie premii, a następnie otrzymujesz zwrot 5% do 1 500 $ na kwartał i 1% na wszystko inne.)

Karta Wells Fargo Cash Wise Visa®: Jestem długoletnim klientem Wells Fargo, więc po uruchomieniu karty Wells Fargo Cash Wise Visa®, byłem chętny do złożenia podania i uzyskania premii za rejestrację, którą oferował. Obecna premia: Zarób 200 $ bonusu gotówkowego po wydaniu 1000 $ w ciągu pierwszych 3 miesięcy.

Jak wybieram moje karty

Nie ubiegałam się o karty kredytowe do czasu ukończenia college'u, ponieważ nie chciałem, by w czasach, gdy nie było pieniędzy, nie kusił mnie dług konsumentów. Kiedy wreszcie złożyłem wniosek, wybrałem Chase Freedom®, ponieważ wiedziałem, że chcę mieć kartę bez rocznej opłaty, którą będę mógł przechowywać przez długi czas, ponieważ długość historii kredytowej jest składnikiem całkowitej oceny zdolności kredytowej.

Zawsze staram się mieć kartę z wprowadzającym 0% APR w danym momencie, więc jeśli potrzebuję trochę elastyczności, by dokonać dużego zakupu, mogę mieć dodatkowy czas na spłacenie salda. Zawsze upewniam się, że zapłacę w całości, zanim minie okres wstępny!

Oprócz zwrotu gotówki wybieram także karty z wyjątkowymi lub rzadkimi korzyściami. Na przykład karta Wells Fargo Cash Wise Visa® oferuje ubezpieczenie na telefon komórkowy o wartości do 600 USD, o ile używasz karty do opłacania miesięcznego rachunku. Albo Chase Sapphire Reserve®, który pokrywa koszty Global Entry lub TSA Precheck i ma roczny kredyt w wysokości 300 USD na wydatki związane z podróżami - przyznane, że kredyt podróżny jest ważnym powodem 450 USD.

Ogólnie rzecz biorąc, nie jestem fanem kart pod wspólną marką - takich, które noszą nazwę sklepu, linii lotniczej lub innego sprzedawcy zamiast nazwy banku wydającego. Większość z nich ma ograniczone sposoby zarabiania i wymieniania nagród, które nie pasują do tego, w jaki sposób korzystam z kart. Moimi wyjątkami są karta Amazon Prime Rewards Visa Signature i karta South Rapid Rewards® Premier, ponieważ zarabiają więcej w miejscach, w których konsekwentnie wydaję dużo pieniędzy. Karta Amazon również zarabia 5% gotówki w Whole Foods, co naprawdę może się sumować.

Osobiste strategie naszych autorów kart kredytowych

• Chanelle Bessette: karta dla każdego przypadku • Gregory Karp: Nagroda za prostotę • Melissa Lambarena: Dwie zakryte podstawy i jedna na pokładzie • Robin Saks Frankel: Letni obóz fundacyjny, Get 'Chase Trifecta' • Kimberly Palmer: Rozciągnij budżet dzięki Cash Back • Claire Tsosie: Jestem nielojalny i to się opłaca

Jak używam swoich kart z dnia na dzień

Żonglowanie ośmioma kartami kredytowymi nie zawsze jest łatwe; Muszę być bardzo dobrze zorganizowany, aby śledzić salda, terminy płatności i opłaty roczne. Ale pracując sumiennie nad tym, które karty używam, maksymalizuję nagrody za wszystkie moje regularne zakupy.

Do codziennych wydatków wybieram karty, aby zmaksymalizować zwrot gotówki. Ludzie, którzy pragną prostoty, często korzystają z pojedynczej karty zwrotu gotówki ze stałą stawką za wszystko, ale wydaje mi się, że warto poświęcić trochę więcej czasu, aby dopasować kartę do kategorii. Kilka dodatkowych punktów za zakup może nie wydawać się dużo, ale za każde wydane 1000 $ w kieszeni jest 20 USD lub 30 USD więcej. To się sumuje!

Karty, których używam obecnie, to karty kredytowe Ally CashBack, Chase Freedom Unlimited® oraz karta Wells Fargo Cash Wise Visa®. Nadal jestem w okresie promocyjnym dzięki mojej karcie Discover It® Cash Back, co oznacza, że ​​stawka nagród za wszystko w moim pierwszym roku zostanie podwojona. To pokonuje od 1% do 1,5% zwrotu gotówki, które inne karty oferują przy większości zakupów.

Po zakończeniu okresu promocyjnego na karcie Discover, prawdopodobnie powrócę do korzystania z niej tylko w przypadku rotujących 5% premii i skorzystania z jednej z ryczałtowych kart zwrotu gotówki za inne zakupy. Używam karty Ally na gaz i artykuły spożywcze, ponieważ te kategorie zarabiają 2% zwrotu, karta Wells Fargo Cash Wise Visa® do rachunku za telefon komórkowy i Chase Freedom Unlimited® za dowolne losowe zakupy, które chcę zarobić 1,5% z powrotem ponieważ mogę wymienić te nagrody na punkty Chase Ultimate Rewards® na kilka sposobów.

Jak wspomniano, dwie z moich największych kategorii wydatków to podróże i restauracje, więc używam mojego Chase Sapphire Reserve®, który daje 3 punkty za dolara w tych kategoriach. Odkąd dostałem tę kartę, używam mojej krótkoterminowej karty kredytowej Southwest Rapid Rewards® Premier nieco mniej, ponieważ Chase Sapphire Reserve® ma bardziej elastyczne opcje wykupu.

Mogę bardzo dobrze radzić sobie z moimi kartami, ale wyobrażam sobie, że tylko tyle mogę śledzić. Nie planuję zamykania mojej najstarszej karty, ale jest szansa, że ​​mogę zamknąć niektóre z tych mniej używanych, abym mógł poświęcić moją uwagę nowym ofertom.

Jednak dopóki nie zostanie mi naliczona opłata roczna, będę miał otwartą kartę. Długowieczność każdego konta zwiększa długość mojej historii kredytowej, dzięki czemu moja ocena kredytowa jest w dobrej formie - co sprawia, że ​​kwalifikuję się do lepszych ofert!

Informacje na temat karty Visa Prime Rewards Visa Card zostały zebrane przez Investmentmatome i nie zostały dostarczone ani przejrzane przez wystawcę tej karty.